5 Fragen, die Sie sich stellen sollten, bevor Sie einen Kredit aufnehmen

ByDr. J. K. Hartmann

Wann immer Sie sich Geld leihen, einen Kauf finanzieren oder einen Kredit aufnehmen, sollten Sie sorgfältig abwägen, ob dies die richtige Entscheidung für Sie ist. Wenn Sie sich Geld leihen, verpflichten Sie sich, das Geld innerhalb einer bestimmten Zeitspanne und zu einem bestimmten Zinssatz zurückzuzahlen.

Die Nichteinhaltung dieser Verpflichtungen könnte zu ernsthaften finanziellen Problemen führen. Deshalb sollten Sie vor der Unterzeichnung der gepunkteten Linie darüber nachdenken, wie sich die Aufnahme von Geld auf Ihre zukünftigen Finanzen auswirken könnte. Sie möchten nicht aufs Spiel setzen und raten, ob Sie sich die Zahlung leisten können, wie sie sich auf Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis auswirkt oder ob sie in Ihr Budget passt.

Auch wenn es verlockend sein mag, das Geld ohne zu zögern anzunehmen, sollten Sie innehalten und sich diese fünf Fragen stellen, bevor Sie den Kredit aufnehmen.

Ist dieser Kauf jetzt notwendig?

Allzu oft sind Einkäufe, die notwendig erscheinen, bei näherer Betrachtung nicht wirklich notwendig. Sie können verschiebenam meistenKaufen Sie so lange, bis Sie das Geld gespart haben, um sie in bar zu kaufen, anstatt sich jetzt zu verschulden, um den Kauf zu tätigen.

Während es zum Beispiel umständlich ist, Ihre Wäsche in einem Waschsalon zu waschen, ist eine Waschmaschine und ein Trockner zu Hause keine Notwendigkeit. Sie sparen Geld, indem Sie eine neue Waschmaschine und einen neuen Trockner bar bezahlen, anstatt sie zu finanzieren und Zinsen für die geliehenen Mittel zu zahlen. Ebenso sollten Sie das Geld für den Kauf von Freizeitartikeln wie Booten sparen, da diese keine notwendigen Anschaffungen sind.

Es kann schwierig sein, sich jetzt vom Kauf dieser Artikel zurückzuhalten, aber Sie können dies als Motivation nutzen, um schnell für die Einkäufe zu sparen.

Kann ich stattdessen etwas günstigeres kaufen?

Wenn Sie bereits viel Geld für einen Kauf ausgeben, ist die Versuchung groß, alles zu geben und sich für das schönste Modell mit allen Zusatzfunktionen zu entscheiden. Wenn Sie sich jedoch für einen Kauf verschulden, ist es klüger, den Betrag zu reduzieren und eine gebrauchte Version oder ein älteres Modell zu kaufen oder auf andere Weise nach günstigeren Optionen zu suchen.

Wenn Sie beispielsweise ein Auto kaufen, könnten Sie stattdessen über die Anschaffung eines einfacheren Modells oder eines Gebrauchtwagens nachdenken. Was auch immer Sie an Geld sparen, Sie können es zum Sparen für Ihren nächsten großen Einkauf verwenden (oder zur Schuldentilgung, wenn Sie für den ursprünglichen Kauf einen Kredit aufnehmen mussten).

Notiz

Informieren Sie sich über größere Anschaffungen, damit Sie wissen, dass Sie für das, was Sie ausgeben können, das beste Preis-Leistungs-Verhältnis erhalten. Das bedeutet nicht, dass Sie unbedingt den günstigsten verfügbaren Artikel kaufen, denn Sie wollen etwas, das lange hält und den Preis wert ist. Recherchen können Ihnen dabei helfen, ein Gleichgewicht zwischen einem Qualitätsprodukt und einem angemessenen Preis zu finden.

Kann ich es mir leisten, die Zahlungen zu leisten?

Dies ist eine wichtige Frage, die Sie sich stellen sollten, und es ist wichtig, bei der Beantwortung ehrlich zu sein. Berücksichtigen Sie die Einschränkungen, die dieser Kauf Ihrer finanziellen Flexibilität in der Zukunft auferlegen könnte. Möglicherweise können Sie nicht so oft Urlaub machen, weil Sie nicht so schnell Geld sparen können. Möglicherweise müssen Sie häufiger zu Hause essen, anstatt in Restaurants zu gehen. Möglicherweise müssen Sie auf schöne Stunden mit Ihren Freunden verzichten.

Wenn die durch Schulden verursachten finanziellen Zwänge zu restriktiv sind, bereuen Sie möglicherweise einen Kauf, den Sie ursprünglich getätigt haben.

Eine beliebte Methode zur Messung, wie viel Schulden Sie sich leisten können, ist die Schulden-Einkommens-Relation (Debt-to-Income Ratio, DTI). Sie möchten nicht, dass dieser Wert mehr als 25 % beträgt, und das gilt für alle Formen von Schulden, einschließlich Ihrer Hypothek. Wenn Ihr DTI deutlich über 25 % liegt oder ein neuer Kredit Sie zu weit über dieses Verhältnis hinaustreibt, qualifizieren Sie sich möglicherweise nicht für neue Kredite.

Wie schnell kann ich es abbezahlen?

Wenn Sie einen Kredit aufnehmen, müssen Sie sich über alle Konditionen und Einzelheiten des Kredits im Klaren sein, auch darüber, wie lange die Rückzahlung dauern wird. Denken Sie daran, dass Zinszahlungen Ihre Bemühungen, Vermögen aufzubauen, behindern.

Notiz

Wenn Sie das ändern und in passive Einkommensinstrumente investieren können, werden Sie anfangen, mit Ihrem Geld Geld zu verdienen. Dies wird dazu beitragen, Ihren Prozess zur Erreichung Ihrer finanziellen Ziele zu beschleunigen.

Wenn Sie sich für die Aufnahme des Kredits entscheiden, sollten Sie darüber nachdenken, wie Sie jeden Monat zusätzlich zahlen können, anstatt sich an die monatlichen Mindestraten zu halten.

Was passiert, wenn ich es nicht abbezahlen kann?

Wenn Sie nicht über ausreichend Ersparnisse für den Notfall verfügen, müssen Sie das Worst-Case-Szenario in Betracht ziehen. Wie würde sich ein Arbeitsplatzverlust oder eine Lohnkürzung langfristig auf Sie auswirken, wenn Sie den Kredit aufnehmen? Dies erhöht den Druck auf Ihre Jobsuche, da sich verspätete oder ausgelassene Zahlungen auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken und Ihre Schulden verschlimmern.

Abhängig von der Branche, in der Sie tätig sind, kann es für Sie schwierig sein, einen Job zu finden, wenn Sie über eine schlechte Bonität verfügen. Daher wirken sich Ihre Schulden auf Ihre Fähigkeit aus, einen Job zu finden und Ihre Schulden zu begleichen.

Bevor Sie einen Kredit aufnehmen, müssen Sie überlegen, wie Sie diesen Kredit abbezahlen, wenn Sie Ihren Job verlieren. Das Einkommen des Ehepartners oder eines anderen unterstützenden Familienmitglieds kann möglicherweise hilfreich sein. Wenn Sie Single sind oder in einem Haushalt mit nur einem Einkommen leben, müssen Sie bei der Aufnahme von Schulden besonders vorsichtig sein.