7 Gründe, warum es so schwer ist, aus den Schulden herauszukommen

Viele Amerikaner müssen ihre Schulden abbezahlen. Tatsächlich stieg die Gesamtverschuldung der privaten Haushalte im vierten Quartal 2021 um 340 Milliarden US-Dollar auf insgesamt 15,58 Billionen US-Dollar, wie aus dem vierteljährlichen Bericht der Federal Reserve Bank of New York über Verschuldung und Kredite privater Haushalte hervorgeht. Damit beläuft sich der Gesamtschuldensaldo auf 1,02 Billionen US-Dollar mehr als Ende 2020.

Und obwohl es schwer ist, aus den Schulden herauszukommen, ist es nicht unmöglich. Wenn Sie versucht haben, aus Ihren Schulden herauszukommen oder auch nur darüber nachgedacht haben, ist es am besten, die lösbaren Hürden zu verstehen, die Ihnen im Weg stehen könnten, bevor Sie sich auf den Weg zur Schuldenfreiheit machen. Hier sind einige Gründe, warum es so schwierig ist, aus der Verschuldung herauszukommen, und einige mögliche Lösungen.

Sie müssen Ihren Lebensstil ändern

Um aus der Verschuldung herauszukommen, müssen Sie Ihren finanziellen Lebensstil grundlegend ändern. Als Sie Schulden machten, gaben Sie wahrscheinlich mehr Geld aus, als Sie einnahmen, und verließen sich auf Kreditkarten und Kredite, um Dinge zu kaufen, die Sie sich nicht leisten konnten.

Sie haben sich zweifellos an Ihren Lebensstil gewöhnt, aber Sie müssen Ihre Gewohnheiten ändern, um sich auf das Wesentliche zu konzentrieren, für das Sie bezahlen müssen, wenn Sie Schulden abbezahlen wollen. Wenn Sie es beispielsweise gewohnt sind, mehrmals in der Woche oder im Monat auswärts zu essen, müssen Sie dies reduzieren, und noch besser ist es, wenn Sie ganz damit aufhören. Indem Sie Ihre Wünsche gegenüber Ihren Bedürfnissen in den Vordergrund stellen, wie zum Beispiel auswärts essen statt die Wasserrechnung zu bezahlen, werden Sie in der Lage sein, Ihre Finanzen wieder in den Griff zu bekommen. Es ist nicht einfach, die Lebensstiländerungen vorzunehmen, die notwendig sind, um aus der Verschuldung herauszukommen, aber Sie können sich an ein Leben ohne die Dinge gewöhnen, die Sie sich nicht leisten können.

Sie müssen vorerst Opfer bringen

Die Tilgung von Schulden erfordert ständige Opfer. Dies ist schwierig, da wir ständig mit Werbung für Waren und Dienstleistungen überschwemmt werden, die wir nicht benötigen. Solange Sie Schulden abbezahlen, müssen Sie zu Dingen – Urlaub, Elektronik und Schmuck – „Nein“ sagen, die Ihren Fortschritt bei der Schuldentilgung behindern.

Selbst wenn Sie mit der Rückzahlung Ihrer Schulden fertig sind, müssen Sie die Gewohnheit beibehalten, der Versuchung zu widerstehen, damit Sie nicht erneut in die Schuldenfalle geraten.

Hohe Finanzierungskosten nehmen einen Großteil Ihrer Zahlung in Anspruch

Je höher Ihre Zinssätze sind, desto länger dauert die Tilgung Ihrer Schulden, da der Großteil Ihrer monatlichen Zahlung für die Begleichung teurer Finanzierungskosten verwendet wird. Sie müssen Ihre monatliche Zahlung erhöhen oder Ihren Gläubiger überreden, Ihren Zinssatz zu senken, wenn Sie bei der Tilgung Ihres Kreditkartensaldos oder Darlehens echte Fortschritte machen wollen.

Andere Leute geben viel Geld aus

Die Rückzahlung von Schulden kann äußerst schwierig sein, wenn Sie große Opfer bringen, um die Schulden loszuwerden, während alle um Sie herum kaufen, leihen und ausgeben, was sie wollen – oder zumindest kann es sich so anfühlen. Dieser Anflug von Eifersucht könnte Sie dazu verleiten, die Rückzahlung Ihrer Schulden noch einmal zu überdenken, aber es ist wichtig, langfristig zu denken und sich selbst an die erste Stelle zu setzen.

Die Freude am Kauf währt nur kurz, vor allem, wenn Ihre Kreditkraft erschöpft ist und Sie gezwungen sind, das gesamte geliehene Geld zurückzuzahlen. Gelegentliche Genüsse sind in Ordnung. Halten Sie Ihre Einkäufe einfach klein, selten und sinnvoll.

Andere unterstützen Ihre Schuldenrückzahlung möglicherweise nicht

Wenn Sie verheiratet sind, eine ernsthafte Beziehung führen oder Kinder haben, brauchen Sie diese Menschen, die Sie bei Ihrer Entscheidung, aus den Schulden herauszukommen, unterstützen. Sie brauchen nicht nur ihre Ermutigung, Sie brauchen auch, dass sie Ihre finanziellen Entscheidungen verstehen, da sich auch Ihre Familie an veränderte Lebensgewohnheiten anpassen muss. Wenn Sie beispielsweise beschließen, das Kabelfernsehen abzuschaffen, muss die Familie andere Möglichkeiten finden, sich zu unterhalten.

Es werden unerwartete Ausgaben anfallen

Obwohl Sie alles tun können, um sich vor unerwarteten Kosten zu schützen, müssen Sie sich manchmal mit etwas auseinandersetzen, mit dem Sie nicht gerechnet haben, wie zum Beispiel einem plötzlichen Gesundheitsproblem oder einem Todesfall in der Familie. Deshalb ist es wichtig, über einen Notfallfonds zu verfügen, aus dem Sie abheben können, wenn unerwartete Ausgaben anfallen. Ein Notfallfonds mildert die Auswirkungen unerwarteter Ausgaben und verhindert, dass Sie sich Geld leihen müssen.

Es kann lange dauern

Die Tilgung Ihrer Schulden kann mehrere Jahre dauern, abhängig von der Höhe Ihrer Schulden und dem Betrag, den Sie jeden Monat dafür aufwenden können. Es wird sogar noch länger dauern, wenn Sie mehr Schulden hinzufügen oder nur das Minimum bezahlen. Auch wenn Sie nach Monaten oder Jahren der Schuldentilgung mit minimalen Fortschritten möglicherweise entmutigt sind, ist es wichtig, weiterhin langfristig zu denken.

Beginnen Sie mit der Schuldentilgung mit einer Vorstellung davon, wie lange es dauern wird, Ihre Schulden zu begleichen. Verwenden Sie alle paar Monate einen Schuldenrechner, um herauszufinden, wie lange Sie noch benötigen, um Ihre Schulden mit Ihrer aktuellen monatlichen Zahlung zurückzuzahlen. Dieser Check-in gibt Ihnen eine Vorstellung davon, wo Sie stehen, und verhindert, dass Sie das Gefühl haben, in einem Schuldentilgungstunnel herumzuwandern, ohne dass ein Ende in Sicht ist.