Vor- und Nachteile der Tilgung einer Hypothek vor der Pensionierung

Wenn Sie über die Mittel verfügen, Ihre Hypothek vorzeitig abzubezahlen, sich aber dagegen entscheiden, entscheiden Sie sich faktisch dafür, mit geliehenem Geld zu investieren. Das macht Sinn, wenn die Rendite Ihres Vermögens unter Berücksichtigung von Risiko und Steuern die Zinskosten Ihrer Hypothek übersteigt. Für die meisten Menschen ist das nicht der Fall.

Vorteile der Tilgung Ihrer Hypothek

Einer der Vorteile der Tilgung Ihrer Hypothek besteht darin, dass Sie so eine risikofreie Rendite erzielen können. Sie können in sichere, risikofreie Vermögenswerte wie Einlagenzertifikate oder Staatsanleihen investieren. Allerdings erzielen Sie mit diesen Investitionen selten eine höhere Rendite als den Zinssatz, den Sie für Ihre Hypothek zahlen.

Möglicherweise sind Sie bereit, Risiken einzugehen und Investitionen mit einer langfristigen Perspektive anzugehen. Damit das funktioniert, müssen Sie Ihr Geld in Aktien investieren (am besten sind Aktienindexfonds), um die besten Chancen auf eine Rendite zu haben, die die Kosten Ihrer Hypothek übersteigt.

Das Hauptrisiko besteht in einem Fehlmanagement der Investitionen Ihrerseits. Beispielsweise erzielen viele Anleger unterdurchschnittliche Renditen, weil sie emotionale und nicht rationale Anlageentscheidungen treffen.

Denken Sie daran, dass Schulden eine Wette auf Ihre zukünftige Fähigkeit sind, das Geld zurückzuzahlen. Während die meisten Menschen gerne Risiken eingehen, gibt es mehr zu bedenken als nur den Zinssatz. Wenn Lebensereignisse Sie an einem Ort zurücklassen würden, an dem Sie Ihre Hypothek nicht bezahlen könnten, wohin würden Sie gehen? Wenn Sie nicht in der Lage sind, durch Arbeit ein Einkommen zu erwirtschaften, haben Sie nur wenige Möglichkeiten. Die Rückzahlung Ihrer Hypothek vor der Pensionierung ist für die meisten Menschen die risikoärmste Option.

Nachteile der Tilgung der Hypothek

Der größte Nachteil einer vorzeitigen Tilgung einer Hypothek ist die verringerte Liquidität. Es ist viel einfacher, auf Gelder zuzugreifen, die auf einem Anlagekonto oder Bankkonto liegen, als auf Gelder in Form von Eigenheimkapital. Sobald Ihr Immobiliendarlehen abbezahlt ist, sollten Sie darüber nachdenken, eine Eigenheimkreditlinie zu eröffnen, damit Sie bei Bedarf über Liquidität oder Zugriff auf das Eigenkapital Ihres Hauses verfügen.

Studie zeigt, dass die meisten ihre Hypothek abbezahlen sollten

Das Center for Retirement Research am Boston College führte eine Studie über Rentner, Einkommen und Hypotheken durch. Es kam zu dem Schluss, dass es in Rentnerhaushalten für alle bis auf wenige Menschen besser ist, eine Hypothek abzubezahlen.

Der kleine Prozentsatz der Menschen, für die die Studie ergab, dass es am besten wäre, einen Immobilienkredit nicht abzubezahlen, war bereit, einen Betrag in Aktien zu investieren, der dem Betrag entsprach oder höher war als der Betrag, den sie für ihre Hypothek geliehen hatten. Diese Studie untersuchte sowohl Risiken als auch Steuern und kam zu dem Ergebnis, dass für die meisten Rentner die Rückzahlung ihrer Hypothek die beste Option ist, wenn sie über die Mittel dazu verfügen.

Welche Vermögenswerte sollten Sie zur Tilgung Ihrer Hypothek verwenden?

Wenn Sie im Ruhestand sind und Ihre Hypothek vorzeitig abbezahlen möchten, wie gehen Sie vor, um dafür Vermögenswerte zu liquidieren?

Wandeln Sie zunächst risikofreie Anlagen in steuerpflichtige Konten um. Warum? Sie tauschen einen risikofreien Vermögenswert gegen einen anderen; Zum Beispiel Ihr Sparkonto für ein Haus ohne Kredit.

Zweitens: Wandeln Sie risikoarme Investitionen in steuerpflichtige Konten um, um Investitionen zu tätigen, die höhere Renditen erzielen können. Sie würden sie gegen ein Eigenheim eintauschen, das Ihnen kostenlos und unentgeltlich gehören würde. Dadurch würden Einnahmen frei, die Sie in andere Vermögenswerte investieren oder sparen könnten.

Drittens: Wenn Sie über 59 1/2 Jahre alt sind, könnten Sie darüber nachdenken, von steuerbegünstigten Konten abzuheben. Sie könnten damit einen Teil Ihrer Hypothek abbezahlen.

Beachten Sie, dass Abhebungen von steuerbegünstigten Konten in dem Jahr, in dem Sie die Abhebung vornehmen, in Ihrem steuerpflichtigen Einkommen enthalten sind.Wenn Sie einen großen Teil des Geldes von einer IRA oder 401(k) abziehen, könnte das zusätzliche Einkommen dazu führen, dass Sie in eine höhere Steuerklasse geraten. Sie können diese Konsequenz vermeiden, indem Sie große Abhebungen in kleinere Abschnitte aufteilen und diese über mehrere Jahre hinweg abheben.

Swip Health bietet keine Steuer-, Anlage- oder Finanzdienstleistungen oder -beratung an. Die Informationen werden ohne Berücksichtigung der Anlageziele, der Risikotoleranz oder der finanziellen Situation eines bestimmten Anlegers präsentiert und sind möglicherweise nicht für alle Anleger geeignet. Investitionen sind mit Risiken verbunden, einschließlich des möglichen Kapitalverlusts.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)