Heutige Hypothekenzinsen und Trends, 14. Juni 2022

ByDr. J. K. Hartmann

Die durchschnittlichen Hypothekenzinsen stiegen auf den höchsten Stand seit Jahren.

Der durchschnittliche Zinssatz für eine herkömmliche 30-jährige Festhypothek stieg von 6,20 % am Vortag auf 6,51 % und liegt nun über 1 Prozentpunkt höher als vor zwei Wochen. Der durchschnittliche 15-Jahres-Zinssatz stieg von 5,03 % am Vortag auf 5,36 %. Unsere Daten zu Hypothekenzinsen stammen zwar erst aus dem Jahr 2020, aber wenn andere Messgrößen als Indikator gelten, könnten beide auf dem höchsten Stand seit über einem Jahrzehnt liegen.

Die Zinssätze für Festhypotheken folgen tendenziell der Richtung der Renditen 10-jähriger Staatsanleihen, die normalerweise mit zunehmenden Inflationsängsten steigen (und fallen, wenn diese Ängste nachlassen). Die Renditen sind in die Höhe geschnellt, seit der Inflationsbericht vom Mai vom Freitag zeigte, dass die Verbraucherpreise schneller als erwartet steigen. 

Während der Pandemie stärkten extrem niedrige Zinsen die Kaufkraft, ermöglichten Immobiliensuchenden den Kauf teurerer Häuser mit dem gleichen Monatsbudget und trugen dazu bei, einen hart umkämpften Wohnimmobilienboom anzuheizen, der durch schnell steigende Preise gekennzeichnet war. Aber Die Zinssätze sind in diesem Jahr deutlich gestiegen, sodass der Kauf eines Eigenheims für viele potenzielle Käufer unerreichbar ist. Letzte Woche lag die durchschnittliche 30-Jahres-Rate von Freddie Mac (die viel weiter zurückreicht als unsere Daten und wird wöchentlich erhoben) nur wenig unter ihrem Mai-Höchststand, dem höchsten Wert seit 2009 (wenn auch immer noch relativ niedrig im Vergleich zu den zweistelligen Zahlen der 1980er und frühen 1990er Jahre).

Notiz

Die Hypothekenzinsen hängen, wie die Zinssätze für jedes andere Darlehen, von Ihrer Kreditwürdigkeit ab, wobei niedrigere Zinssätze bei sonst gleichen Bedingungen an Personen mit einer besseren Bonität gehen. Die angezeigten Zinssätze spiegeln den Durchschnitt wider, der von mehr als 200 der besten Kreditgeber des Landes angeboten wird, vorausgesetzt, der Kreditnehmer hat einen FICO-Kredit-Score von 700-759 (im Bereich „gut“ oder „sehr gut“) und eine Beleihungsquote von 80 %. Sie gehen außerdem davon aus, dass der Kreditnehmer keine Hypothek oder „Rabatt“-Punkte erwirbt. Andere Zinsmaße können abweichen, da sie davon ausgehen, dass der KreditnehmertutKaufpunkte oder eine höhere Kreditwürdigkeit. Diese Maßnahmen können auch den niedrigstmöglichen beworbenen Tarif verfolgen (anstelle des Durchschnitts) oder Daten widerspiegeln, die einmal pro Woche statt täglich erfasst werden.

Kreditnehmer zahlen Rabattpunkte oder Vorabgebühren, um einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten, und geben zunächst mehr aus, um langfristig zu sparen. Ob Sie Punkte zahlen sollten oder nicht, hängt davon ab, wie lange Sie den Kredit behalten möchten. Hier erfahren Sie, wie Sie das berechnen.

Hypothekenzinsen für 30-jährige Hypotheken steigen

Eine 30-jährige Festhypothek ist bei weitem die häufigste Hypothekenart, da sie eine konstante und relativ niedrige monatliche Zahlung bietet. (Kurzfristige Festhypotheken haben höhere Raten, da das geliehene Geld schneller zurückgezahlt wird.) 

Neben herkömmlichen Hypotheken mit einer Laufzeit von 30 Jahren werden einige von ihnen durch die Federal Housing Authority oder das Department of Veterans Affairs besichert. FHA-Darlehen bieten Kreditnehmern mit niedrigerer Kreditwürdigkeit oder einer geringeren Anzahlung ein besseres Angebot, als sie sonst erhalten würden; VA-Darlehen ermöglichen es aktuellen oder ehemaligen Militärangehörigen und ihren Familien, auf eine Anzahlung zu verzichten.

  • 30 Jahre festgeschrieben: Der Durchschnittssatz stieg auf 6,51 %, gegenüber 6,20 % am vorherigen Werktag. Vor einer Woche waren es noch 5,83 %. Für jeweils geliehene 100.000 US-Dollar würden die monatlichen Zahlungen etwa 632,73 US-Dollar kosten, das sind 44,07 US-Dollar mehr als vor einer Woche.
  • 30 Jahre feste Laufzeit (FHA): Der Durchschnittssatz stieg auf 6,24 %, gegenüber 5,83 % am vorherigen Werktag. Vor einer Woche waren es 5,64 %. Für jeweils geliehene 100.000 US-Dollar würden die monatlichen Zahlungen etwa 615,07 US-Dollar kosten, also 38,47 US-Dollar mehr als vor einer Woche.
  • 30-jährige feste Laufzeit (VA): Der Durchschnittssatz stieg auf 6,17 %, gegenüber 5,79 % am vorherigen Werktag. Vor einer Woche waren es 5,66 %. Für jeweils geliehene 100.000 US-Dollar kosten die monatlichen Zahlungen etwa 610,52 US-Dollar, das sind 32,65 US-Dollar mehr als vor einer Woche.

Notiz

Wenn alles andere gleich bleibt, erhöht ein höherer Satz Ihre monatliche Zahlung, aber es gibt noch andere Aspekte der Gleichung. Wenn Sie beispielsweise wissen, dass Ihre monatliche Zahlung nicht mehr als 2.000 US-Dollar betragen darf, könnten Sie ein Haus für 383.500 US-Dollar zu einem Zinssatz von 3,5 % oder ein Haus für 366.500 US-Dollar zu einem Zinssatz von 4 % erwerben. Beide gehen von einem Darlehen mit einer Laufzeit von 30 Jahren, einer Anzahlung von 20 %, typischen Hausratversicherungskosten und Grundsteuern aus. Um die Berechnung speziell für Ihre Situation durchzuführen, verwenden Sie unseren Hypothekenrechner unten.

15-jährige Hypothekenzinsen steigen

Der große Vorteil einer 15-jährigen Festhypothek Der Vorteil besteht darin, dass der Zinssatz niedriger ist als bei der 30-jährigen Laufzeit und dass Sie Ihren Kredit schneller abbezahlen, sodass Ihre Gesamtkreditkosten weitaus niedriger sind. Aus dem gleichen Grund – weil der Kredit in kürzerer Zeit zurückgezahlt wird – fallen die monatlichen Raten jedoch höher aus.

  • 15 Jahre festgeschrieben: Der Durchschnittssatz stieg auf 5,36 %, gegenüber 5,03 % am vorherigen Werktag. Vor einer Woche waren es 4,82 %. Für jeweils geliehene 100.000 US-Dollar würden die monatlichen Zahlungen etwa 809,67 US-Dollar kosten, also 28,22 US-Dollar mehr als vor einer Woche.

Notiz

Neben Festhypotheken gibt es Hypotheken mit variablem Zinssatz (ARMs), bei denen sich die Zinssätze auf der Grundlage eines Referenzindex ändern, der an Staatsanleihen oder andere Zinssätze gebunden ist. Bei den meisten Hypotheken mit variablem Zinssatz handelt es sich tatsächlich um Hybridhypotheken, bei denen der Zinssatz für einen bestimmten Zeitraum festgelegt und dann regelmäßig angepasst wird. Eine übliche Art von ARM ist beispielsweise ein 5/1-Darlehen, das einen festen Zinssatz für fünf Jahre hat (die „5“ in „5/1“) und dann alle ein Jahr angepasst wird (die „1“).

Jumbo-Hypothekenzinsen steigen

Jumbo-Darlehen, mit denen Sie größere Kredite für teurere Immobilien aufnehmen können, haben tendenziell etwas höhere Zinssätze als Kredite mit Standardbeträgen. Jumbo bedeutet über dem Limit, das Fannie Mae und Freddie Mac bereit sind, von Kreditgebern zu kaufen, und dieses Limit wurde im Jahr 2022 angehoben. Für ein Einfamilienhaus beträgt es jetzt 647.200 US-Dollar (außer in Hawaii, Alaska und einigen bundesweit ausgewiesenen Hochpreismärkten, wo das Limit bei 970.800 US-Dollar liegt).

  • Jumbo 30 Jahre festgeschrieben: Der Durchschnittssatz stieg von 5,15 % am Vortag auf 5,40 %.Vor einer Woche waren es 5,02 %. Für jeweils geliehene 100.000 US-Dollar würden die monatlichen Zahlungen etwa 561,53 US-Dollar kosten, also 23,49 US-Dollar mehr als vor einer Woche.
  • Jumbo 15 Jahre festgeschrieben: Der Durchschnittssatz stieg von 5,15 % am Vortag auf 5,40 %. Vor einer Woche waren es noch 4,90 %. Für jeweils geliehene 100.000 US-Dollar würden die monatlichen Zahlungen etwa 811,79 US-Dollar kosten, also 26,20 US-Dollar mehr als vor einer Woche.

Refinanzierungszinsen steigen

Die Refinanzierung einer bestehenden Hypothek ist tendenziell etwas teurer als die Aufnahme einer neuen, insbesondere in einem Niedrigzinsumfeld. 

  • 30 Jahre festgeschrieben: Der durchschnittliche Refinanzierungssatz stieg von 6,51 % am Vortag auf 6,93 %. Vor einer Woche waren es noch 6,19 %. Für jeweils geliehene 100.000 US-Dollar würden die monatlichen Zahlungen etwa 660,61 US-Dollar kosten, also 48,79 US-Dollar mehr als vor einer Woche.
  • 15 Jahre fest:Der durchschnittliche Refinanzierungssatz stieg von 5,27 % am Vortag auf 5,67 %. Vor einer Woche waren es 5,09 %. For every $100,000 borrowed, monthly payments would cost about $826.13, or $30.64 more than a week ago.

Methodik

Unsere Zinssätze für „heute“ spiegeln die nationalen Durchschnittswerte wider, die von mehr als 200 der führenden Kreditgeber des Landes vor einem Werktag bereitgestellt wurden, und der „vorherige“ ist der Zinssatz, der am Geschäftstag davor bereitgestellt wurde. In ähnlicher Weise vergleichen die Vorwochenreferenzen die Daten von fünf Geschäftstagen zuvor (Feiertage sind also ausgeschlossen). Die Zinssätze gehen von einem Beleihungsauslaufverhältnis von 80 % und einem Kreditnehmer mit einem FICO-Kreditscore von 700 bis 759 aus – im Bereich „gut“ bis „sehr gut“. Sie sind repräsentativ für die Zinssätze, die Kunden aufgrund ihrer Qualifikation in tatsächlichen Angeboten von Kreditgebern sehen würden, und können von den beworbenen Teaser-Zinssätzen abweichen.

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