Zugelassen für eine Kreditkarte mit niedrigem Kreditlimit

Zu erfahren, dass Sie für eine Kreditkarte zugelassen sind, ist eine gute Nachricht, aber zu erfahren, dass Sie für eine Kreditkarte mit niedrigem Kreditlimit zugelassen sind, kann enttäuschend sein. Möglicherweise haben Sie auf eine Kreditkarte mit einem vierstelligen Kreditlimit gehofft, die dann für nur ein paar hundert Dollar genehmigt wurde.

Auch wenn es sich vielleicht nicht lohnt, kann es trotz des niedrigen Limits sinnvoll sein, die Karte zu behalten. Hier erfahren Sie, was Sie tun können.

Warum ist Ihr Kreditlimit so niedrig?

Es kann mehrere Gründe dafür geben, dass Ihre Kreditkarte für ein so niedriges Kreditlimit zugelassen wurde. Erstens kann die Art der Karte, die Sie beantragt haben, allen Karteninhabern das gleiche Limit gewähren. Dies trifft häufig auf Kreditkarten von Einzelhandelsgeschäften und Subprime-Kreditkarten zu, kann aber auch bei anderen Karten passieren.

Auch eine schlechte oder fehlende Bonitätshistorie kann schuld sein. Wenn Sie gerade erst mit der Kreditaufnahme beginnen oder Ihre Kreditauskunft einige Mängel aufweist, müssen Sie möglicherweise Ihre Kreditwürdigkeit aufbauen, bevor Ihnen höhere Kreditlimits genehmigt werden können.

Ein hohes Kreditkartenguthaben oder ein geringes Einkommen sind weitere Gründe für ein geringes Kreditlimit. Kreditkartenaussteller möchten sicherstellen, dass Sie sich die Rückzahlung aller Beträge leisten können, die Sie belasten dürfen.

Umgang mit einer Low-Limit-Kreditkarte

Sofern diese Kreditkarte kein deutlich niedrigeres Limit als alle Ihre anderen Kreditkarten hat, kann es sich lohnen, offen zu bleiben. Wenn Sie keine anderen offenen Kreditkarten haben oder daran arbeiten, Ihre Kreditwürdigkeit wiederherzustellen, kann Ihnen diese Low-Limit-Kreditkarte dabei helfen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Sie benötigen die Möglichkeit, Ihrer Kreditauskunft eine positive Zahlungshistorie hinzuzufügen.

Ihre Kreditwürdigkeit reagiert am besten, wenn Sie Ihre Zahlungen pünktlich leisten und Ihr Kreditkartenguthaben im Verhältnis zum Kreditlimit niedrig hält. Das kann schwierig sein, wenn Sie eine Kreditkarte mit einem niedrigen Limit haben, aber nutzen Sie Ihre Kreditkarte vorerst nur für kleine Einkäufe und stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Zahlungen jeden Monat pünktlich leisten. Ihr Zahlungsverhalten macht 35 % Ihrer Kreditwürdigkeit aus. Das beste Kreditkartenguthaben beträgt 30 % oder weniger Ihres Kreditlimits.Um es ins rechte Licht zu rücken: Das sind 100 $ auf einer Kreditkarte mit einem Kreditlimit von 300 $. 

Eine Erhöhung des Kreditlimits erhalten

Einige Kreditkartenaussteller erhöhen Ihr Kreditlimit automatisch, nachdem Sie Ihre Karte mehrere Monate lang verantwortungsvoll genutzt haben. Der Zeitraum variiert je nach Kreditkartenaussteller, kann aber zwischen sechs Monaten und einem Jahr liegen. Wenn Sie nach sechs Monaten keine automatische Erhöhung des Kreditlimits erhalten haben, können Sie sich an Ihren Kreditkartenaussteller wenden, um eine Erhöhung des Kreditlimits zu beantragen.

Wenn Ihr Antrag auf Erhöhung abgelehnt wird, erhalten Sie vom Kreditkartenaussteller ein Schreiben mit einer Begründung.Das Schreiben gibt Ihnen Einblick in Möglichkeiten zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit, wodurch sich Ihre Chancen erhöhen, sich in Zukunft für ein höheres Kreditlimit zu qualifizieren.

Nach etwa sechs Monaten verantwortungsvoller Kreditkartennutzung können Sie auch versuchen, eine Kreditkarte bei einem anderen Kreditkartenaussteller zu beantragen, um zu sehen, ob Ihnen ein höheres Kreditlimit genehmigt wird.

Wenn Sie es sich schließlich leisten können, können Sie durch die Beantragung einer gesicherten Kreditkarte und die Zahlung einer höheren Kaution ein höheres Kreditlimit erhalten, da dieses in der Regel Ihrer Anzahlung entspricht.Auch wenn Sie Ihr Geld vielleicht nicht auf diese Weise binden möchten, kann es für Sie von Vorteil sein, da gesicherte Kreditkarten genau wie andere Kreditkarten in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt werden.

Wenn Sie eine Kreditkarte mit einem höheren Kreditlimit in Ihrer Kreditauskunft haben, sieht das günstig aus und erhöht die Wahrscheinlichkeit, dass Ihnen eine reguläre Kreditkarte mit einem hohen Kreditlimit genehmigt wird. Durch die Zahlung einer höheren Kaution können Sie möglicherweise ein höheres Kreditlimit erhalten, da Ihr Kreditlimit in der Regel Ihrer Anzahlung entspricht.