3 Möglichkeiten zu entscheiden, wie viel Sie für das College sparen möchten

Wenn es um die Finanzierung des Studiums geht, gilt: Je früher Sie beginnen, desto besser. Aber der Anfang kann überwältigend sein. Die Kosten für ein Studium steigen – die Kosten für ein Studium sind seit 1980 schneller gestiegen als der gesamte Warenkorb an Waren und Dienstleistungen, die Menschen im Allgemeinen kaufen – und es gibt eine Vielzahl weiterer Unbekannter, mit denen man rechnen muss.Sollten Sie eine öffentliche oder eine private Universität wählen? Sollten Sie im Bundesstaat bleiben oder den Bundesstaat verlassen? Könnte Ihr Kind Stipendien bekommen? Was ist mit der Graduiertenschule?

Glücklicherweise müssen Sie nicht alle Antworten auf diese Fragen kennen, um mit dem Sparen zu beginnen. Hier sind einige Strategien für die Entscheidung, wie viel Sie für das College sparen möchten.

Wählen Sie ein Endziel

Eine der gängigsten Möglichkeiten, ein Sparziel festzulegen, basiert auf den voraussichtlichen Studienkosten. Es ist hilfreich, zunächst einen der verfügbaren Rechner zu verwenden, um die Kosten für ein Studium für Ihr Kind abzuschätzen, basierend auf Faktoren wie dem Alter Ihres Kindes, der Art der Schule, die Ihr Kind voraussichtlich besuchen wird, und dem erwarteten Anstieg der Studienkosten. Sie sollten auch überlegen, ob es eine bestimmte Schule gibt, von der Sie bereits wissen, dass Ihr Kind sie besuchen möchte.

Bekommen Sie einen kleinen Aufkleber-Schock? Die gute Nachricht ist, dass Sie nicht den gesamten Betrag einplanen müssen, unabhängig davon, ob Sie im Inland, im Ausland oder privat sparen.

Finanzberater könnten stattdessen empfehlen, zwischen einem Drittel und 50 % der Studienkosten einzusparen, in der Erwartung, dass der Rest aus finanzieller Unterstützung, Stipendien und dem aktuellen Einkommen der Eltern und/oder Studenten gedeckt wird. Dadurch kann das Ziel, für das College zu sparen, realistischer und erreichbarer erscheinen.

Angenommen, Sie haben gerade ein Kind bekommen und möchten jetzt mit dem Sparen beginnen. Um ein Drittel der geplanten Studienkosten zu finanzieren, könnte Ihr Endziel 40.000 US-Dollar für eine öffentliche Universität im Bundesstaat, 61.000 US-Dollar für eine öffentliche Schule außerhalb des Bundesstaates und 75.000 US-Dollar für eine private Hochschule sein.

Legen Sie ein monatliches Ziel fest

Ist es ein wenig zu schwierig, sich das Endziel in einigen Jahren vorzustellen? Erwägen Sie, den Betrag auf einen monatlichen Beitragsbetrag umzustellen. Denken Sie daranWieDas, was Sie sparen, wird einen großen Einfluss habenwie vielSie sparen, bis Ihr Kind mit dem Studium beginnt.

Viele Experten empfehlen die Verwendung eines 529 College-Sparplans, eines steuerbegünstigten Anlagekontos. Ein 529-Plan bietet steuerfreies Wachstum und Abhebungen für Ausgaben für qualifizierte Hochschulbildung, darunter Studiengebühren, Unterkunft und Verpflegung, Bücher, Computer und Ausgaben für Sonderpädagogik.

Was bedeutet das für Sie? Die Wahl eines 529-Plans könnte einen viel geringeren monatlichen Beitrag bedeuten, da das Geld mit der Zeit wächst. Mit einem 529-Plan würde ein solider monatlicher Beitragsbetrag für ein im Jahr 2024 geborenes Kind etwa 140 US-Dollar für eine öffentliche Schule im Bundesstaat, 215 US-Dollar für eine öffentliche Schule außerhalb des Bundesstaates oder 350 US-Dollar für eine private Universität betragen. 

Wenn Sie über ein herkömmliches Sparkonto oder ein versteuertes Anlagekonto sparen möchten, sollten Sie Ihren monatlichen Beitrag entsprechend anpassen. Beispielsweise beträgt der durchschnittliche Zinssatz für Sparkonten im September 2024 nur 0,46 % APY (jährliche prozentuale Rendite).Bei diesem Satz müssten Sie auf einem Sparkonto 18 Jahre lang etwa 180 US-Dollar pro Monat einzahlen, um ein Drittel der voraussichtlichen Kosten einer öffentlichen, staatlichen Hochschule zu finanzieren; etwa 270 US-Dollar für Ausländer; und etwa 330 US-Dollar pro Monat für eine private Universität. Viel mehr als die erforderlichen Einsparungen im Vergleich zu einem 529.

Mit einem besteuerten Anlagekonto können Sie deutlich bessere Erträge aus Ihren Ersparnissen erzielen. Bei einer durchschnittlichen Rendite von 7 % würde ein monatlicher Beitrag von etwa 95 US-Dollar die voraussichtlichen Kosten einer öffentlichen Universität im Bundesstaat decken, 140 US-Dollar für eine ausländische Universität oder 175 US-Dollar für eine private Hochschule. Allerdings entgehen Ihnen die Steuerbefreiungen des 529-Plans für Dividenden und Gewinne.

Bestimmen Sie, was Sie sich leisten können

Schließlich können Sie ein monatliches Sparziel für das Studium festlegen, basierend auf dem, was sich Ihre Familie leisten kann. Dies ist ein guter Ansatz, wenn Ihr Budget nicht viel Spielraum bietet.

Natürlich ist es von Familie zu Familie sehr unterschiedlich, was erschwinglich ist. Wenn Sie nicht sicher sind, was für Ihre Familie machbar ist, versuchen Sie, es mithilfe der 10er-Regelformel der Lumina Foundation aufzuschlüsseln.

Obwohl die Formel ursprünglich als Maßstab für Hochschulen gedacht war, die den Zugang zur Hochschulbildung erweitern möchten, kann sie durchaus von Familien genutzt werden. Bei diesem Ansatz wird empfohlen, dass Familien ihre Studiengebühren anhand folgender Richtwerte bezahlen:

• Familien sparen 10 % ihres frei verfügbaren Einkommens
• Familien sparen über einen Zeitraum von 10 Jahren
• Während des Studiums arbeiten die Studierenden 10 Stunden pro Woche

Das frei verfügbare Einkommen wird in der Regel als Gesamteinkommen nach Steuern abzüglich aller minimalen Überlebenskosten wie Lebensmittel, Medikamente, Unterkunft, Versorgung, Versicherungen, Transport usw. definiert.

Die Lumina Foundation gibt jedoch an, dass für die Zwecke dieser Benchmarks jedes Einkommen über 200 % der bundesstaatlichen Armutsgrenze „freiwillig“ ist.Für eine vierköpfige Familie wäre das im Jahr 2024 jedes Einkommen über 62.400 US-Dollar.

Nach dieser Formel könnte eine Familie, die durchschnittlich 100.000 US-Dollar pro Jahr verdient, 10 % der verbleibenden 37.600 US-Dollar oder 376 US-Dollar pro Monat sparen. Über einen Zeitraum von 10 Jahren sind das mehr als 45.000 US-Dollar, die für das College gespart wurden. Wenn ein Student 50 Wochen im Jahr 10 Stunden pro Woche zum aktuellen Mindestlohn von 7,25 US-Dollar arbeitet, sind das zusätzliche 3.625 US-Dollar, was einem Gesamtbeitrag von 14.500 US-Dollar über vier Jahre entspricht.

Selbstverständlich können Ihre Beiträge entsprechend angepasst werden, wenn Ihr Einkommen steigt oder sinkt. Und Sie können diese Methode jederzeit weiter ausbauen, indem Sie ein steuerbegünstigtes Spartool nutzen, um Ihr Geld im Laufe der Zeit zu vermehren.

Wenn beispielsweise eine Familie mit einem 8-jährigen Kind anfängt, im Rahmen eines 529-Sparplans monatlich 445 US-Dollar zu sparen, würde dieser Betrag ausreichen, um ein Drittel der Kosten zu decken, die Experten für eine öffentliche Schule außerhalb des Bundesstaates empfehlen, oder etwa die Hälfte der Kosten einer Universität im Bundesstaat.

Das Fazit

Auch wenn es leicht ist, durch explodierende Studiengebühren einen Schock zu erleiden, denken Sie daran, dass der Betrag, den Sie sparen müssen, wahrscheinlich viel geringer ist.

Wichtig ist, so früh wie möglich zu beginnen und konsequent zu sparen. Wenn Ihr Kind jedoch älter ist, geraten Sie nicht in Panik – Sie können in kürzerer Zeit immer noch eine erhebliche Menge sparen.

Finanzielle Unterstützung, Stipendien, Studienarbeiten, Ihr Einkommen während des Studiums Ihres Kindes und Beiträge der Familie können dazu beitragen, den Rest auszugleichen.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)