Eine aufgeschobene Rente ist ein Versicherungsvertrag zur langfristigen Ersparnis. Im Gegensatz zu einer sofortigen Rente, bei der die jährlichen oder monatlichen Zahlungen fast sofort beginnen, können Anleger die Zahlungen einer aufgeschobenen Rente auf unbestimmte Zeit verschieben. Während dieser Zeit werden alle Einkünfte auf dem Konto steuerlich abgegrenzt.
Inhaltsverzeichnis
Die Vorteile aufgeschobener Renten
Durch die Verwendung einer aufgeschobenen Rente stehen Ihnen mehrere Optionen zur Verfügung, darunter:
- Einzahlung von Geldern auf das Konto, um den Wert der Rente zu erhöhen
- Bei Bedarf Kapitalbezüge vornehmen (z. B. für erhebliche Ausgaben)
- Übertragung von Vermögenswerten an ein anderes Finanzinstitut
- Auszahlung der Rente
- Umwandlung der Rente in einen Zahlungsstrom zu einem späteren Zeitpunkt
- Das Vermögen belassen, um im Laufe der Zeit Zinsen zu verdienen
Für jede Option fallen Gebühren oder Steuern an, die berücksichtigt werden müssen. Möglicherweise müssen Sie Einkommenssteuern, Strafsteuern, Rücknahmegebühren an die Rentenversicherungsgesellschaft oder andere Gebühren zahlen, wenn Sie Mittel aus einer Rentenversicherung entnehmen.
Notiz
Die Jahresgebühren sind ein wichtiger Aspekt der aufgeschobenen Rente. Die Verwaltungsgebühren für Fahrer und Unterkonten können mehr als 1 % des Vermögens pro Jahr betragen. Daher ist es wichtig, dass Sie sich über alle Alternativen informieren und die Einzelheiten mit einem qualifizierten Steuerberater besprechen, bevor Sie eine Entscheidung treffen.
So funktioniert eine aufgeschobene Rente
Der Begriff „Annuität“ bezieht sich auf eine Reihe von Zahlungen. Traditionell bieten Renten ein lebenslanges Einkommen (z. B. Ruhestandseinkommen). Wenn Sie eine aufgeschobene Rente nutzen, müssen Sie das Geld nicht unbedingt jemals in eine systematische Einnahmequelle umwandeln. Stattdessen können Sie die Abhebungen einfach nach Bedarf vornehmen, alles in einem Betrag abheben oder das Guthaben auf eine andere Rente oder ein anderes Konto übertragen.
Letztlich ermöglicht Ihnen eine aufgeschobene Rente, die Kontrolle über das Geld zu behalten und sich alle Optionen offen zu halten, anstatt alles unwiderruflich der Versicherungsgesellschaft im Austausch für lebenslange Zahlungen zu überlassen.
Bei dieser Verwendung handelt es sich bei einer aufgeschobenen Rente grundsätzlich um ein Konto, das zufällig auch einige Merkmale einer Rente aufweist: bestimmte steuerliche Merkmale und möglicherweise Garantien einer Versicherungsgesellschaft (einschließlich der Möglichkeit einer Sterbegeldleistung).
Notiz
Wenn Sie sich letztendlich für eine Rente entscheiden, können Sie eine Zahlungsoption aus der Auswahlliste Ihrer Versicherungsgesellschaft auswählen. Beispielsweise könnten Sie sich für ein Einkommen entscheiden, das nur Ihr Leben abdeckt, oder Sie könnten es vorziehen, die Zahlungen lebenslang fortzusetzen oder die Lebenszeit Ihres Ehepartners (je nachdem, welcher Zeitraum länger ist).
Wie lange können Zahlungen bei einer aufgeschobenen Rente verzögert werden?
Der Begriff „aufschieben“ bezieht sich auf die Tatsache, dass Sie mit der Rentenzahlung warten oder Maßnahmen in Bezug auf die Rente ergreifen. Vergleichen Sie diesen Ansatz mit einer Sofortrente, bei der die Zahlungen mehr oder weniger unmittelbar nach dem Kauf und der Finanzierung der Rente beginnen.
Sobald Sie Zahlungen aus einer Sofortrente erhalten, ist es schwierig oder unmöglich, den Vorgang zu stoppen und Ihr Geld zurückzubekommen. Bei einer aufgeschobenen Rente können Sie jedoch – möglicherweise sogar ewig – mit der Rente Ihres Vertrags warten.
Geld zu aufgeschobenen Renten hinzufügen
Aufgeschobene Renten haben eine „Akkumulationsphase“, das ist der Zeitraum, bevor Sie eine Rente zahlen (falls überhaupt). Während dieser Zeit können Sie Geld auf das Konto einzahlen, sofern Ihre Versicherungsgesellschaft und Ihre Steuergesetze dies zulassen. Sie können beispielsweise einen Pauschalbetrag oder einen monatlichen Betrag auf das Konto einzahlen oder es einfach in Ruhe lassen.
Es ist jedoch wichtig, alle Regeln für das Einzahlen von Geldern zu verstehen. Wenn es sich bei dem Konto beispielsweise um ein IRA-Konto handelt, beachten Sie die jährlichen Beitragsgrenzen und die Anspruchsvoraussetzungen für Beiträge. Die jährliche Beitragsgrenze für IRAs für 2021 und 2022 beträgt 6.000 US-Dollar (7.000 US-Dollar, wenn Sie über 50 Jahre alt sind).
Geld aus aufgeschobenen Renten abheben
Nach der Akkumulationsphase folgt die „Auszahlungsphase“ der aufgeschobenen Rente, in der Sie Abhebungen erhalten können. Bei Abhebungen nach dem Alter von 59 1/2 Jahren fallen keine Strafgebühren an.Wie bereits erwähnt, können Sie die Rente auf unbestimmte Zeit verschieben, wenn Sie möchten, oder Sie können sich für den Erhalt der Zahlungen auf verschiedene Arten entscheiden:
- Pauschalbetrag, also eine steuerpflichtige Zahlung
- Systematische Abhebung, bei der regelmäßig steuerpflichtige Abhebungen vorgenommen werden, während die verbleibenden Mittel verzinst werden
- Rentenversicherung, die regelmäßig für einen bestimmten Zeitraum ausgezahlt wird, in der Regel bis zum Tod des Empfängers (oder des Ehegatten).
Wie sich eine Steuerstundung von einer aufgeschobenen Rente unterscheidet
Verwechseln Sie den Zeitpunkt der Zahlungen aus einer aufgeschobenen Rente nicht mit der Steuerstundung, einer weiteren Funktion von Rentenversicherungen.
Bei der Steuerstundung zahlen Sie in der Regel nicht jedes Jahr Einkommenssteuern innerhalb der Rente. Stattdessen zahlen Sie nur dann Steuern, wenn die Einkünfte von einem steuerbegünstigten Konto abgezogen werden. Im Idealfall profitieren Sie so von der Aufzinsung: Sie behalten mehr Geld im Vertrag, reinvestieren Ihre Einnahmen und verdienen zusätzlich zu diesen Einnahmen mehr.
Das Konzept der Steuerstundung ähnelt der Idee einer aufgeschobenen Rente: In beiden Fällen verschiebt man etwas auf später (sei es, wenn man Einkünfte aus einer Rente erhält oder wenn man Steuern zahlt).
Warum es wichtig ist, professionellen Rat zu aufgeschobenen Renten einzuholen
Sprechen Sie mit einem Steuerberater oder Wirtschaftsprüfer, um die Konsequenzen der Inanspruchnahme von Renten sowie von Abhebungen oder Überweisungen zu ermitteln, bevor Sie etwas unternehmen. Sie helfen Ihnen dabei, sich eingehend mit diesen komplexen Versicherungsprodukten (und den damit verbundenen und komplizierten Steuergesetzen) zu befassen.
Notiz
Garantien sind nur so stark wie die Versicherungsgesellschaft, die sie gewährt, und es ist möglich, bei einer Rente Geld zu verlieren. Für weitere Einzelheiten wenden Sie sich an einen örtlichen, lizenzierten Versicherungsvertreter.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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