Nachdem es bei einer der drei großen Kreditauskunfteien zu einem massiven Datenverstoß kam, erkannten viele Verbraucher die Notwendigkeit, ihre Kreditauskunft einzufrieren, um sich vor Identitätsdiebstahl und Betrug zu schützen.
Durch das Einfrieren Ihrer Kreditauskunft, technisch gesehen Sicherheitssperre, wird Ihre Kreditauskunft für Anfragen neuer Unternehmen gesperrt. Wenn Ihre Kreditauskunft eingefroren wird und ein Dieb versucht, in Ihrem Namen einen Kredit zu beantragen, wird der Antrag vermutlich abgelehnt, weil das Unternehmen Ihre Kreditwürdigkeit nicht überprüfen kann. Das Einfrieren Ihrer Kreditauskünfte aller drei großen Kreditauskunfteien ist für maximalen Schutz vor Betrug und Identitätsdiebstahl am besten.
Inhaltsverzeichnis
Die Kosten für das Einfrieren Ihrer Kreditauskunft
Es ist jetzt kostenlos, Ihre Kreditauskunft einzufrieren und wieder freizugeben. Ein neues Gesetz verpflichtet Kreditauskunfteien – darunter die drei großen Kreditauskunfteien Equifax, Experian und TransUnion –, Ihnen die kostenlose Anordnung oder Aufhebung einer Kreditsperre zu gestatten.Das neue Gesetz schreibt außerdem vor, dass Kreditauskunfteien eine Kreditsperre innerhalb einer Stunde aufheben müssen – sofern Sie den Antrag online oder telefonisch stellen.
Notiz
Bevor das Gesetz in Kraft trat, berechnete jedes Kreditbüro bis zu 15 US-Dollar für das Einfrieren oder Freigeben Ihrer Kreditauskunft.
Kreditauskunfteien haben auch eigene Funktionen zum Sperren/Entsperren von Abonnements entwickelt, die Verbraucher leicht mit einem Kreditstopp verwechseln könnten. Das Abonnement kann verlockend sein, da es häufig mit anderen praktischen Kreditdiensten wie Kreditüberwachung oder zusätzlichen Kreditauskünften beworben wird. Die Inanspruchnahme eines Schufa-Sperrdienstes kann jedoch dazu führen, dass Sie an deren Bedingungen gebunden sind und einen geringeren Rechtsschutz bieten, als Sie ihn durch eine reguläre Kreditsperre erhalten würden.
Wann Sie Ihre Kreditauskunft freigeben sollten
Das Aufheben der Sperrung Ihrer Kreditauskunft – in der Kreditbranche auch „Auftauen“ genannt – ist eine vorübergehende Aufhebung der Sperrung für einen bestimmten Zeitraum. Dadurch können Sie Ihre Anträge in der kurzen Zeitspanne stellen, bevor Ihr Guthaben automatisch wieder einfriert. Die dauerhafte Aufhebung der Kreditsperre wird als Aufhebung der Kreditsperre bezeichnet. Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit vor unbefugten Kreditanfragen schützen möchten, müssen Sie die erneute Einführung der Kreditsperre ausdrücklich beantragen.
Hier sind einige Fälle, in denen Sie Ihre Kreditauskunft vorübergehend oder dauerhaft freigeben sollten.
- Beantragung einer Kreditkarte oder eines Kredits: Sie sollten Ihre Kreditauskunft freigeben, wenn Sie sich darauf vorbereiten, eine Kreditkarte oder einen Kredit zu beantragen. Bei einer Sperrung kann der Kreditkartenaussteller oder Kreditgeber Ihre Kreditauskunft nicht abrufen, um festzustellen, ob Sie für den Kredit in Frage kommen. Und ohne Ihre Bonitätsauskunft kann Ihr Antrag abgelehnt werden.
- Auf der Suche nach einem Haus oder einer Wohnung: Es ist auch eine gute Idee, Ihre Kreditauskunft freizugeben, bevor Sie auf Haus- oder Wohnungssuche gehen. Unabhängig davon, ob Sie mieten oder kaufen, werden Sie wahrscheinlich eine Bonitätsprüfung durchführen. Versorgungsunternehmen prüfen auch Ihre Bonität, wenn Sie nach Ihrem Umzug neue Dienste einrichten.
- Kaufe ein neues Telefon: Dies erfordert auch eine Bonitätsprüfung, es sei denn, Sie planen, das Telefon im Voraus in bar zu bezahlen. Bei den meisten Mobilfunkanbietern können Sie Ihr neues Smartphone in Raten bezahlen, oft ohne Zinsen, prüfen aber zunächst Ihre Bonität, um herauszufinden, wie viel Sie zurückzahlen müssen. Dies gilt auch für nicht Prepaid-Mobilfunktarife.
- Jobsuche: Wenn Sie vorhaben, bald nach einem Job zu suchen oder eine Beförderung anstreben, geben Sie Ihre Kreditauskunft frei. Es ist wahrscheinlicher, dass Sie eine Anstellungsbonitätsprüfung für Finanz- und Führungspositionen auf der oberen Ebene oder für eine Position, bei der Sie mit viel Geld zu tun haben, durchlaufen.
Notiz
Da Sie nicht vorhersagen können, welche Ihrer Kreditauskünfte ein Unternehmen prüfen wird, sollten Sie die Sperrung aller drei aufheben. Stellen Sie sicher, dass Sie genügend Zeit für den Abschluss Ihres Bewerbungsprozesses einplanen, bevor Sie Ihre Kreditauskünfte erneut einfrieren.
Freigabe Ihrer Kreditauskunft
Wenn Sie bereit sind, Ihre Kreditauskunft freizugeben, haben Sie mehrere Möglichkeiten. Sie können dies online, telefonisch oder per Post tun. Die schnellere Möglichkeit besteht darin, Ihre Kreditauskunft online oder telefonisch freizugeben.
Stellen Sie sicher, dass Sie über die PIN oder das Passwort verfügen, die Ihnen bei der erstmaligen Sperrung Ihrer Kreditauskunft mitgeteilt wurden. Wenn Sie Ihre PIN verlieren, müssen Sie möglicherweise per Post eine Ersatz-PIN anfordern und dabei einen Nachweis Ihrer Identität mitsenden. Dies würde Ihren Bewerbungsprozess verlangsamen. Ansonsten ist die Freigabe Ihrer Kreditauskunft relativ einfach.
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