20.04.10 Faustregel für den Autokauf

Um sicherzustellen, dass Sie einen erschwinglichen Radsatz kaufen, müssen Sie herausfinden, wie Sie den Autokauf am besten in Ihr Budget integrieren können. Die 20/4/10-Faustregel für den Autokauf ist eine Möglichkeit, Ihre Fahrzeugoptionen schnell einzugrenzen, wenn Sie die Finanzierung eines neuen Autos vorbereiten.

Hier erfahren Sie, wie die Regel funktioniert, damit Sie herausfinden können, wie Sie sie auf Ihre Finanzen anwenden können, und erfahren, wann es sinnvoll sein könnte, die Regeln an Ihre Umstände anzupassen.

Wie funktioniert die 20/4/10-Faustregel für den Autokauf?

Die 20/4/10-Regel nutzt einfache Mathematik, um Autokäufern dabei zu helfen, ihr Budget zu ermitteln. Nach der Formel sollten Sie bei einem vierjährigen Autokredit eine Anzahlung von 20 % auf ein Auto leisten und dann nicht mehr als 10 % Ihres monatlichen Einkommens für Transportkosten ausgeben. Die 10 %, die Sie für den monatlichen Transport ausgeben, umfassen die Zahlung Ihres Autokredits, die Wartung, das Benzin und die Kfz-Versicherung.

Beispielsweise sollte nach der 20/4/10-Regel eine Person, die 70.000 US-Dollar verdient, anstreben, weniger als 700 US-Dollar pro Monat für Transportkosten auszugeben.

Wenn Sie 10 % Ihres eigenen monatlichen Einkommens berechnen, können Sie anhand Ihres Budgets herausfinden, ob Sie sich diese monatliche Zahlung leisten können. Wenn Ihr Jahreseinkommen beispielsweise 75.000 US-Dollar beträgt, sollte Ihr Monatsbudget zeigen, ob Sie einen Überschuss von 750 US-Dollar für die Rückzahlung eines Autokredits sowie für andere Transportkosten haben.

Warum die 20/4/10-Faustregel im Allgemeinen funktioniert

Für die meisten Menschen ist die 20/4/10-Regel ein recht einfacher Leitfaden, an den sie sich beim Autokauf halten können. Wenn Sie Ihr Budget im Voraus kennen, haben Sie beim Einkaufen mehr Verhandlungsmacht.

Nehmen wir unser Beispiel von vorhin: Jemand, der 75.000 US-Dollar im Jahr verdient, kann 10 % seines monatlichen Einkommens – 750 US-Dollar – für Transportkosten beiseite legen.

Da die Zinssätze für Autokredite – und damit Ihre monatliche Zahlung – von Ihrer Kreditwürdigkeit abhängen, wirken sie sich auch auf die Höhe Ihres Autokredits aus. Beispielsweise könnte sich ein Autokäufer mit einer sehr guten oder hervorragenden Kreditwürdigkeit von 720 bis über 800 für einen niedrigen effektiven Jahreszins (APR) qualifizieren. Am anderen Ende des Spektrums kann sich ein Autokäufer mit einer niedrigen Kreditwürdigkeit zwischen 500 und 589 für einen effektiven Jahreszins qualifizieren, der viermal so hoch ist wie jemand mit ausgezeichneter Bonität.

Hier erfahren Sie, wie sich die Bonitätsbewertung auf Ihre Autokaufentscheidung auswirkt. Wenn man sich an eine monatliche Autozahlung von nicht mehr als 540 US-Dollar hält, könnte eine Person mit einer hervorragenden Kreditwürdigkeit 24.000 US-Dollar leihen und einen Gesamtkaufpreis für das Fahrzeug von 30.000 US-Dollar (einschließlich der 20-prozentigen Anzahlung) bewältigen. Andererseits könnte ein Kauf mit einer niedrigen Bonität dazu führen, dass Sie nur einen Kredit von rund 20.000 US-Dollar und einen Gesamtpreis für das Fahrzeug von 25.000 US-Dollar erhalten.

Darüber hinaus könnte der Autokäufer mit einer niedrigen Bonität letztlich etwa das Vierfache der Zinsen für einen vierjährigen Kredit zahlen als ein Käufer mit sehr guter Bonität, der ein teureres Fahrzeug mit einem vierjährigen Kredit erwirbt.

Warum die Regel nicht immer funktioniert

Die 20/4/10-Faustregel funktioniert nicht für alle Situationen beim Autokauf. Während die Regel es Ihnen erlaubt, bis zu 10 % Ihres monatlichen Einkommens für Transportkosten auszugeben, können Sie bei Ihren anderen monatlichen Ausgaben möglicherweise nicht ganz so viel ausgeben. Darüber hinaus können Sie Ihre Zahlungen möglicherweise auf fünf oder sechs statt auf vier Jahre verteilen, um Ihre monatliche Zahlung zu senken.

Laut der Fahrzeugbewertungs- und Informationsquelle Kelley Blue Book lagen die durchschnittlichen Kosten für ein neues Auto im Mai 2024 bei rund 48.000 US-Dollar. Wenn Sie davon ausgehen, dass Ihre Benzin- und Versicherungskosten 400 US-Dollar pro Monat betragen, benötigen Sie ein Monatseinkommen von 12.540 US-Dollar – oder 150.480 US-Dollar pro Jahr –, um die 20/4/10-Regel einzuhalten, selbst wenn Sie über eine ausgezeichnete Bonität verfügen. 

Eine weitere Möglichkeit, sich die monatlichen Raten für ein neues Auto zu leisten, ist die Anpassung Ihres Budgets, wenn Ihre sonstigen monatlichen Ausgaben gering sind. Wenn dies der Fall ist, können Sie den 10-Prozent-Anteil der Regel erhöhen, sodass Sie sich ein Auto zu einem höheren Preis leisten können.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)