Vermeiden Sie Überziehungsgebühren: Die besten Banken und Strategien zur Minimierung der Gebühren

Wenn Sie mehr Geld ausgeben, als Sie auf Ihrem Girokonto haben, riskieren Sie die Zahlung von Überziehungsgebühren. Überziehungsgebühren sind jedoch optional. Wenn Sie gelegentlich (oder häufig) mehr ausgeben, als Sie haben, erfahren Sie, wie Sie die Auswirkungen einer Überziehung Ihres Kontos reduzieren können.

Banken erheben häufig Gebühren in Höhe von 25 bis 35 US-Dollar für Überziehungskredite und unzureichende Deckung. Während einige Banken weniger verlangen (ca. 10 US-Dollar), liegen die Gebühren nach Angaben des Consumer Financial Protection Bureau in der Regel bei etwa 34 US-Dollar pro Artikel.Das summiert sich – vor allem, wenn Sie mehrere Gebühren am selben Tag bezahlen.

Es gibt drei Möglichkeiten, die Zahlung von Überziehungsgebühren zu vermeiden:

1. Deaktivieren Sie den Überziehungsschutz ganz.
2. Wählen Sie eine Bank, die keine Überziehungsgebühren erhebt (wir haben unten mehrere aufgeführt).
3. Wählen Sie den richtigen Überziehungsschutz, um die Kosten zu minimieren.

Überziehungskredite ablehnen

Sie müssen keine Überziehungsgebühren zahlen. In der Vergangenheit haben Banken Sie automatisch für einen Überziehungsschutz angemeldet – und die damit verbundenen hohen Gebühren. Doch im Jahr 2010 erforderten Änderungen der Bundesgesetze und -vorschriften, dass Banken Ihre Erlaubnis einholen mussten, bevor sie Sie für eine Überziehungsdeckung anmelden konnten.Wenn Sie Überziehungsgebühren zahlen, können Sie diese ganz einfach stoppen, indem Sie Ihre Bank bitten, den Überziehungsschutz für Ihre Konten zu deaktivieren.

Wenn Sie den Überziehungsschutz deaktivieren, können Sie von Ihrem Konto keine Ausgaben mehr tätigen, sobald das Geld aufgebraucht ist. Das kann eine Unannehmlichkeit sein (oder auch nicht, wenn Sie andere Ausgabemöglichkeiten haben), aber es verringert die Wahrscheinlichkeit, hohe Gebühren zu zahlen. Dennoch ist es bei einigen Transaktionen immer noch möglich, Überziehungsgebühren zu zahlen – auch wenn Sie sich dagegen entscheiden. Daher ist es von entscheidender Bedeutung, Ihre Konten zu verwalten, egal wofür Sie sich entscheiden.

Banken, die keine Überziehungsgebühren erheben

Manche Banken erheben einfach keine Überziehungsgebühren. Stattdessen können sie:

• Sie dürfen Ihr Konto nicht überziehen
• Bieten Sie gebührenfreie Optionen zur Abdeckung von Überziehungskrediten an

Zu den Banken, die Ihnen dabei helfen, Überziehungsgebühren zu vermeiden, gehören:

• Hauptstadt einsfallen keine Überziehungsgebühren an.
• Entdeckenfallen keine Überziehungsgebühren an.
• Charles Schwab Bankermöglicht Ihnen die kostenlose Überweisung von Geldern von einem verknüpften Schwab-Konto. Es ist jedoch möglich, dass Überziehungen zu einer Margin-Schuld führen, wenn Sie Margin auf einem verknüpften Brokerage-Konto aktiviert haben. Die Verwendung von Margen kann besonders riskant sein. Überwachen Sie daher Ihre Konten sorgfältig.
• Chime erhebt keine Überziehungsgebühren. Wenn Sie versuchen, mehr auszugeben, als Ihnen zur Verfügung steht, übernimmt die Bank die Transaktion bis zu 200 US-Dollar für berechtigte Konten und zieht den Betrag von Ihrer nächsten Einzahlung ab.

Im Vergleich dazu haben einige der größten Banken des Landes weniger freundliche Überziehungsrichtlinien:

Wells Fargo bietet „Overdraft Rewind“ an, mit dem Überziehungsgebühren vom Vortag entfallen können, wenn Sie am nächsten Werktag nach der Überziehung Ihres Kontos eine Direkteinzahlung erhalten.Wenn Sie einen Überziehungsschutz mit einem Kreditkartenbarvorschuss nutzen, riskieren Sie die Zahlung einer Barvorschussgebühr sowie hohe Barkreditzinsen.

Arten des Überziehungsschutzes

Wenn Sie sich für den Überziehungsschutz entscheiden, machen Sie sich mit den verfügbaren Optionen vertraut, um die Kosten zu minimieren.

• Standard-Überziehungsbehandlung: Standardmäßig erheben Banken normalerweise eine Gebühr zwischen 10 und 35 US-Dollar für jeden Überziehungsposten. Wenn Sie diese Gebühren mehr als einmal alle paar Jahre zahlen, ist es am besten, sich abzumelden, die Bank zu wechseln oder eine andere Überziehungsoption zu nutzen.
• Überziehungsschutz: Wenn Banken und Kreditgenossenschaften Ihnen die Überweisung von Geldern von einem anderen Konto gestatten, nennen sie den Service normalerweise so etwas wie „Überziehungsschutz“. Dieser Service sollte günstiger sein als die üblichen Überziehungsgebühren und in einigen Fällen ist er kostenlos.
• Überziehungskreditlinie: Einige Banken leihen Ihnen Geld, wenn Sie Ihr Konto über einen Überziehungskredit überziehen. Diese Option ist in der Regel kostengünstiger als herkömmliche Überziehungsgebühren, da keine Gebühr pro Transaktion erhoben wird. Sie zahlen Zinsen für einen meist geringen Betrag und tilgen die Schulden schnell, sodass die Zinsbelastung minimal sein sollte.