Der Ruhestand wird in den USA durch das Alter bestimmt, in dem staatliche Gesundheitsleistungen und Sozialversicherung in Anspruch genommen werden. Derzeit beträgt das volle Rentenalter 66 Jahre und zwei Monate für Personen, die 1955 geboren wurden, und wird schrittweise auf 67 Jahre für Personen angehoben, die 1960 oder später geboren wurden. Wenn eine Person während ihrer gesamten Karriere aggressiv gespart hat, gesund ist und sich eine private Krankenversicherung leisten kann, wird sie wahrscheinlich früher als mit 66 Jahren ihre Arbeit aufgeben und in den Ruhestand gehen.
Das U.S. Bureau of Labor Statistics prognostiziert, dass die amerikanische Erwerbsbevölkerung bis 2024 auf etwa 164 Millionen Menschen anwachsen wird. Diese Prognose umfasst etwa 41 Millionen Menschen, die 55 Jahre und älter sein werden – von denen voraussichtlich 13 Millionen 65 Jahre und älter sein werden.
Inhaltsverzeichnis
Planung für den Ruhestand
In einer perfekten Welt hätten die 41 Millionen noch erwerbstätigen Babyboomer seit den 1980er Jahren ihren Ruhestand geplant; keine größeren Gesundheitskrisen, Schulden oder rechtlichen Probleme haben; Kauf und Halten profitabler, vielfältiger Anlagen mit Finanzpartnern, die sie nicht um ihr hart verdientes Geld betrogen haben; und die ganze Zeit über stetig arbeiten.
Bedauerlicherweise wird damit gerechnet, dass mehr Menschen im „Rentenalter“ bis in ihre 70er Jahre arbeiten als jemals zuvor in der amerikanischen Geschichte und mit allen jüngeren Mitgliedern der Belegschaft um gut bezahlte Positionen konkurrieren.
Wenn Sie mit Ihrer Altersvorsorge nicht in Verzug geraten wollen, stellen Sie sicher, dass Sie einen Plan haben. Hier erfahren Sie, was Sie über die Altersvorsorge in sechs Schritten wissen müssen.
1. Finden Sie heraus, wie viel Sie benötigen
Berechnen Sie, wie viel Geld Sie benötigen, um Ihren Lebensunterhalt im Ruhestand zu bestreiten.
Eine allgemeine Schätzung besagt, dass Sie 8 % Ihres aktuellen Einkommens anstreben sollten. Wenn Sie beispielsweise 100.000 US-Dollar pro Jahr verdienen, sollten Sie ein Ruhestandseinkommen von 80.000 US-Dollar anstreben.
Notiz
Bedenken Sie bei dieser Berechnung, dass eine Person, die 100.000 US-Dollar im Jahr verdient und jeden Cent ausgibt, anders ist als eine Person, die 100.000 US-Dollar im Jahr verdient und von 30 % dieses Einkommens lebt.
Hier ist ein anderer Ansatz: Basieren Sie Ihre Annahme auf Ihrem derzeitigen Wertausgeben, nicht wie viel Sie derzeitverdienen.
Gehen Sie davon aus, dass der Betrag, den Sie jetzt ausgeben, in etwa dem Betrag entspricht, den Sie im Ruhestand ausgeben. Während Ihrer Rentenjahre sind Sie möglicherweise von einigen laufenden Ausgaben wie Ihrer Hypothek befreit, aber wahrscheinlich fallen Ihnen auch neue Ausgaben wie Reisekosten und zusätzliche Kosten für die Gesundheitsfürsorge an.
2. Mit 25 multiplizieren
Multiplizieren Sie den Betrag, den Sie jedes Jahr im Ruhestand benötigen, mit 25. So groß sollte Ihr Portfolio sein, vorausgesetzt, Sie haben keine anderen Einkommensquellen für den Ruhestand.
Wenn Sie beispielsweise von 40.000 US-Dollar pro Jahr leben möchten, benötigen Sie ein Portfolio von 1 Million US-Dollar (40.000 US-Dollar x 25). Wenn Sie von 60.000 US-Dollar pro Jahr leben möchten, benötigen Sie ein Portfolio von 1,5 Millionen US-Dollar. Betrachten Sie diese Beträge jedoch nicht in statischer Form. Denken Sie an den Zeitwert des Geldes. Das bedeutet, dass Sie diesen Betrag im Laufe der Zeit als zukünftigen Wert benötigen würden. Sie müssen also jedes Jahr genug sparen, um im ersten Jahr Ihrer Pensionierung einen zukünftigen Wert von rund 1 Million US-Dollar zu erwirtschaften.
Wenn Sie einen Finanzrechner verwenden, können Sie die Parameter beispielsweise wie folgt einstellen:
Ruhestandsziele:
- Jährliche Zahlungen nach der Pensionierung = 40.000 $
- Lebensjahre nach der Pensionierung = 25
- Reale Rendite = 3 % (nach Inflation)
- Zukünftiger Wert beim Tod = 0
Die Berechnung des Barwerts (Geld im Portfolio zum Zeitpunkt der Pensionierung) ergibt 859.488,80 US-Dollar oder etwa 1 Million US-Dollar.
3. Finden Sie heraus, was die Sozialversicherung zahlt
Besuchen Sie die Website der US-amerikanischen Sozialversicherung und nutzen Sie deren Schätzungstool, um eine Vorstellung davon zu bekommen, wie viel Sie im Ruhestand erhalten werden.
Addieren Sie diesen Betrag zu allen anderen Ruhestandseinkommensquellen, die Sie möglicherweise haben, wie z. B. einer Rente oder Mieteinnahmen, und subtrahieren Sie dann das gewünschte jährliche Ruhestandseinkommen von der Gesamtsumme.
Nehmen wir an, Sie möchten im Ruhestand von 60.000 US-Dollar leben und die Sozialversicherung zahlt Ihnen 20.000 US-Dollar pro Jahr zusätzlich zu einer kleinen Rente (5.000 US-Dollar pro Jahr). Das bedeutet, dass 25.000 US-Dollar Ihres Ruhestandseinkommens aus anderen Quellen stammen. Es müssen lediglich 35.000 US-Dollar aus Ihrem Portfolio stammen. Daher benötigen Sie 875.000 US-Dollar (35.000 US-Dollar x 25) in Ihrem Portfolio, nicht 1,5 Millionen US-Dollar.
4. Verwenden Sie einen Rentenrechner
Verwenden Sie einen Rentenrechner, um herauszufinden, wie viel Geld Sie jedes Jahr sparen müssen, um Ihr Zielportfolio aufzubauen.
Angenommen, Sie sind 30 Jahre alt, haben derzeit 20.000 US-Dollar gespart und möchten mit 65 Jahren in den Ruhestand gehen. Sie möchten ein Ruhestandseinkommen von 70.000 US-Dollar haben, wovon 25.000 US-Dollar aus der Sozialversicherung und die anderen 45.000 US-Dollar aus Ihrem Portfolio stammen. Gehen Sie für dieses Beispiel von einer Inflationsrate von 4 %, einem Steuersatz von 25 % und einer Rendite Ihrer Portfolioinvestitionen von 7 % aus.
Unter diesen Bedingungen müssen Sie 24.000 US-Dollar pro Jahr beiseite legen, um eine gute Chance auf Ihr Altersvorsorgeportfolio zu haben, das bis zu Ihrem 99. Lebensjahr reicht.
Analysieren Sie die Zahlen für Ihre spezifische Situation, um zu sehen, wie viel Sie sparen müssen, um Ihre Ziele zu erreichen.
5. Beginnen Sie jetzt mit dem Speichern
Setzen Sie Ihren Plan so schnell wie möglich in die Tat um und denken Sie daran, dass es nie zu spät ist, mit dem Sparen und Investieren Ihrer Einnahmen zu beginnen. Reduzieren Sie Ihre Lebensmittelrechnung, essen Sie selten in Restaurants, machen Sie einen sparsamen Urlaub und nutzen Sie viele andere Spartipps, um jedes Jahr mehr Geld auf Ihr Rentenkonto zu überweisen.
6. Diversifizieren Sie Ihre Investitionen
Investieren Sie das Geld in Ihrem Altersvorsorgeportfolio entsprechend Ihrem Alter, Ihrer Risikotoleranz und Ihren Einkommenszielen. Als Faustregel gilt: 110 minus Ihr Alter ist der Prozentsatz des Geldes, den Sie in Aktien (Aktien) halten sollten, der Rest in Anleihen und Zahlungsmitteläquivalenten. Wenn Sie beispielsweise 30 Jahre alt sind, halten Sie 110 – 30 = 80 % Ihres Portfolios in Aktien, den Rest in Anleihen und Bargeld, und gleichen Sie das Portfolio jährlich neu aus.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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