10 Anzeichen dafür, dass Ihre Kreditkartenschulden außer Kontrolle geraten

ByDr. J. K. Hartmann

Kreditkarten, deren Limit oder fast das Limit erreicht ist, werden zu einer Belastung und nicht zu einer Bequemlichkeit. Da nur wenig Kredit zur Verfügung steht, sind sie für Notfälle oder andere unerwartete Ausgaben nicht mehr nützlich, die hohen Guthaben können Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen und die Schulden können unkontrollierbar werden, wenn hohe Zinsen die Rückzahlung der Restbeträge erschweren.

Wissen Sie, wann Sie Ihre Ausgaben drosseln müssen

Kein externer Indikator gibt Ihnen Aufschluss darüber, wann Ihre Kreditkartenschulden außer Kontrolle geraten. Ihr Kreditkartenaussteller wird Sie nicht warnen, wenn Ihr Guthaben höher ist, als Sie sich leisten können. Stattdessen liegt es an Ihnen, auf diese 10 Anzeichen zu achten, die zeigen, dass Ihre Schulden außer Kontrolle geraten:

  1. Das Kartenlimit ist ausgeschöpft oder überschreitet das Kreditlimit. Dies kann schnell passieren, wenn Sie Ihren Restbetrag nicht jeden Monat begleichen. Mehrere voll ausgeschöpfte Kreditkarten verschärfen das Problem. Wenn Ihr Guthaben das Limit überschreitet, müssen Sie damit rechnen, dass der Kartenaussteller Ihren Zinssatz erhöht, was die Rückzahlung Ihres Guthabens noch schwieriger macht.
  2. Sie können es sich nicht leisten, etwas anderes als den Mindestbetrag zu bezahlen. Mindestzahlungen sind der niedrigste Betrag, den Sie mit Ihrer Kreditkarte zahlen können, um den guten Zustand Ihres Kontos zu gewährleisten. Wenn Sie nicht mehr bezahlen können und trotzdem Ihre Kreditkarten nutzen, werden Ihre Schulden von Monat zu Monat schlimmer.
  3. Sie sind in Verzug oder versäumen Zahlungen. Versäumte Zahlungen gefährden Ihre Kreditwürdigkeit zusätzlich. Verspätete Zahlungen erhöhen den Betrag, den Sie zahlen müssen, um aufgeholt zu werden, und führen zu verspäteten Gebühren, die Ihrem Guthaben hinzugefügt werden. Wenn das Limit Ihrer Karte ausgeschöpft ist, könnten diese Verspätungsgebühren dazu führen, dass Ihr Guthaben Ihr Limit überschreitet.
  4. Sie bezahlen Ihre Kreditkarten mit anderen Arten von Schulden. Barvorschüsse, wiederholte Überweisungen von Guthaben, Kurzzeitkredite oder jede andere Form von Schulden zur Begleichung Ihrer Kreditkarten führen einfach zu noch mehr Schulden, indem Sie sich Geld leihen, um über Wasser zu bleiben.

  5. Sie verwenden Kreditkarten für lebensnotwendige Dinge und alltägliche Einkäufe. Kreditkarten sind eine bequeme Möglichkeit, Lebensmittel, Benzin und andere Dinge des täglichen Bedarfs zu bezahlen – und möglicherweise sammeln Sie dafür sogar Prämienpunkte oder Geld zurück. Das ist großartig, wenn Sie Swip Health jeden Monat bezahlen. Wenn nicht, ist die Notwendigkeit eines Kredits zur Deckung alltäglicher Ausgaben ein Zeichen für größere finanzielle Probleme.
  6. Ihre Kreditwürdigkeit beginnt zu sinken. Wenn Ihre gesamten Kreditkartenschulden mehr als etwa 30 % Ihres gesamten verfügbaren Kredits betragen, wird Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt. Dieses Verhältnis macht 30 % Ihrer gesamten Kreditwürdigkeit aus. Wenn also die Kreditlimits für alle Ihre Karten zusammen 5.000 US-Dollar betragen, möchten Sie, dass Ihr Gesamtguthaben nie mehr als 1.500 US-Dollar beträgt.
  7. Ihre neuen Anträge werden abgelehnt. Kreditkartenaussteller können möglicherweise bereits vor Ihnen vorhersagen, dass Ihre Kreditkartenschulden außer Kontrolle geraten. Überprüfen Sie nach einem abgelehnten Kreditkartenantrag Ihre Post auf ein Schreiben des Kreditkartenausstellers, in dem die Gründe für die Ablehnung erläutert werden. Wenn Ihr hohes Kreditkartenguthaben einer der Gründe ist, ist das ein Zeichen dafür, dass Sie Ihre Ausgaben drosseln und mit dem Abbau Ihrer Schulden beginnen müssen, bevor es noch schlimmer wird.

  8. Du versteckst deine Schulden. Das Gefühl, etwas zu verbergen, ist ein Zeichen dafür, dass etwas nicht stimmt. Wenn Sie Ihre Kreditkartenabrechnungen nicht öffnen, weil Sie sich nicht mit Ihrem Kontostand auseinandersetzen wollen, oder Sie sich alle Mühe geben, Ihren Ehepartner davon abzuhalten, von Ihren Schulden zu erfahren, haben Sie wahrscheinlich mehr Schulden, als Sie bewältigen können.
  9. Sie können es sich nicht leisten, Geld zu sparen, weil Sie zu viele Schulden haben. Je mehr Geld Sie für Ihre Schulden ausgeben, desto weniger bleibt Ihnen für andere Dinge – zum Beispiel Geld sparen. Ohne Zugang zu Ersparnissen müssen Sie möglicherweise noch mehr Schulden machen, um aus der finanziellen Zwickmühle herauszukommen.
  10. Sie machen sich Sorgen darüber, wie Sie Ihre Kreditkarten abbezahlen werden. Wenn Sie sich wegen Ihrer Kreditkartenschulden Sorgen machen, ist das ein Zeichen dafür, dass diese definitiv außer Kontrolle geraten sind. Aber gehen Sie nicht davon aus, dass Sie in Sicherheit sind, nur weil Sie sich wegen Ihrer Schulden keine Sorgen machen.Es könnte sein, dass Sie Ihre Schulden ignorieren oder leugnen, wie schlimm sie wirklich sind.

Hören Sie auf zu graben

Hier gilt das alte Sprichwort vom ersten Schritt zum Herausklettern aus einem Loch. Um Ihre Schulden in den Griff zu bekommen, müssen Sie zunächst Ihre Gewohnheiten ändern, damit das Problem nicht noch schlimmer wird.

Ganz einfach: Hören Sie auf, Ihre Kreditkarten zu verwenden. Wenn Sie sie weiterhin nutzen, werden Ihre Schulden nur noch größer, was die Rückzahlung erschwert. Vermeiden Sie jedoch nach Möglichkeit die Schließung von Konten. Da Ihr Schuldenauslastungsgrad ein wichtiger Teil Ihrer Kreditwürdigkeit ist, möchten Sie Ihren verfügbaren Kredit erhöhen, während Sie Ihre Schulden abbezahlen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Beseitigen Sie Ihre Schulden

Das Erkennen der Schwere Ihrer Schulden ist ein wichtiger erster Schritt, aber Sie müssen Maßnahmen ergreifen, um das Problem anzugehen. Sie müssen einen umsetzbaren Plan ausarbeiten und sich daran halten – und daran festzuhalten ist vielleicht der wichtigste Teil. Der Schuldenabbau kann lange dauern und die Ergebnisse sind möglicherweise zunächst nicht sichtbar. Seien Sie geduldig und beharrlich, und irgendwann werden Ihre Bemühungen einen Unterschied machen.

Es gibt mehrere Möglichkeiten, Ihre Schulden in den Griff zu bekommen, und was für Sie am besten ist, hängt weitgehend von Ihrer finanziellen Situation und ein wenig auch von Ihrer eigenen Persönlichkeit ab. Überlegen Sie, was für Sie und Ihre Situation am besten ist.

  • Beseitigen Sie zunächst hochverzinsliche Schulden mit der Lawinenmethode. Dies ist sinnvoll, da hohe Zinsen das größte Hindernis für den Schuldenabbau darstellen können. Wenn Sie einen zweistelligen Zinssatz zahlen – oder sogar mehr als 20 % – kann es schwierig sein, Restbeträge zurückzuzahlen. Je früher Sie Swip Health für diese hochverzinslichen Schulden senken können, desto größere Auswirkungen können Ihre monatlichen Zahlungen haben. Wenn Sie noch über ein ausreichendes Guthaben verfügen, lohnt es sich auch, über die Beantragung einer neuen Kreditkarte mit null Prozent Zinsen auf Guthabenüberweisungen für einen bestimmten Zeitraum nachzudenken. Das Hinzufügen einer weiteren Kreditkarte mag kontraintuitiv erscheinen, aber wenn Sie diszipliniert sind und dies nur tun, um einen Teil der von Ihnen gezahlten Zinsen zu eliminieren, ist dies eine wirksame Strategie.
  • Versuchen Sie es mit der Schneeballmethode. Der Autor und Radiomoderator Dave Ramsey hat diese Methode populär gemacht. Zielen Sie zuerst auf den niedrigsten Saldo, gehen Sie dann zum nächstniedrigeren Saldo über und so weiter. Während diese Strategie wahrscheinlich dazu führt, dass mehr Zinsen gezahlt werden als die vorherige Methode, kann sie ein guter Ansatz sein, wenn Sie bei der Bewältigung Ihrer Schulden einen Vertrauensschub benötigen. Da Sie mit den niedrigsten Guthaben beginnen, können Sie diese schneller abbauen und so bei der Bewältigung Ihrer Schulden ein Erfolgserlebnis verschaffen.

Suchen Sie Hilfe

Wenn die oben genannten Strategien nicht funktionieren, sollten Sie darüber nachdenken, Hilfe von außen in Anspruch zu nehmen. Gemeinnützige Kreditberater können Ihnen bei der Organisation und Verwaltung Ihrer Finanzen helfen. Wenn die Situation ernst ist, können sie mit Ihren Gläubigern auch einen Schuldenmanagementplan (DMP) vereinbaren. Der Berater verhandelt mit Ihren Gläubigern, senkt häufig die Zinssätze und kümmert sich um alle Zahlungen. Sie überweisen eine Zahlung an die Agentur. Ihre Kreditwürdigkeit wird wahrscheinlich zumindest kurzfristig negativ beeinflusst.

Einige gewinnorientierte Agenturen bieten gegen eine Gebühr eine „Schuldenbegleichung“ an.Diese Option sollte nur als letzter Ausweg in Betracht gezogen werden, da die Schuldenbegleichung erhebliche Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit haben kann.