Es gibt mehrere kleine Agenturen, die verschiedene Arten von Verbraucherinformationen sammeln und an Unternehmen verkaufen, die eine Entscheidung über Sie treffen müssen. Diese kleineren Kreditauskunfteien unterliegen ebenfalls dem Fair Credit Reporting Act, was bedeutet, dass Sie das Recht auf eine korrekte Kreditauskunft haben und das Recht haben, unrichtige Informationen bei der Kreditauskunftei anzufechten, um diese korrigieren oder entfernen zu lassen.
Die meisten Verbraucher kennen die drei großen landesweiten Kreditauskunfteien – Equifax, Experian und TransUnion. Während die meisten Kreditgeber eines oder alle drei dieser Büros nutzen, um Ihre Kreditwürdigkeit und Kreditwürdigkeit abzurufen, sind dies nicht die einzigen Kreditauskunfteien.
Auch für diese kleinen Kreditauskunfteien gilt das Gesetz, das jedes Jahr eine kostenlose Kreditauskunft gewährt. Der einzige Unterschied besteht darin, dass Sie sich direkt an die Agentur wenden müssen, um eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditinformationen anzufordern. Machen Sie sich mit diesen kleinen Auskunfteien vertraut, damit Sie wissen, wann Ihre Daten bei einer Kreditentscheidung verwendet werden könnten
Inhaltsverzeichnis
Notiz
Sie haben außerdem Anspruch auf eine kostenlose Kopie jeder Kreditauskunft, die dazu genutzt wurde, gegen Sie nachteilige Maßnahmen zu ergreifen – beispielsweise einen abgelehnten Antrag.
ChexSystems
Sofern Sie keinen Überziehungskredit haben, der an ein Inkassobüro geht, sind Bankinformationen in keiner Ihrer herkömmlichen Kreditauskünfte enthalten. ChexSystems ist die Kreditauskunftei für Girokonten.
Wenn Sie ein Girokonto beantragen, wird die Bank wahrscheinlich Ihr Konto bei ChexSystems überprüfen, um festzustellen, ob bei Ihnen ein Risiko besteht, wenn Sie über ein Konto verfügen. ChexSystems sammelt und meldet Daten zu Girokontoanträgen, Eröffnungen, Schließungen und dem Grund für die Schließung des Bankkontos.
Sie sollten Ihre ChexSystems-Kreditauskunft mindestens einmal im Jahr überprüfen, um sicherzustellen, dass keine ungenauen Informationen vorhanden sind, die Sie daran hindern könnten, die Bank zu wechseln oder ein neues Konto zu eröffnen.
Notiz
Negative Informationen in Ihrem ChexSystems-Bericht können die Eröffnung eines neuen Girokontos erschweren.
Zertifikat
Certegy unterhält eine Datenbank mit der Scheckausstellungshistorie, um Unternehmen bei der Entscheidung zu helfen, ob sie Schecks von Verbrauchern akzeptieren. Sie bieten auch Scheckprüfungsdienste für Einzelhandelsunternehmen an, die Schecks akzeptieren.
Unternehmen nutzen Certegy, um das Risiko von Scheckbetrug zu verringern, und können die Annahme eines Schecks von Ihnen ablehnen, wenn Ihre Meldung negative Informationen enthält. Selbst wenn Sie kein großer Scheckschreiber sind, kann Ihnen die Überprüfung Ihres Berichts von Certegy dabei helfen, herauszufinden, ob jemand anderes möglicherweise uneinbringliche Schecks in Ihrem Namen ausgestellt hat.
Innovis
Innovis wird oft als vierte Kreditauskunftei bezeichnet, da es ähnliche Informationen wie die drei großen Kreditauskunfteien sammelt. Innovis stellt ID-Überprüfungsdaten zur Verfügung, um bei der Betrugserkennung und -prävention zu helfen, und viele Unternehmen nutzen sie zur Vorabprüfung potenzieller Kunden. Sie sammeln auch viele nicht-traditionelle Kreditinformationen wie Mietzahlungen, Zeitschriftenabonnements und Stromrechnungen. Sie können Ihre jährliche Kreditauskunft bei Innovis per Post, Telefon, online oder persönlich bestellen.
Klarheitsdienste
Clarity Services, im Besitz von Experian, sammelt und stellt Informationen zu vielen Kredittransaktionen bereit, die nicht in den herkömmlichen Kreditauskünften der großen Kreditauskunfteien enthalten sind. Sie konzentrieren sich auf Unternehmen in der Subprime-Kreditvergabe – darunter Kurzzeitkredite, Ratenkredite, Autokredite, Scheckeinlösungsdienste und Mietkaufgeschäfte. Experian nutzt die von Clarity Services gesammelten Daten, um seinen Clear Early Risk Score zu erstellen und Kreditgebern dabei zu helfen, Nicht-Prime-Kunden zu bewerten, die eine alternative Finanzierung in Betracht ziehen.
Clarity Services stellt ein ausdruckbares Formular zur Verfügung, das Sie zusammen mit einer Kopie Ihres amtlichen Ausweises per Post oder Fax senden können, um eine Kopie Ihrer Kreditauskunft anzufordern.
CoreLogic Teletrack
Teletrack berichtet auch über viele verschiedene Arten von Subprime-Kreditprodukten, darunter Kurzzeitkredite, Mietkaufgeschäfte, Möbelgeschäfte, Autofinanzierungen, Subprime-Kreditkartenaussteller und Schuldenkäufer. Diese Arten von Unternehmen melden sich möglicherweise nicht bei den drei großen Kreditauskunfteien, sodass Ihre Konten nicht in Ihren wichtigsten Kreditauskünften erscheinen. Stattdessen ziehen diese Unternehmen Ihre Teletrack-Kreditauskunft heran, um zu entscheiden, ob sie Ihnen einen Kredit gewähren oder nicht.
Sie können eine Kopie Ihrer Teletrack-Kreditauskunft anfordern, indem Sie eine Kopie des Antragsformulars ausdrucken und per Post versenden.
CoreLogic Credco
Credco stellt großen Kreditgebern wie Hypotheken- und Autokreditgebern zusammengeführte Kreditdateien zur Verfügung. Die zusammengeführte Kreditdatei enthält Ihre Informationen von allen drei Kreditauskunfteien in einer einzigen Datei. Credco erfasst außerdem personenbezogene Daten wie Eigentumsverhältnisse, Darlehensverpflichtungen, rechtliche Eigentumsanträge, Mietanträge, Inkassokonten, Verbraucherinsolvenzen, Pfandrechte, Urteile und Unterhaltsverpflichtungen für Kinder.
Sie können eine Kopie Ihrer Credco-Kreditauskunft anfordern, indem Sie eine Kopie des Antragsformulars ausdrucken und per Post versenden.
Kleinere Kreditauskunfteien sind weiterhin verpflichtet, den Fair Credit Reporting Act zu befolgen. Das bedeutet, dass Sie das Recht haben, Ihre gespeicherten Informationen einzusehen, jedes Jahr eine kostenlose Kopie Ihres Berichts anzufordern und etwaige Fehler in Ihrem Bericht anzufechten.
Häufig gestellte Fragen (FAQs)
Wie viele Kreditauskunfteien gibt es?
Die meisten Menschen denken nur an die drei führenden Kreditauskunfteien: Equifax, Experian und TransUnion. Es gibt fast 50 verschiedene Unternehmen, die spezifische Daten über Verbraucher melden, von Bankinformationen bis hin zu Versorgungsunternehmen. Sie haben Anspruch auf einen Jahresbericht mit all diesen Informationen, um sich über Ihre Finanz- und Kreditwürdigkeit zu informieren.
Welche Bonitätsauskunft ist die wichtigste?
Wenn Sie auf keinen anderen Kredit-Score achten, sollten Sie zumindest wissen, wie hoch Ihr FICO-Score ist. Diese Nummer wird in der Regel potenziellen Kreditgebern mitgeteilt, wenn Sie einen Kredit aufnehmen. Es teilt den Anfragenden mit, wie Ihre Bonitätshistorie war und wie viel Kredit Ihnen zur Verfügung steht.
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