Was ist ein Mitunterzeichner?

Definition

AMitunterzeichnerist jemand, der bei einer anderen Person einen Kredit beantragt und sich vertraglich verpflichtet, die Schulden zu begleichen, wenn der andere Kreditnehmer keine Zahlungen leistet. Der Mitunterzeichner unterzeichnet den Kreditantrag mit dem Kreditnehmer und garantiert effektiv den Kredit.

Was ist ein Mitunterzeichner?

Ein Mitunterzeichner ist jemand, der einspringt, wenn eine andere Person, in der Regel ein Freund oder ein Familienmitglied, sich selbst nicht für einen Kredit qualifizieren kann. Dies kann daran liegen, dass sie jung sind und noch keine Bonitätshistorie haben, oder dass sie in der Vergangenheit finanzielle Schwierigkeiten hatten und ihre Kreditwürdigkeit daher nicht gerade hervorragend ist.

Ein Mitunterzeichner ist so etwas wie ein Backup-Plan für den Kreditgeber. Sie verfügen in der Regel über eine überdurchschnittliche Bonität und ein solides Einkommen. Kreditgeber sind bei der Genehmigung eines Kredits zuversichtlicher, wenn zwei Personen für die Rückzahlung verantwortlich sind und zumindest einer von ihnen als Kreditnehmer hochqualifiziert ist.

So funktioniert ein Kredit mit einem Mitunterzeichner

Kreditgeber bieten eher günstige Kreditkonditionen an, wenn ein Mitunterzeichner beteiligt ist, wie etwa einen niedrigeren Zinssatz, flexiblere Rückzahlungsbedingungen und niedrigere Gebühren.

Der Kreditgeber kann sowohl Sie als auch Ihren Mitunterzeichner für das Geld belangen, wenn Sie mit der Kreditzahlung in Verzug geraten. Jeder von Ihnen ist gleichermaßen für die Rückzahlung des gesamten geliehenen Betrags verantwortlich.

Kreditanforderungen für Kreditnehmer

Ihre Kredithistorie ist einer der wichtigsten Faktoren für die Genehmigung eines Kredits. Kreditgeber möchten sicherstellen, dass Sie in der Vergangenheit Geld geliehen haben und dass Sie diese Kredite pünktlich zurückgezahlt haben. Ebenso möchten sie wissen, ob Sie derzeit mit Zahlungen für Kredite im Rückstand sind. Sie werden sicherlich zögern, neue Schulden zu genehmigen, wenn Sie bereits in finanziellen Schwierigkeiten sind.

Kreditgeber möchten außerdem sicherstellen, dass Sie über ein ausreichendes Einkommen verfügen, um Ihre Kredite zurückzuzahlen, einschließlich aller bereits bestehenden Kredite und des neuen Kredits, den Sie beantragen. Sie berechnen ein Schulden-Einkommens-Verhältnis, das angibt, wie viel Ihres monatlichen Einkommens derzeit für alle Ihre Schuldenzahlungen verwendet wird. Je niedriger der Prozentsatz, desto besser, vorzugsweise nicht mehr als 43 %, wenn eine Hypothek in Frage kommt.

Nachteile für Mitunterzeichner

Mitunterzeichner haften für Kredite, auch wenn sie möglicherweise nie eine Zahlung leisten, sodass ihr eigenes Kreditprofil beeinträchtigt wird. Zukünftige Kreditgeber werden in ihren Kreditberichten sehen, dass die Person mitunterzeichnet hat und diesen Kredit möglicherweise zurückzahlen muss, und dies kann den Unterschied zwischen einer Genehmigung und einer Ablehnung ausmachen.

Die Kreditwürdigkeit des Mitunterzeichners leidet, wenn dieser nicht in der Lage oder nicht bereit ist, den Kredit zurückzuzahlen, und der ursprüngliche Kreditnehmer in Verzug gerät. Es ist, als ob sie den Kredit selbst beantragt und aufgenommen hätten. Der Kreditgeber wird die versäumten Zahlungen den Kreditauskunfteien melden, wenn der Kredit nicht zurückgezahlt wird und sich die zuvor gute Bonität des Mitunterzeichners verschlechtert.

Einen Mitunterzeichner finden

Beginnen Sie mit Freunden, der Familie und allen, die sich für Sie einsetzen, wenn Sie einen Mitunterzeichner benötigen. Sie brauchen jemanden, der Ihnen helfen möchte und der Sie gut genug kennt, um das Risiko einzugehen. Denken Sie an Menschen, die an Sie glauben und verstehen, wie hart Sie arbeiten werden, um den Kredit zurückzuzahlen.

Familienmitglieder kennen Sie vielleicht besser als jeder andere, aber sie müssen selbst über eine solide finanzielle Grundlage verfügen. Es nützt Ihnen nichts, jemanden mit schlechter Bonität (oder ohne Einkommen) um eine Mitunterzeichnung zu bitten. Eine gute Bonität verbessert Ihre Bewerbung und ein ausreichendes Einkommen bietet einen Sicherheitspuffer für den Fall, dass Ihr Leben eine unerwartete Wendung nimmt.

Seien Sie offen, wenn Sie um Hilfe bitten. Dies ist nicht der richtige Zeitpunkt, um Ihre Finanzen zu scheuen. Erwägen Sie, Angaben zu Ihrem Einkommen und Ihrer Tätigkeit zu machen, da diese Faktoren Ihre Fähigkeit beschreiben, den Kredit aus eigener Kraft zurückzuzahlen.

Stellen Sie sicher, dass Sie genau wissen, wie Ihr Kredit funktioniert, einschließlich monatlicher Zahlungen, Gesamtzinskosten und anderer Funktionen. Wäre der Kreditgeber bereit, den Mitunterzeichner nach einer bestimmten Anzahl pünktlicher Zahlungen freizugeben? Besprechen Sie diese Details mit Ihrem potenziellen Mitunterzeichner.

Seien Sie nicht überrascht, wenn niemand bereit ist, für Sie mitzuzeichnen. Für viele Menschen ist es zu riskant. Sie fühlen sich möglicherweise nicht wohl dabei, ihre Zukunft oder die Finanzen ihrer Familie aufs Spiel zu setzen, obwohl sie helfen möchten.

Wenn Sie keinen Mitunterzeichner finden können

Möglicherweise gibt es andere Optionen, wenn Sie einen Mitunterzeichner benötigen, aber nicht ausreichen. Es kann sein, dass sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessert, nachdem Sie Maßnahmen zum Kreditaufbau ergriffen haben. Dies bedeutet jedoch, dass Sie eine Weile mit der Aufnahme eines Kredits warten müssen. Nehmen Sie kleine Kredite auf, zahlen Sie sie ab und wiederholen Sie den Vorgang. Sie können Ihre Chancen auf eine Genehmigung sogar verbessern, indem Sie beispielsweise einen bargeldgesicherten Kredit aufnehmen.

Möglicherweise können Sie einen Kredit gegen den Wert eines Vermögenswerts aufnehmen, wenn Sie etwas Wertvolles besitzen und es als Sicherheit für den Kredit verpfänden. Kreditgeber wollen Sicherheit, sei es ein Mitunterzeichner oder ein Vermögenswert, den sie beschlagnahmen und verkaufen können, um ihr Geld zurückzuerhalten.Dies ist natürlich riskant, da Sie den Vermögenswert verlieren, wenn Sie mit der Kreditzahlung in Verzug geraten.

Erwägen Sie einen kleineren Kredit. Möglicherweise erhalten Sie eine Genehmigung, weil kleinere Kredite geringere Zahlungen bedeuten, die Ihr Einkommen möglicherweise besser tragen kann.

Muss ich für einen Mitunterzeichner bezahlen?

Mehrere Dienste und Einzelpersonen bieten Mitunterzeichnungsdienste an, bei denen Sie dafür bezahlen können, dass jemand für Sie mitunterzeichnet. Gehen Sie jedoch vorsichtig vor, wenn Sie erwägen, diese Option zu nutzen. Sie zahlen eine geringe Gebühr und der Mitunterzeichner ist für die Rückzahlung von 100 % Ihres Darlehens verantwortlich, wenn Sie in Verzug geraten. Wenn es zu schön klingt, um wahr zu sein, ist es das wahrscheinlich auch.

Leute, die versprechen, mitzuzeichnen, könnten Betrüger sein. Seien Sie vorsichtig, wenn jemand nach Ihrer Bankkontonummer und ähnlichen Daten fragt oder eine Vorauszahlung verlangt, ohne die Möglichkeit zu haben, sicherzustellen, dass das Geschäft auch tatsächlich eingehalten wird. Fragen Sie sich, warum diese Person bereit wäre, für jemanden, den sie nicht einmal kennt, für dieses bescheidene Honorar so viel in Kauf zu nehmen.