Regulation V ist die Bundesverordnung, die vom Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) erlassen wurde, um sicherzustellen, dass vertrauliche Verbraucherdaten, die in Kreditauskünften gemeldet werden, geschützt und korrekt sind, wie im Fair Credit Reporting Act (FCRA) festgelegt.
Inhaltsverzeichnis
Definition und Beispiele der Verordnung V
Der Fair Credit Reporting Act (FCRA) ist ein Rechtsdokument, das besagt, dass Sie alle Informationen einsehen dürfen, die eine Kreditauskunftei (CRA) über Sie hat. Jedes Mal, wenn die CRA Ihrer Akte neue Informationen übermittelt, haben Sie das Recht, darüber zu erfahren. Verordnung V ist der Teil des FRCA, der diese Zulagen und Ansprüche für den Verbraucher umsetzt.
Sie haben außerdem das Recht, Einwände gegen Informationen in Ihrer Meldung zu erheben, wenn diese unrichtig sind. Wenn Sie dies tun, müssen Sie gemäß Verordnung V innerhalb von fünf Tagen nach Ihrer ersten Anfrage eine Antwort erhalten. Diese Offenlegung muss schriftlich erfolgen und dem Verbraucher spätestens fünf Tage nach dem Datum zugesandt werden, an dem die Anfrage des Verbrauchers eingegangen ist oder an dem ein solcher Bericht erstmals angefordert wurde, je nachdem, welcher Zeitpunkt später liegt.
Notiz
Das FCRA wurde 1970 vom Kongress verabschiedet und viele Jahre lang behielten verschiedene Bundesbehörden die in dem Gesetz festgelegten Zuständigkeiten für die Festlegung von Regeln bei.Im Jahr 2011 übertrug das Dodd-Frank-Gesetz die Entscheidungsbefugnis auf die CFPB, die derzeitige Behörde, die Regulation V überwacht.
Der Zweck von Verordnung V besteht lediglich darin, das FCRA umzusetzen. Vorschrift V gilt für:
- Verbrauchermeldestellen
- Diejenigen, die Verbraucherkredithistorien einholen, um ihre Beteiligung an Einkäufen und Beschäftigung zu bestimmen
- Personen, die Verbraucherinformationen mit Partnern teilen
- Jeder, der Kreditauskunfteien Verbraucherinformationen zur Verfügung stellt
Eine Kreditauskunft enthält detaillierte Finanzinformationen über einen Verbraucher, die alle für Verordnung V relevant sind. Zu diesen Informationen gehören der Name des Verbrauchers; aktuelle und frühere Adressen; Arbeitgeber; Umlaufkonten; Ratenkredite; offene und geschlossene Konten; Zahlungshistorie; aktuelle Kreditanträge; Schulden im Inkasso; und alle öffentlichen Aufzeichnungen wie eine Insolvenz oder eine Zwangsvollstreckung eines Hauses.
Verbraucherkreditinformationen werden im Allgemeinen verwendet, um die Wahrscheinlichkeit zu bestimmen, mit der eine Person Kreditprodukte wie einen Kredit oder eine Kreditkarte erhält. Bonitätsauskünfte werden jedoch auch bei allgemeinen Überprüfungsprozessen verwendet, beispielsweise wenn ein Mitarbeiter von einem potenziellen Arbeitgeber überprüft wird. Aus diesem Grund dient Verordnung V dem Schutz der Privatsphäre des Verbrauchers.
Nehmen wir zum Beispiel an, Sie nehmen einen Ratenkredit für ein Auto auf. Regulation V stellt sicher, dass die Bank, die den Kredit meldet, genaue Informationen bereitstellt und dass die Informationen privat und vertraulich bleiben. Dies trägt dazu bei, das Risiko eines Identitätsdiebstahls zu verringern, indem die Verantwortung für die Richtigkeit den meldenden Parteien und nicht dem Verbraucher übertragen wird.
Notiz
Verbraucher sollten ihre Kreditauskünfte regelmäßig auf fehlerhafte Angaben prüfen. Falsche Angaben in einer Kreditauskunft können sich auf die Fähigkeit einer Person auswirken, einen Kredit zu erhalten, eine Hypothek zu sichern oder sogar für eine Anstellung bei bestimmten Unternehmen infrage zu kommen.
Wie Verordnung V funktioniert
Nachdem der Kongress ein Gesetz verabschiedet hat, erlässt eine Bundesbehörde eine Reihe von Anforderungen zur Umsetzung dieses Gesetzes und betrachtet es offiziell als Verordnung. Regulation V ist die von der CFPB erlassene Bundesverordnung, die für die Umsetzung der fairen Kreditberichterstattung der FCRA verantwortlich ist.
Vor der Verabschiedung einer Verordnung schlägt die Bundesbehörde die Anforderungen vor und bittet die Öffentlichkeit um Stellungnahmen dazu. Nach Prüfung und eventuellen Überarbeitungen wird die Behörde die Verordnung dann offiziell erlassen. Im Fall von Regulation V lag die Regulierungsbefugnis früher in den Händen einer Reihe von Bundesbehörden und liegt seit dem 21. Juli 2011 ausschließlich in den Händen der CFPB.
Die CFPB ist die Bundesbehörde, die Verbraucher vor missbräuchlichen und irreführenden Praktiken schützt und außerdem Verordnung V aufrechterhält. Bei Bedarf ergreift die CFPB rechtliche Schritte gegen Unternehmen, die gegen das Gesetz verstoßen.
Notiz
Wenn FCRA-Rechte verletzt werden, haben Verbraucher das Recht, Schadensersatz von einer Verbraucherauskunftei oder einem Nutzer von Verbraucherinformationen in Kreditauskünften zu verlangen. Obwohl es sowohl Bundes- als auch Landesverbrauchergesetze gibt, genießen Verbraucher häufig einen besseren Schutz durch die Landesgesetze. Wenden Sie sich an die örtliche Verbraucherschutzbehörde Ihres Staates oder nutzen Sie eines der Tools und Ressourcen des CFPB für Verbraucher.
In Verordnung V werden die Rechte der Verbraucher im Rahmen des FCRA dargelegt und eine präzise Formulierung zur Erläuterung dieser Rechte bereitgestellt, sodass sowohl Verbraucher als auch berichtende Parteien verstehen, was zur Meldung zulässig ist und was nicht. Zu den in der Verordnung behandelten Themen gehören:
- Identitätsdiebstahl
- Pflichten von Unternehmen, die Verbraucherinformationen aufbewahren
- Pflichten der Nutzer und Verbraucherberichte
- Pflichten der Verbrauchermeldestellen
- Offenlegung gegenüber Verbrauchern
- Affiliate-Marketing
- Verwendung medizinischer Informationen
Wichtige Erkenntnisse
- Regulation V ist die Bundesverordnung zur Umsetzung des Fair Credit Reporting Act.
- Verordnung V stellt sicher, dass die Finanzinformationen der Verbraucher in Kreditauskünften geschützt, privat und korrekt sind.
- Gemäß Verordnung V haben Verbraucher das Recht, unrichtige Informationen anzufechten und neue Informationen einzusehen, die von Kreditauskunfteien in ihre Kreditakten aufgenommen wurden.
- Das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) behält Verordnung V bei.
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