Wo sollten Sie in Rente gehen?

ByDr. J. K. Hartmann

Wenn Sie schon seit einiger Zeit für den Ruhestand sparen, denken Sie möglicherweise darüber nach, wo Sie in den Ruhestand gehen sollten. Wenn es einen perfekten Ort gäbe, der den Bedürfnissen jedes Rentners entspricht, wäre die Entscheidung, wo er seinen Ruhestand verbringen möchte, einfach. Aber kein Traumort passt zu jedem Traum – und es gibt überall auf der Karte viele charmante und komfortable Optionen.

Unabhängig von Ihren Idealen – oder Ihren Deal-Breakern – gibt es einige Faktoren, die Sie bei der Entscheidung über den besten Ort für den Ruhestand berücksichtigen sollten.

Wichtige Erkenntnisse

  • Der Wohnort im Ruhestand kann erhebliche Auswirkungen auf Ihre finanzielle Situation und Lebensqualität haben.
  • Bevor Sie davon ausgehen, dass Sie im Ruhestand umziehen sollten, prüfen Sie Ihre aktuelle Wohnsituation.
  • Zu den wichtigsten Faktoren, die bei einem Umzug in den Ruhestand zu berücksichtigen sind, gehören Lebenshaltungskosten, Steuern, Annehmlichkeiten und Zugang zur Gesundheitsversorgung.
  • Es ist immer eine gute Idee, mehrere Gegenden zu besuchen, bevor Sie sich entscheiden, für Ihren Ruhestand irgendwohin zu ziehen.

Erwägen Sie einen Ruhestand vor Ort

Bevor eine Entscheidung getroffen wird, sollten Vorruheständler klären, ob ein Umzug notwendig ist. Wenn Ihre aktuelle Heimatstadt erschwinglich ist und in der Nähe von Familie, Freunden und Aktivitäten liegt und Sie keine Hypothek haben, gibt es keinen Grund, umzuziehen, um des Umzugs willen. Tatsächlich könnte es sein, dass Sie sich in diesem Szenario von den Menschen und Dingen entfernen, die Ihnen Spaß machen.

Wenn Sie durch einen Umzug vor Ort die Kosten senken möchten, versuchen Sie, Ihr Haus mit Gewinn zu verkaufen und es zu verkleinern, um Ihre Stromrechnungen sowie Reparatur- und Wartungskosten zu senken.Wenn Sie in einer guten finanziellen Verfassung sind, überlegen Sie, ob Ihr Wunsch nach Veränderung durch häufigere Kurzurlaube oder den Kauf eines günstigen Wochenendhauses befriedigt werden kann.

Einige Vorruheständler entscheiden sich dafür, nebenberuflich einen neuen Standort auszuprobieren, mit einer Eigentumswohnung in der Stadt und einem Haus auf dem Land. Für diejenigen, die über die nötigen Mittel verfügen, kann der Kauf eines Zweitwohnsitzes während der Erwerbstätigkeit eine Probezeit vor dem Ruhestand bieten. Noch besser: Mieten Sie das Haus in der Hochsaison und besuchen Sie es in der Nebensaison regelmäßig. Auf diese Weise können Sie ein wenig Geld verdienen und den Reiz eines Vollzeitlebens dort einschätzen.

Bewerten Sie die Lebenshaltungskosten

Angesichts der Tatsache, dass der durchschnittliche Vorruhestandsempfänger damit rechnen kann, im Ruhestand 55 % bis 80 % seines aktuellen Einkommens auszugeben, sind niedrige Lebenshaltungskosten und Wohnkosten für die meisten Menschen von entscheidender Bedeutung, um ihr Ruhestandseinkommen weiter auszudehnen.Sie sind auch Faktoren, die dafür sorgen, dass Rentner heil davonkommen, wenn sich die finanziellen Umstände ändern (durch den Tod eines Ehepartners, die Notwendigkeit einer praktischeren Wohneinrichtung oder einfach nur durch einen Sinneswandel).

In dieser beiden Hinsicht sind nicht alle Standorte bezahlbare Ruhestandsziele. Laut einer Studie von Blacktower Financial Management sind Mississippi, Oklahoma, Arkansas, Missouri und Tennessee die Bundesstaaten mit den niedrigsten Lebenshaltungskosten. Am anderen Ende des Spektrums sind Hawaii, Kalifornien, New York, Massachusetts und Oregon am teuersten.

In Bezug auf Wohnraum bieten West Virginia, Mississippi, Arkansas, Oklahoma und Indiana die niedrigsten durchschnittlichen Immobilienpreise. Hawaii, Kalifornien, Massachusetts und New York haben die höchsten Immobilienpreise.

Kennen Sie Ihre Steuern im Ruhestand

Berücksichtigen Sie auch die Besteuerung, wenn Sie sich für einen späteren Wohnort entscheiden. Im Ruhestand sind drei wesentliche Aspekte der Besteuerung zu berücksichtigen:

  • Staatliche Steuern: Derzeit gibt es in mehreren Bundesstaaten – Alaska, Florida, Nevada, South Dakota, Texas, Tennessee, Washington und Wyoming – keine persönliche staatliche Einkommenssteuer.
  • Steuern auf Renteneinkommen: Vier Bundesstaaten – Hawaii, Illinois, Mississippi und Pennsylvania – befreien alle oder einen Großteil des Ruhestandseinkommens (z. B. Sozialversicherungsleistungen) vom steuerpflichtigen Einkommen. 27 Bundesstaaten besteuern einige, aber nicht alle Renten- und Renteneinkünfte. Ohio, Oregon und Utah gewähren für diese Einkommensarten eine Steuergutschrift.
  • Steuern auf Dividendenerträge: New Hampshire besteuert Dividenden und Zinserträge.

Bedenken Sie: Ein Staat mit niedrigeren Steuersätzen in einer der oben genannten Kategorien macht das Leben darin nicht unbedingt billiger. Das hängt von anderen geltenden Steuern ab. Wenn Sie beispielsweise ein Gebiet mit einer geringeren Steuervergünstigung, aber niedrigeren Lebenshaltungskosten oder niedrigeren Grundsteuern wählen, können Sie tatsächlich Geld sparen.

Notiz

Konzentrieren Sie sich auf die Lebensplanung statt auf die Steuerplanung. Wenn es Ihnen nicht gefällt, wo oder wie Sie Ihre Tage verbringen, werden niedrige Steuern Sie nicht unbedingt glücklich machen. Abhängig von anderen Finanzdatenpunkten des Standorts können Sie durch niedrige Steuern möglicherweise auch nicht viel Geld sparen.

Bewerten Sie die Ausstattung für Rentner

Der Ort, an dem Sie in den Ruhestand gehen sollten, sollte über gute Indikatoren für die Lebensqualität verfügen – zum Beispiel über eine dynamische Wirtschaft, in der Sie Arbeit finden können, falls sich Ihre finanzielle Situation ändern sollte; mildes Wetter; eine niedrige Kriminalitätsrate; und Zugang zum Internet, um Sie mit der Welt in Verbindung zu halten. Sie denken vielleicht, Sie möchten der Zivilisation entfliehen, aber ohne Konnektivität können Sie sich leicht isoliert fühlen.

Darüber hinaus empfehlen Experten, dass Rentner Gebiete mit hochwertigen Krankenhäusern und Einrichtungen für betreutes Wohnen, Tagesangeboten für Erwachsene und zahlreichen Wellnessangeboten (z. B. Fitnesscenter, Golfplätze oder Skigebiete) aufsuchen.

Die besten Orte für den Ruhestand haben auch Eigenschaften, die Neuankömmlinge anziehen, etwa Kunst- und Einzelhandelsgeschäfte, öffentliche Bibliotheken und Bürgerorganisationen. Auch natürliche Sehenswürdigkeiten wie Erholungsgebiete und historische Sehenswürdigkeiten können Ihren Aufenthalt unvergesslicher machen.

Aufgrund ihres Kultur-, Bildungs- und Freizeitangebots sowie des Zugangs zu erstklassigen Universitätskliniken werden Universitätsstädte immer beliebter als Ruhestandsziele. Universitäten ziehen von Natur aus Neuankömmlinge an, und die sie umgebenden Städte verfügen oft über bessere öffentliche Verkehrssysteme und stärkere Mietmärkte als andere Städte.Viele Landeshauptstädte erfüllen häufig auch viele der oben genannten Kriterien und sind in der Regel relativ rezessionssicher.

Notiz

Wenn Sie planen, in eine Universitätsstadt zu ziehen, sollten Sie erwägen, vor der Pensionierung eine Immobilie zu erwerben und diese vor dem Umzug als zusätzliche Einnahmequelle an ortsansässige Studenten zu vermieten.

Machen Sie eine Reise, um den besten Ort zum Ruhestand zu finden

Wenn Ihnen viele verschiedene Orte gefallen, gehen Sie raus und sehen Sie sich diese an. Besuchen Sie bereits Jahre vor der Pensionierung fünf oder sechs Orte. Sobald Sie Ihre Auswahl auf drei oder weniger eingegrenzt haben, verbringen Sie ein paar Wochen an jedem Ort, um die Vor- und Nachteile des Alltags sorgfältig abzuwägen.

Verbringen Sie nicht Ihre ganze Zeit in der Nähe des Hotels, sondern gehen Sie raus und besuchen Sie die Nachbarschaften, um ein Gefühl für die Menschen und das allgemeine Engagement der Gemeinschaft zu bekommen. Am wichtigsten ist, dass Sie sich bei Ihrer Entscheidung nicht auf die durchschnittlichen Immobilienpreise im Internet stützen, da diese möglicherweise ungenau sind. Treffen Sie sich mit Maklern in der Umgebung, um einen Eindruck von den tatsächlichen Immobilienpreisen zu bekommen, und finden Sie jemanden, der Ihnen bei der Suche nach der richtigen Immobilie behilflich ist.

Erforschen Sie die besten Orte zum Ruhestand

Bevor Sie Entscheidungen darüber treffen, wo Sie leben möchten, recherchieren Sie:

  • Informieren Sie sich über die Wirtschaft: Besuchen Sie die Website der örtlichen Handelskammer und Agentur für wirtschaftliche Entwicklung, um einen Eindruck von der lokalen Wirtschaft und Industrie zu bekommen. In den meisten Städten gibt es auch eine Website des Besucherbüros, die Ihnen einen Eindruck von der Bevölkerung, der Lebensqualität und den Sehenswürdigkeiten vor Ort vermittelt.
  • Schauen Sie sich das Wetter an: Verwenden Sie das interaktive Klimadatentool des National Climatic Data Center, um Klimadaten nach Postleitzahl anzuzeigen.
  • Bestimmen Sie die Lebenshaltungskosten: Der Council for Community and Economic Research verwendet Daten aus seinem jährlichen Lebenshaltungskostenindex, um einen praktischen Vergleichsrechner für die Lebenshaltungskosten zu erstellen. Es misst die Lebenshaltungskosten in über hundert städtischen Gebieten.
  • Stellen Sie sicher, dass die Kriminalitätsrate in der Region niedrig ist: Das Uniform Crime Reporting Program des FBI kann Ihnen einen hilfreichen Überblick über die Kriminalität in allen außer den kleinsten amerikanischen Städten und Gemeinden geben. Sie können auch problemlos auf lokale Kriminalitätsberichte zugreifen, sobald Sie Ihre Suche eingegrenzt haben.
  • Finden Sie Gesundheitsdienstleister: Nutzen Sie das Internet, um die in der Region verfügbaren Ärzte und Krankenhäuser zu finden und Führer zu den besten Krankenhäusern nach Standort oder Fachgebiet zu finden.

  • Militärangehörige im Ruhestand: Wenn Sie aus einem der Dienstzweige ausgeschieden sind, besteuern einige Bundesstaaten Ihr Ruhestandsgeld nicht. Es wäre von Vorteil, dies zu recherchieren, wenn es auf Sie zutrifft.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Was ist das volle Rentenalter?

Ihr volles Rentenalter hängt von dem Jahr ab, in dem Sie geboren wurden, aber die meisten Menschen erreichen das volle Rentenalter um etwa 67 Jahre. Eine vollständige Tabelle mit den Rentenaltern finden Sie auf der Website der Sozialversicherung.

Wie viel sollte ich für den Ruhestand sparen?

Das Sparen für die Altersvorsorge ist eine persönliche Entscheidung, sodass Ihre finanzielle Situation Einfluss darauf hat, welcher Betrag für Sie am besten ist. Der Ort, an dem Sie im Ruhestand leben, wirkt sich auf Ihren Sparbedarf aus, aber das ist nur ein Faktor, den Sie berücksichtigen sollten. Als Faustregel gilt, dass Sie 15 % Ihres Einkommens vor Steuern sparen sollten.