Wie viel kostet es, meine Kreditwürdigkeit zu reparieren?

Wenn Sie mit schlechter Bonität leben, wissen Sie, wie schwierig es sein kann, irgendetwas im Zusammenhang mit der Kreditwürdigkeit zu tun, z. B. eine Kreditkarte zu bekommen, eine Wohnung zu mieten oder einen angemessenen Tarif für eine Kfz-Versicherung zu finden. Aber selbst wenn Ihr Ergebnis nicht schlecht ist, gibt es wahrscheinlich Raum für Verbesserungen. Vor allem, wenn die Informationen, die Ihre Punktzahl nach unten ziehen, ungenau sind.

Während Sie die Möglichkeit haben, Ihre Kreditwürdigkeit selbst zu reparieren, ist die Beauftragung eines seriösen und professionellen Kreditreparaturunternehmens eine Option – sofern Sie es sich leisten können und nachweisen können, dass das Unternehmen seriös ist.

Was ist eine Kreditreparatur?

Der Fair Credit Reporting Act gibt Ihnen das Recht auf eine korrekte Kreditauskunft und ermöglicht es Ihnen, ungenaue, unvollständige oder nicht überprüfbare Kreditauskunftsinformationen anzufechten. Bei der Kreditreparatur handelt es sich um das Entfernen dieser Art von Informationen aus Ihrer Kreditauskunft mit dem Ziel, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Zu diesem Zweck bestreiten Kreditreparaturunternehmen die Informationen in Ihrem Namen.

Laut der Federal Trade Commission hat jeder vierte Verbraucher einen Fehler in seiner Kreditauskunft, der sich auf seine Kreditwürdigkeit auswirken könnte.Diese Fehler können die Genehmigung von Kreditkarten und Krediten erschweren und sich negativ auf Zinssätze und Konditionen auswirken.

Die Kreditreparatur kann Ihnen dabei helfen, Folgendes zu entfernen:

• Konten, die nicht Ihnen gehören
• Verspätete Zahlungen, die wirklich pünktlich erfolgten
• Falsch gemeldete Salden
• Negative Informationen außerhalb der Kreditauskunftsfrist
• Informationen, die nicht überprüft werden können

Wie kann eine Kreditreparatur Ihre Kreditwürdigkeit verbessern?

Die Kreditreparatur verbessert Ihre Kreditwürdigkeit, indem sie negative Elemente entfernt, die sie beeinträchtigen und ungenau sind. Beispielsweise könnte eine fälschlicherweise gemeldete verspätete Zahlung von 90 Tagen Ihre Punktzahl um 100 Punkte senken.Obwohl Sie das Recht haben, Kreditauskunftsinformationen selbst bei den Kreditauskunfteien anzufechten, ist die Zusammenarbeit mit ihnen nicht immer einfach.

Wie viel verlangen Kreditreparaturunternehmen?

Rechtlich gesehen können Kreditreparaturunternehmen bis dahin keine Gebühren erhebennachSie haben Dienstleistungen für Sie erbracht. Sie werden feststellen, dass viele Kreditreparaturunternehmen eine monatliche Abonnementgebühr erheben, um die Kosten für die im Vormonat für Sie erledigten Arbeiten zu decken.

Ihre Gesamtkosten für die Kreditreparatur variieren je nach gewähltem Unternehmen und der Dauer Ihrer Anmeldung. Um Ihnen eine Vorstellung zu geben, finden Sie hier die Gebühren, die von einigen Kreditreparaturunternehmen erhoben werden.

Sobald sich Ihre Bonität verbessert, möchten Sie möglicherweise nicht mehr an einem Kreditreparaturprogramm teilnehmen. Überlegen Sie, ob der angebotene Service weiterhin die Kosten wert ist oder ob ein kostenloser Kreditbewertungsdienst Ihren Anforderungen besser entspricht.

So finden Sie ein seriöses Kreditreparaturunternehmen

Während einige Kreditreparaturunternehmen zwielichtige Taktiken anwenden, wie etwa das Anbieten von Kreditkonten (Tradelines) oder Kreditdatenschutznummern (eine neunstellige Zahl im Format einer Sozialversicherungsnummer), gibt es auch seriöse Unternehmen, die sich an das Gesetz halten, um Ergebnisse zu erzielen.

Suchen Sie nach Anzeichen dafür, dass das Unternehmen seriös ist. Kreditreparaturunternehmen müssen sich an den Credit Repair Organizations Act halten. Dieser verpflichtet sie, Sie über Ihr Recht auf Reparatur Ihrer eigenen Kreditwürdigkeit zu informieren, verbietet Vorauszahlungen und gibt Ihnen die Möglichkeit, Ihren Vertrag innerhalb von drei Werktagen zu kündigen.Jedes Unternehmen, das sich nicht an dieses Protokoll hält, sollte gemieden werden. Auch eine professionelle Website mit umfassenden Service- und Preisinformationen, eine Geschäftsadresse und eine Kundendienstnummer sind Dinge, auf die Sie achten sollten.

Bevor Sie sich für ein Unternehmen entscheiden, vergleichen Sie die Plandetails, Online-Bewertungen und Beschwerden des Better Business Bureau mit denen anderer Kreditreparaturunternehmen. Und prüfen Sie, welche eine legitime Garantie bieten. Es ist sicherer, einem Unternehmen zu vertrauen, das bereit ist, Ihre Gebühren zu erstatten, wenn es nicht liefert.

Alternativen zur Bezahlung der Kreditreparatur

Wenn Sie nicht über das Budget für eine Kreditreparatur verfügen oder das Geld lieber für die Begleichung hoher Guthaben ausgeben möchten, können Sie Ihre Kreditwürdigkeit selbst reparieren. Viele Verbraucherschützer raten davon ab, Kreditreparaturunternehmen zu beauftragen, da es in der Branche viele unehrliche Akteure gibt.

„Die meisten Kreditreparaturunternehmen sind Betrüger. Machen Sie es stattdessen kostenlos selbst. Und wenn die Kreditauskunftei einen Fehler nicht korrigiert, reichen Sie eine Beschwerde beim Consumer Financial Protection Bureau ein oder wenden Sie sich an einen Anwalt“, schrieb Andrew Pizor, Anwalt des National Consumer Law Center, in einer E-Mail an Swip Health. 

Wenn Sie sich für den DIY-Weg entscheiden:

1. Beginnen Sie damit, Kopien Ihrer Kreditberichte von allen drei Kreditauskunfteien abzurufen: Equifax, Experian und TransUnion.
2. Überprüfen Sie Ihre Kreditauskünfte gründlich und suchen Sie nach Informationen, die nicht hierher gehören.
3. Widerlegen Sie die falschen Informationen, indem Sie sich schriftlich an die Kreditauskunfteien wenden und alle Beweise vorlegen, die Sie zur Stützung Ihres Streits benötigen.

Das Kreditbüro wird Ihren Streitfall untersuchen und Ihre Kreditauskunft auf der Grundlage der Ergebnisse aktualisieren.

Eine weitere lohnenswerte und kostengünstige Möglichkeit ist die Zusammenarbeit mit einer gemeinnützigen Verbraucherkreditberatungsstelle. Die Agentur kann Ihnen dabei helfen, Ihre Finanzen zu überprüfen, ein Budget zu erstellen und mit Ihren Gläubigern einen Schuldenmanagementplan auszuhandeln, damit Sie überfällige Rechnungen begleichen können. Eine seriöse Agentur finden Sie über die National Foundation for Credit Counseling.