12 Tipps für den Autokauf bei schlechter Bonität

ByDr. J. K. Hartmann

Ihre Bonität ist ein wichtiger Faktor bei der Genehmigung eines Autokredits. Darüber hinaus wirkt sich Ihre Kreditkarte auf die Zinskosten aus, die Sie für die Finanzierung Ihres Kaufs zahlen. Leider ist es schwierig, ein Auto mit schlechter Bonität zu kaufen, selbst wenn Sie über das entsprechende Einkommen und einen stabilen beruflichen Werdegang verfügen. Verspätete Zahlungen, hohe Schulden, Konkurs oder Pfändungen in der Vergangenheit sind für den Kreditgeber ein Zeichen dafür, dass Sie Gefahr laufen, mit Ihren Kreditzahlungen in Verzug zu geraten, und Kreditgeber möchten den teuren Prozess der Rücknahme Ihres Fahrzeugs vermeiden.

Eine schlechte Bonität muss Ihrem neuen Radsatz nicht im Weg stehen, aber Sie müssen etwas anders einkaufen und sich auf höhere Kosten einstellen. Gehen Sie so informiert wie möglich in den Prozess, um nicht ausgenutzt zu werden.

Arbeiten Sie an Ihrer Kreditwürdigkeit, bevor Sie ein Auto kaufen

Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft, sobald Sie über den Kauf eines neuen Autos nachdenken, auch wenn dies Monate oder Jahre im Voraus liegt.

Notiz

Indem Sie Ihre Bonität vor der Beantragung eines Kredits bereinigen, erhöhen Sie Ihre Chancen auf eine Genehmigung zu guten Konditionen.

Identifizieren Sie Punkte, die Ihrer Kreditwürdigkeit schaden, und bereinigen Sie dann Ihre Kreditwürdigkeit, indem Sie überfällige Rechnungen abbezahlen, Fehler in der Kreditauskunft bestreiten und Ihrer Kreditauskunft positive Informationen hinzufügen, bevor ein Autohändler sie prüft.

Vermeiden Sie zusätzliche Artikel mit schlechter Bonität

Benehmen Sie sich in den Monaten vor Ihrem Kreditantrag von Ihrer besten Seite. Bezahlen Sie alles pünktlich. Gehen Sie keine weiteren größeren Kreditverpflichtungen ein, eröffnen Sie keine neuen Kreditkarten und belasten Sie keine hohen Kreditkartensalden. Mögliche Warnsignale für einen Autokreditgeber sind verspätete Mietzahlungen, Abschreibungen, Inkasso, Insolvenz, Steuerpfandrechte und Gerichtsurteile.

Überprüfen Sie die aktuellen Zinssätze, bevor Sie ein Auto mit schlechter Bonität kaufen

Sie können online nach den aktuellen durchschnittlichen Autokreditzinsen suchen, um besser zu verstehen, mit welchem ​​Zinssatz Sie rechnen sollten. Bei guter Bonität hätten Sie Anspruch auf einen Zinssatz, der dem Durchschnitt entspricht oder darunter liegt. Bei schlechter Bonität haben Sie in der Regel einen höheren Zinssatz, seien Sie jedoch skeptisch, wenn der Zinssatz für ein Darlehen mehr als das Doppelte des Durchschnitts beträgt. Ihr Kreditzins wirkt sich nicht nur auf Ihre monatliche Rate aus, sondern auch auf den Preis des Autos, das Sie kaufen können.

Machen Sie eine größere Anzahlung

Ihre Bonitätshistorie begrenzt die Höhe des Autokredits, den Sie erhalten können, und ein hoher Zinssatz senkt den Betrag noch weiter. Eine Anzahlung kann Zinsen, Steuern und Gebühren ausgleichen und die Auswahl an Fahrzeugen erweitern.

Wissen Sie, was Sie sich leisten können

Überschätzen Sie nicht, was Sie sich leisten können, damit Sie in ein besseres Auto einsteigen können. Überlegen Sie stattdessen, wie viel zusätzliches Geld Ihnen übrig bleibt, nachdem Sie jeden Monat Rechnungen bezahlt haben. Das ist der Betrag, den Sie sich leisten können. Überprüfen Sie Ihr Budget, um herauszufinden, was Sie wirklich leisten können, und halten Sie sich an diesen Betrag, auch wenn Ihnen ein Kredit mit höheren Raten genehmigt wird.

Lassen Sie sich vorab genehmigen

Sie können realistischer einkaufen, wenn Sie über einen vorab genehmigten Kreditbetrag verfügen, mit dem Sie arbeiten können. Sprechen Sie mit Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft über die Aufnahme eines Autokredits und informieren Sie sich über den Vorabgenehmigungsprozess. Wenn Sie bei Ihrer Bank keine Genehmigung erhalten, kann Ihr Autoverkäufer möglicherweise den Kontakt zu einem Kreditgeber herstellen, der sich an Autokäufer mit schlechter Bonität kümmert.

Überspringen Sie die Extras

Wenn Sie ein Auto mit schlechter Bonität kaufen, kann es sein, dass Ihnen ein hoher Kreditbetrag nicht genehmigt wird, was bedeuten kann, dass Sie auf einige der gewünschten Funktionen verzichten müssen. Ledersitze, ein Schiebedach und ein Premium-Lautsprechersystem sind möglicherweise keine Optionen. Aufgrund des Zinssatzes müssen Sie bereits mit einer höheren Kreditzahlung rechnen. Machen Sie es nicht größer, indem Sie die neuesten Funktionen integrieren.

Erkundigen Sie sich bei gemeinnützigen Agenturen

Bevor Sie einen teuren Autokredit aufnehmen, prüfen Sie, ob es in Ihrem Bundesstaat gemeinnützige Organisationen gibt, die Kredite oder Fahrzeuge an Verbraucher mit niedrigem Einkommen vergeben. Leider gibt es nicht in jedem Bundesstaat ein Programm.

Gehen Sie vorsichtig mit „Hier kaufen, hier bezahlen“ um

Hier kaufen, hier bezahlen. Autohäuser bieten eine Vor-Ort-Finanzierung mit weniger strengen Bonitätskriterien (manchmal ohne Bonitätsprüfung) an, haben aber auch den Ruf, überteuert zu sein, minderwertige Fahrzeuge zu verkaufen und Verbraucher mit schlechter Bonität auszunutzen. Fragen Sie nach Empfehlungen für einen Händler und überprüfen Sie den Wert des Fahrzeugs und die Fahrzeughistorie.

Wenn Sie können, nehmen Sie einen befreundeten Mechaniker mit zum Einkaufen, um das Auto zu überprüfen und sicherzustellen, dass es in gutem Zustand ist.

Lesen Sie den gesamten Papierkram.

Kreditdokumente können verwirrend sein, aber Ihr Geld und Ihre Kreditwürdigkeit stehen auf dem Spiel. Daher ist es wichtig, sich Zeit zu nehmen, um die Kreditbedingungen zu verstehen. Stellen Sie sicher, dass die Unterlagen mit allem übereinstimmen, was der Händler mündlich vereinbart hat. Wenn Sie mit den Bedingungen einverstanden sind, unterschreiben Sie die Kreditunterlagen, bevor Sie das Auto vom Parkplatz fahren.

Notiz

Einige zwielichtige Händler lassen Sie wegfahren, ohne zu unterschreiben, und rufen Sie dann zurück, um Papiere mit Bedingungen zu unterschreiben, die sich drastisch von denen unterscheiden, denen Sie ursprünglich zugestimmt hatten.

Kaufen Sie nicht in der Erwartung, in ein paar Jahren ein neues Fahrzeug zu kaufen

Eine Möglichkeit, wie Autoverkäufer Sie in ein Auto locken, besteht darin, sich Hoffnungen auf einen Verkauf im nächsten Jahr zu machen. Klingt nach einem tollen Angebot, aber wenn Sie dies tun, wird der Swip Health des alten Kredits dem neuen Kredit hinzugefügt und Ihre Zahlungen erhöhen sich oder Ihre Rückzahlungsfrist verlängert sich. Handeln Sie nicht, es sei denn, Sie verbessern Ihre Bonität und können sich für eine Refinanzierung zu einem niedrigeren Zinssatz qualifizieren.

Achten Sie auf Betrug

Menschen mit schlechter Bonität sind das Ziel unzähliger Betrügereien. Fallen Sie nicht Opfer von Raubkrediten, egal, wie viel Sie in ein neues Auto investieren möchten. Allzu oft enden diese Kredite für den Autokäufer schlecht und führen zu einem weiteren Makel in der bereits angeschlagenen Kreditwürdigkeit. Ganz gleich, wie verzweifelt Sie sich nach einem neuen Fahrzeug sehnen, nehmen Sie sich Zeit, informieren Sie sich über alle Fakten und treffen Sie die finanziell sinnvollste Entscheidung, die Sie treffen können.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Erhöht die Finanzierung eines Autos die Kreditwürdigkeit?

Durch die Finanzierung eines Autos können Sie Ihre Kreditwürdigkeit steigern. Dadurch kann sich zunächst Ihre Kreditwürdigkeit verringern, weil Sie Ihre Schulden übernommen haben. Mit der Zeit kann es jedoch dazu beitragen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Damit Ihre Kreditwürdigkeit gestärkt wird, müssen Sie Ihre Zahlungen pünktlich leisten. Wenn Sie Zahlungen versäumen, schadet die Finanzierung eines Autos Ihrer Kreditwürdigkeit, anstatt sie zu verbessern.

Kann man ein Auto ohne Kredit kaufen?

Jemand ohne Bonität steht vor vielen der gleichen Herausforderungen wie jemand mit schlechter Bonität. Die beste Möglichkeit besteht darin, einen Mitunterzeichner mit etablierter Bonität zu finden, Ihre Anzahlung zu erhöhen oder zu prüfen, ob Sie für spezielle Darlehensprogramme in Frage kommen. Einige Kreditgeber bieten beispielsweise spezielle Darlehen für Studenten und Hochschulabsolventen an.