6 große Steuerfehler, die Sie bei Ihrem Ruhestandsgeld vermeiden sollten

Einen IRA-Rollover falsch durchführen

Nehmen wir an, Sie haben 200.000 US-Dollar in einem 401(k)-Konto. Sie gehen in den Ruhestand und nehmen es als Ausschüttung, aber Sie füllen den Papierkram nicht korrekt aus. Ihr Unternehmen behält 40.000 US-Dollar an Steuern von Ihrem Vermögen ein: 20 % des Ausschüttungsbetrags.

Sie zahlen die verbleibenden 160.000 $ innerhalb von 60 Tagen als Rollover in eine IRA ein. Jetzt müssen Sie jedoch weitere 40.000 $ für die Einzahlung in diese IRA aufbringen, damit die gesamten 200.000 $ als Rollover gelten.

Was ist, wenn Sie nicht über 40.000 US-Dollar verfügen, die Sie in die IRA einzahlen können, um die bereits an die IRS überwiesene Quellensteuer auszugleichen? Diese 40.000 US-Dollar gelten als steuerpflichtige Ausschüttung von Ihrem Konto. Sie müssen darauf Steuern zahlen, selbst wenn Sie es als IRA-Rollover ansahen.

Das sind 9.600 US-Dollar an Steuern bei einem Steuersatz von 24 %, die Sie hätten vermeiden können.Wenn Sie unter 59½ Jahre alt sind, müssen Sie außerdem eine zusätzliche Strafsteuer in Höhe von 10 % zahlen.

Erforderliche Mindestverteilungen (RMDs) nicht verstehen

Sobald Sie 72 Jahre alt sind, müssen Sie Ausschüttungen von Ihren traditionellen IRAs oder anderen formellen Rentenplänen wie 401(k)s oder 403(b)s vornehmen. Der Betrag, den Sie abheben müssen, wird durch eine Formel bestimmt, die auf Ihrem Alter und Ihrem Kontostand zum 31. Dezember des Vorjahres basiert.

Mit zunehmendem Alter müssen Sie jedes Jahr einen höheren Prozentsatz des Restguthabens abheben. Wenn Sie dies nicht tun, können Sie eine Strafsteuer in Höhe von bis zu 50 % des Betrags schulden, den Sie eigentlich einnehmen sollten.

Erforderliche Ausschüttungen können auch für geerbte IRAs und geerbte Roth-IRAs gelten, selbst wenn Sie jünger als 72 oder 70½ Jahre sind.

Keine Quellensteuer auf Renten und Sozialversicherung

Die meisten Formen des Ruhestandseinkommens sind steuerpflichtig. Renteneinkommen sind steuerpflichtig, und Ihr Sozialversicherungseinkommen kann ebenfalls steuerpflichtig sein. Sie müssen auch Zinsen, Dividenden und Kapitalgewinne auf allen Nicht-Rentenkonten melden.

Sie könnten eine große Überraschung erleben, wenn Sie im Ruhestand Ihre Steuern einreichen, wenn Sie nicht den richtigen Betrag von Ihrer Rente oder Ihrem Sozialversicherungseinkommen einbehalten haben. Sie könnten darüber nachdenken, mit einem Fachmann zu sprechen, um eine Steuerprognose zu erstellen, um Ihr zu versteuerndes Einkommen und Ihren Steuersatz zu schätzen, damit Sie sicher sein können, dass Sie die richtigen Beträge einbehalten haben.

Keine Steuerplanung vor dem Ruhestand durchführen

Steuerplanung nützt Ihnen nach dem Jahr nichts mehr. Jahre mit niedrigem Einkommen können besonders nützlich sein und Sie können sie zu Ihrem Vorteil nutzen. Aus irgendeinem Grund einen Arbeitsplatz zu verlieren oder aus anderen Gründen weniger Einkommen zu haben, ist niemals gut, kann aber eine Steuerplanungsmöglichkeit darstellen.

Möglicherweise können Sie einen Teil Ihrer IRA in eine Roth-IRA umwandeln und wenig bis gar keine Steuern zahlen, wenn Sie ein Jahr mit niedrigem Einkommen und hohen Steuerabzügen wie Hypothekenzinsen oder Gesundheitsausgaben erleben. Dadurch können Sie Tausende von Dollar sparen, aber das passiert nur, wenn Sie Ihre Steuerplanung vor Jahresende durchführen.

IRAs nicht ausnutzen

Viele Leute denken, dass man IRAs nicht finanzieren kann, wenn man am Arbeitsplatz eine Altersvorsorge hat, aber das ist nicht unbedingt der Fall. Es hängt von Ihrem Einkommen ab. Wenn Sie Single sind und im Jahr 2022 höchstens 76.000 US-Dollar verdienen, können Sie weiterhin einen Beitrag leisten und einen Abzug für Ihren Beitrag beantragen.

Dieser Betrag erhöht sich auf 125.000 US-Dollar, wenn Sie verheiratet sind und gemeinsam eine Steuererklärung einreichen, obwohl er auf 10.000 US-Dollar sinkt, wenn Sie verheiratet sind und eine separate Steuererklärung einreichen.

Finden Sie heraus, ob Ihre betriebliche Altersvorsorge die Möglichkeit bietet, Roth-Beiträge zu leisten. In Ihrem 401(k)-Plan wird es als Designated Roth-Konto bezeichnet. Roth-Beiträge werden mit Dollar nach Steuern geleistet, sodass Ihr steuerpflichtiges Einkommen im laufenden Jahr nicht gemindert wird. Ihre Ausschüttungen sind jedoch steuerfrei, wenn Sie das Geld abheben.

Auch Roth-IRA-Abhebungen sind nicht in der Formel enthalten, die bestimmt, wie viel Ihres Sozialversicherungseinkommens steuerpflichtig ist. Lernen Sie die IRA-Regeln kennen und finden Sie heraus, ob Sie berechtigt sind, jedes Jahr einen traditionellen IRA-, nicht abzugsfähigen IRA- oder Roth-IRA-Beitrag zu leisten.

Nicht strategisch entscheiden, wie und wann Einkommen abgehoben werden soll

Einer der größten Steuerfehler, den Rentner begehen, besteht darin, frühzeitig Sozialversicherung in Anspruch zu nehmen und mit dem Abheben von IRAs und anderen Rentenkonten zu warten, bis sie dazu verpflichtet werden.

Wenn Sie Ihr Ruhestandsgeld in der falschen Reihenfolge verwenden, kann dies bedeuten, dass Sie jedes Jahr Tausende mehr Steuern zahlen müssen, als Sie hätten zahlen müssen, wenn Sie die Dinge auf der Grundlage einer Strategie umgestaltet hätten, die Ihnen das höchste Einkommen nach Steuern beschert.

Dies gilt insbesondere dann, wenn Sie keine Rente haben und der Großteil Ihres Ruhestandseinkommens aus Sozialversicherungs- und IRA-Geldern stammt. Ein erfahrener Ruhestandsplaner kann Ihnen bei dieser Art der Planung behilflich sein und zu einem höheren Ruhestandseinkommen nach Steuern für Sie führen.