Kredite der Kreditgenossenschaften

ByDr. J. K. Hartmann

Sie können Geld von Banken, Kreditgenossenschaften, Online-Kreditgebern und Finanzunternehmen leihen. Wenn Sie sich umschauen, ist es sinnvoll, Kreditgenossenschaften in Ihre Suche einzubeziehen. Kredite von Kreditgenossenschaften gehören zu den wettbewerbsfähigsten Krediten, die es gibt, und es ist leicht, im ganzen Land gute Kreditgenossenschaften zu finden.

Kreditgenossenschaften sind oft mit niedrigen Zinssätzen und Gebühren verbunden, was zu niedrigeren Gesamtkreditkosten führt. Als zusätzlichen Vorteil kann es einfacher sein, eine Kreditgenehmigung über eine Kreditgenossenschaft zu erhalten.

Denken Sie an kleine Kreditgenossenschaften. Bei diesen Instituten ist es am wahrscheinlichsten, dass Sie bei der Bewertung Ihres Darlehens einen persönlichen Ansatz verfolgen, anstatt bei jedem Antrag den gleichen starren Ansatz zu verfolgen.

Nutzen Sie unseren Kreditrechner, um eine Vorstellung davon zu bekommen, wie Ihre monatlichen Raten aussehen werden:

Erste Schritte mit Kreditgenossenschaften

Wenn Sie noch nie mit Kreditgenossenschaften zusammengearbeitet haben, wissen Sie möglicherweise nicht viel über sie oder denken, sie seien genau dasselbe wie Banken. Es stimmt, dass es viele Ähnlichkeiten zwischen Banken und Kreditgenossenschaften gibt, aber ein wesentlicher Unterschied ist die Eigentumsverhältnisse. Kreditgenossenschaften sind gemeinnützige Organisationen, die ihren Kunden gehören. Die meisten Kreditgenossenschaften arbeiten mit dem Ziel, ihren Mitgliedseigentümern Finanzdienstleistungen anzubieten. Infolgedessen sind die Kreditzinsen von Kreditgenossenschaften oft etwas niedriger als bei Großbanken, die ständig danach streben, ihre Gewinne zu steigern.

Mitglied werden

Bevor Sie einen Kredit beantragen können, müssen Sie Mitglied oder Miteigentümer der Kreditgenossenschaft werden.

  • Kriterien für die Mitgliedschaft: Um Mitglied zu werden, müssen Sie bestimmte Kriterien erfüllen. Das bedeutet normalerweise, dass Sie einige Merkmale mit anderen Mitgliedern teilen, beispielsweise Ihren Wohnort oder die Branche, in der Sie oder Ihre Familienmitglieder arbeiten.Egal wer Sie sind, die Chancen stehen gut, dass Sie einer Kreditgenossenschaft beitreten können, und Sie werden überrascht sein, wie einfach es ist, sich dafür zu qualifizieren.
  • Eine Kreditgenossenschaft finden: Um Kreditgenossenschaften in der Nähe zu finden, nutzen Sie das Suchtool für Kreditgenossenschaften der National Credit Union Administration. Wenn Sie vor Ort nichts finden können, machen Sie sich keine Sorgen. Viele Kreditgenossenschaften nehmen Mitglieder aus allen Teilen der USA auf.
  • Eröffnungskaution:Sobald Sie sich für eine Kreditgenossenschaft entschieden haben, können Sie Mitglied werden, indem Sie ein Konto eröffnen und eine kleine Einzahlung tätigen (manchmal nur 5 $). Danach können Sie einen Kredit beantragen.

Einen Kredit beantragen

In vielen Fällen können Sie einer Kreditgenossenschaft beitreten und gleichzeitig einen Kredit beantragen. Wenn Sie bereits Mitglied sind, sind Sie im Kreditprozess schon viel weiter.

Sprechen Sie mit einem Kreditsachbearbeiter Ihrer Kreditgenossenschaft, um sich über die verfügbaren Kreditarten zu informieren und sich über die Grundvoraussetzungen für die Genehmigung Ihres Kredits zu informieren. Der Kreditprozess einer Kreditgenossenschaft ist von Ort zu Ort unterschiedlich, die meisten haben jedoch ähnliche Anforderungen:

  • Anwendung: Sie müssen einen Antrag ausfüllen, entweder online oder auf Papier.
  • Identifikation: Auf dem Antrag müssen Sie identifizierende Informationen über sich selbst angeben, beispielsweise eine Sozialversicherungsnummer.
  • Anstellung: Einige Kreditgenossenschaften verlangen, dass Sie eine bestimmte Zeit lang denselben Job ausgeübt haben (z. B. ein Jahr).
  • Einkommen: Sie benötigen Einkommen, um den Kredit zurückzuzahlen, und Sie müssen etwaige Schulden gegenüber der Kreditgenossenschaft offenlegen. Ihre monatlichen Zahlungen für alle Schulden müssen unter einem bestimmten Verhältnis von Schulden zu Einkommen liegen. Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis vergleicht Ihre gesamten monatlichen Schuldenzahlungen mit Ihrem monatlichen Einkommen.
  • Eigenkapital oder Anzahlung: Wenn Sie ein Haus oder ein Fahrzeug kaufen, müssen Sie normalerweise eine Anzahlung leisten. Für Refinanzierungen benötigen Sie ausreichend Eigenkapital, in der Regel gemessen als Beleihungsquote. Ihr Beleihungsauslauf vergleicht den Wert Ihres Hauses mit Ihrem verbleibenden Kreditsaldo.
  • Kreditwürdigkeit: Eine Historie der verantwortungsvollen Aufnahme und Rückzahlung von Krediten wird Ihnen dabei helfen, eine Genehmigung zu erhalten. Zur Beurteilung der Kreditwürdigkeit wird häufig Ihr Kredit-Score herangezogen.

Notiz

Es ist nichts Falsches daran, vor der Beantragung eines Kredits jemanden bei der Kreditgenossenschaft nach diesen Anforderungen zu fragen. Ein kurzes Gespräch kann jedem Zeit sparen. Wenn Sie beispielsweise Ihre Kreditwürdigkeit kennen, holen Sie eine informelle Meinung darüber ein, ob Sie dafür geeignet sind, und besprechen Sie etwaige Probleme, wie z. B. eine kürzliche Zwangsvollstreckung.

Genehmigt werden

Nachdem Sie Ihren Antrag gestellt haben, prüft ein Kreditsachbearbeiter Ihren Antrag, um festzustellen, ob Sie für den Kredit in Frage kommen. Selbst wenn Sie keine solide Kreditrückzahlungshistorie haben oder in der Vergangenheit einige Probleme hatten, kann es sein, dass Ihnen ein Kredit genehmigt wird. Besonders bei kleinen Gemeinschaftsinstitutionen besteht eine gute Chance, dass Sie mit einem Mitarbeiter sprechen können, der Ihre Kreditauskunft und Ihre persönliche Situation persönlich prüft. Manchmal kann ein persönlicher Brief helfen.

Das Kennenlernen der Mitarbeiter und der Aufbau einer langfristigen Beziehung zu einer Kreditgenossenschaft können Ihre Chancen noch weiter verbessern. Wenn sie sehen, dass Sie Ihre Konten gut verwalten, ist es wahrscheinlicher, dass sie einen Makel in Ihrer Vergangenheit übersehen.

Gesicherte Kredite

Ein besicherter Kredit kann Ihnen auch dabei helfen, eine Genehmigung zu erhalten und Ihre Kreditwürdigkeit für den nächsten Kreditbedarf zu verbessern. Um einen gesicherten Kredit zu erhalten, stellen Sie eine Art Sicherheit, die die Kreditgenossenschaft einfordern kann, wenn Sie Ihren Zahlungen nicht nachkommen. Sie müssen Ihr Haus, Ihr Auto oder Ihren Schmuck nicht verpfänden – bar besicherte Kredite nutzen das Geld auf Ihrem Konto, um Ihnen bei der Genehmigung zu helfen.

Mitunterzeichner können helfen

Ein Mitunterzeichner kann Ihnen auch bei der Genehmigung helfen. Ein Mitunterzeichner ist eine Person, die mit Ihnen einen Antrag unterzeichnet. Sie sollten über eine bessere Bonität als Sie und ausreichend Einkommen verfügen, um den Kredit abzubezahlen. Im Idealfall wird sie nie eine Zahlung leisten – es ist Ihr Kredit – aber diese Person ist für den Kredit verantwortlich, wenn Sie die Zahlungen einstellen. Das ist eine große Verantwortung und ein großes Risiko, und es ist ein großer Gefallen, jemanden zu bitten.

Wie lange dauert die Kreditaufnahme?

Ein Kredit bei einer Kreditgenossenschaft zu bekommen, kann schnell gehen. In einer Zweigstelle einer Kreditgenossenschaft erhalten Sie oft noch am selben Tag eine Antwort und die Mittel können noch am selben Tag oder kurz danach zur Verfügung gestellt werden.

Notiz

Einige Kreditgenossenschaften bieten sogenannte Payday Alternative Loans (PALs) an, mit denen Sie Raubkreditgebern und Zahltagdarlehen aus dem Weg gehen können, wenn Sie schnell einen relativ kleinen Geldbetrag benötigen. Sie haben niedrigere Gebühren als Kurzzeitkredite und können dennoch schnell bearbeitet werden.

In manchen Fällen dauert es länger. Mitarbeiter von Kreditgenossenschaften haben viel zu tun und können kein Geld auszahlen, bevor sie nicht die Gelegenheit hatten, jeden Kredit zu prüfen. Planen Sie im Voraus und fragen Sie Ihren Kreditgeber, wie lange Sie mit der Wartezeit rechnen müssen.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Kann ich trotz schlechter Bonität einen Kredit von der Genossenschaftsbank erhalten?

Wenn Ihre Kreditwürdigkeit niedrig ist, können Sie möglicherweise einen Kredit bei einer Kreditgenossenschaft aufnehmen, da der Kreditsachbearbeiter Ihren Antrag mit mehr persönlicher Aufmerksamkeit prüft, als dies bei einer großen Bank der Fall wäre. Abhängig von Ihrer Bonität und anderen Schulden müssen Sie möglicherweise einen höheren Zinssatz für Ihr Darlehen zahlen als jemand mit einer höheren Kreditwürdigkeit. Schauen Sie sich um, um den besten verfügbaren Tarif zu finden.

Wie viele Kredite kann ich bei einer Kreditgenossenschaft aufnehmen?

Wenn Sie bereits einen Kredit bei einer Kreditgenossenschaft haben, beispielsweise eine Hypothek, müssen Sie nachweisen, dass Sie über ausreichendes Einkommen verfügen, um etwaige zusätzliche Schulden zu begleichen, beispielsweise einen Autokredit. Wenn Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis zu hoch ist, erhalten Sie keine Genehmigung für mehrere Kredite.

Welche Arten von Krediten kann ich von einer Kreditgenossenschaft erhalten?

Bei einer Kreditgenossenschaft können Sie die gleichen Kreditarten erhalten wie bei einer Bank. Dazu können Hypotheken-, Auto-, Eigenheimkredite, Privat- oder Geschäftskredite gehören.