Wie lange dauert es, bis sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessert?

ByDr. J. K. Hartmann

Ihre Kreditwürdigkeit ist eine sensible Zahl – drei Ziffern, die sich an einem bestimmten Tag ändern kann, je nachdem, wie sich die Informationen in Ihrer Kreditauskunft ändern. Wenn Sie daran gearbeitet haben, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern – indem Sie überfällige Rechnungen begleichen, Fehler korrigieren, pünktliche Zahlungen leisten oder negative Posten aus Ihrer Kreditauskunft löschen lassen – möchten Sie zweifellos so schnell wie möglich die Ergebnisse Ihrer Bemühungen sehen. Und wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit um ein paar Punkte verbessern müssen, damit Sie sich für einen Kredit oder einen besseren Zinssatz qualifizieren können, freuen Sie sich wahrscheinlich auf eine baldige Verbesserung.

Wie schnell wird sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessern?

Leider lässt sich nicht vorhersagen, wie schnell und um wie viel Ihre Kreditwürdigkeit steigen wird. Wir wissen, dass die Aktualisierung Ihrer Kreditauskunft mindestens so lange dauern wird, wie das Unternehmen benötigt. Einige Unternehmen senden täglich Aktualisierungen ihrer Kreditauskünfte, andere monatlich. Es kann bis zu mehreren Wochen dauern, bis eine Änderung in Ihrer Kreditauskunft erscheint.

Sobald Ihre Kreditauskunft mit positiven Informationen aktualisiert wird, gibt es keine Garantie dafür, dass sich Ihre Kreditwürdigkeit sofort verbessert oder dass sie sich ausreichend erhöht, um bei einem Antrag einen Unterschied zu machen. Abhängig von der Bedeutung der Änderung und den anderen Informationen in Ihrer Kreditauskunft kann Ihre Kreditwürdigkeit gleich bleiben oder sogar sinken.

Das Einzige, was Sie tun können, ist, Ihre Kreditwürdigkeit zu beobachten, um zu sehen, wie sie sich verändert, und weiterhin die richtigen Kreditmaßnahmen zu ergreifen. Wenn Sie Bedenken hinsichtlich einer ungenauen Berichterstattung über Ihre Kreditwürdigkeit haben oder diese einfach genauer im Auge behalten möchten, können Sie einen Kreditüberwachungsdienst in Anspruch nehmen.

Was beeinflusst den Zeitpunkt der Aktualisierung der Kreditwürdigkeit?

Der Zeitpunkt der Aktualisierung der Kreditwürdigkeit richtet sich nach dem Zeitpunkt der Änderungen Ihrer Kreditauskunft. Da Ihre Kreditwürdigkeit sofort anhand der Informationen in Ihrer Kreditauskunft zu einem bestimmten Zeitpunkt berechnet wird, ist zur Erhöhung Ihrer Kreditwürdigkeit lediglich eine positive Änderung Ihrer Kreditauskunftsinformationen erforderlich.

Gleichzeitig kann die Hinzufügung negativer Informationen zu Ihrer Kreditauskunft positive Veränderungen, die Sie möglicherweise an Ihrer Kreditwürdigkeit festgestellt haben, ausgleichen. Wenn Sie beispielsweise eine Erhöhung des Kreditlimits erhalten (wodurch Ihre Kreditauslastung sinkt), Ihrer Kreditauskunft aber auch eine verspätete Zahlung hinzugefügt wird, kann es sein, dass sich Ihre Kreditwürdigkeit nicht verbessert. Tatsächlich könnte Ihre Kreditwürdigkeit sinken.

Ernsthaft negative Informationen können Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen und dazu führen, dass die Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit länger dauert. Beispielsweise kann es länger dauern, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, wenn Ihre Kreditauskunft Insolvenz, Inkasso, Zwangsvollstreckung oder Zwangsvollstreckung enthält.

Notiz

Je aktueller die negativen Informationen sind, desto stärker wirken sich diese auf Ihre Kreditwürdigkeit aus.

Die schnellsten Möglichkeiten, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern

Es braucht Zeit, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, insbesondere wenn Ihre Kreditauskunft viele negative Elemente enthält. Glücklicherweise gibt es ein paar Dinge, die Sie tun können, um Ihre Kreditwürdigkeit schnell zu verbessern. Die Rückzahlung eines hohen Kreditkartensaldos oder eine Erhöhung des Kreditlimits, insbesondere vor dem Abschlussdatum Ihres Kontoauszugs, kann sich relativ schnell auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Beides verbessert Ihre Kreditauslastung, die 30 Prozent Ihrer Kreditwürdigkeit beträgt.

Auch das Anfechten eines negativen Fehlers in Ihrer Kreditauskunft kann Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, insbesondere wenn Sie telefonisch mit dem Gläubiger sprechen und ihn den Fehler sofort aus Ihrer Kreditauskunft entfernen lassen. Um Ihre Rechte gemäß dem Fair Credit Reporting Act (FCRA) durchzusetzen, müssen Sie Fehler in der Kreditauskunft schriftlich bestreiten. Einige Gläubiger sind jedoch bereit, berechtigte Fehler mit nur einem Anruf zu beseitigen. Die Aktualisierung kann in Ihrer Kreditauskunft erscheinen und sich innerhalb weniger Tage auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, wenn der Gläubiger bereit ist, mit Ihnen zusammenzuarbeiten.

Wenn Sie einen Fehler nicht telefonisch anfechten können, ist die schriftliche Anfechtung immer noch wirksam, insbesondere wenn Sie Beweise für den Fehler haben. Der Einspruchsprozess kann 30 bis 45 Tage dauern, während das Kreditbüro Ihre Kreditauskunft untersucht und dann aktualisiert. Sobald der Fehler aus Ihrer Kreditauskunft entfernt wurde, wird er sofort in Ihre Kreditwürdigkeit einfließen.

So überwachen Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Sie können Änderungen Ihrer Kreditwürdigkeit kostenlos überwachen, indem Sie CreditKarma.com oder CreditSesame.com nutzen, wodurch Sie kostenlosen Zugriff auf Ihre Nicht-FICO-Kreditbewertungen erhalten. Credit Karma aktualisiert Ihre TransUnion- und Equifax-Kreditwürdigkeit täglich, während Credit Sesame monatliche Aktualisierungen Ihrer Experian-Kreditwürdigkeit liefert. Wenn sich an einer dieser Kreditauskünfte Änderungen ergeben, können Sie die daraus resultierende Änderung der Kreditwürdigkeit über die kostenlosen Dienste einsehen.

Notiz

Einige Kreditkartenaussteller stellen ihren Karteninhabern jeden Monat auf der Abrechnung einen kostenlosen FICO-Score zur Verfügung. Discover, First National Bank of Omaha und Barclaycard bieten jeden Monat kostenlose FICO-Scores an. Capital One bietet CreditWise an, das ebenfalls kostenlos ist. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Kreditkartenaussteller, ob er kostenlosen Zugriff auf Ihre Kreditwürdigkeit gewährt.

Schätzung von Änderungen der Kreditwürdigkeit

Während Sie auf die Aktualisierung Ihrer Kreditauskunft und Ihres Scores warten, können Sie mit einem Kredit-Score-Simulator abschätzen, wie sich Ihr Kredit-Score ändern könnte. Credit Karma und myFICO bieten beide Kredit-Score-Simulatoren an, die zeigen können, wie sich Ihr Kredit-Score ändern könnte, wenn sich die Informationen in Ihrer Kreditauskunft ändern, beispielsweise wenn Sie ein Konto abbezahlen oder einen neuen Kredit eröffnen.

Der Simulator von Credit Karma ist in Ihrer kostenlosen Mitgliedschaft für ihren Dienst enthalten. Der über myFICO angebotene Simulator mit einem Abonnement für drei Büros.

Schnelle Neubewertung für schnelle Aktualisierungen der Kreditwürdigkeit

Es gibt einen weiteren Dienst, der Ihnen früher Zugriff auf Änderungen der Kreditwürdigkeit verschaffen kann, allerdings nur unter bestimmten Umständen. Wenn Sie einen Hypothekenkredit beantragen, bietet der Kreditgeber möglicherweise eine schnelle Neubewertung an, einen Service, der Ihre Kreditwürdigkeit innerhalb von 48 bis 72 Stunden aktualisiert.

Eine schnelle Neubewertung funktioniert nicht in jeder Situation. Sie benötigen den Nachweis, dass Ihre Kreditauskunft falsche Informationen enthält, beispielsweise eine fälschlicherweise als verspätet gemeldete Zahlung.

Notiz

Eine schnelle Neubewertung ist nur bei bestimmten Hypothekengebern verfügbar, wenn Sie versuchen, sich für eine Hypothek zu qualifizieren oder bessere Konditionen zu erhalten; Es handelt sich nicht um einen Service, der Verbrauchern direkt oder bei anderen Arten von Unternehmen zur Verfügung steht.

Das neue Kreditbewertungssystem von FICO – UltraFICO – kann einigen Kreditnehmern dabei helfen, ihre Kreditwürdigkeit sofort zu verbessern, indem es den Zugriff auf Bankinformationen ermöglicht. Kreditgeber, die UltraFICO verwenden, bieten Ihnen möglicherweise die Punktzahl an, wenn Ihr Antrag abgelehnt wird. UltraFICO kann Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, wenn Sie Ihr Bankkonto in der Vergangenheit gut verwaltet haben.

Der UltraFICO-Score wurde Anfang 2019 im Rahmen eines Testpiloten zunächst einer kleinen Gruppe von Kreditgebern zugänglich gemacht. Sobald die Pilotphase abgeschlossen ist und alles in Ordnung ist, wird der UltraFICO-Score landesweit verfügbar sein.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Wie oft werden Kredit-Scores aktualisiert?

Die Kreditwürdigkeit wird immer dann aktualisiert, wenn neue Informationen vorliegen. Die Häufigkeit hängt also von der Anzahl Ihrer Konten ab und davon, wie oft Ihre Kreditinformationen an die Kreditauskunfteien gemeldet werden. Unternehmen haben große Flexibilität bei der Häufigkeit ihrer Berichterstattung, die meisten tun dies jedoch mindestens einmal im Monat.

Wie lange dauert es, bis sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessert, wenn Sie mit der Rückzahlung Ihres Studienkredits beginnen?

Ihre Kreditwürdigkeit könnte sich sofort verbessern, sobald Sie mit der Zahlung Ihres Studienkredits beginnen, aber die meisten Menschen sollten ihre anfänglichen Erwartungen niedrig halten. Wie bei jedem größeren Darlehen dienen vorzeitige Studiendarlehenszahlungen eher der Tilgung der Zinsen als der Reduzierung des Hauptdarlehensbetrags. Ihre allgemeine Kreditauslastung (ein wichtiger Faktor für Ihre Kreditwürdigkeit) bleibt hoch, bis Ihre Zahlungen Ihr Kapital deutlich reduzieren.