Wie wähle ich einen Finanzberater aus?

Liebe Kristin,

Woher wissen Sie, wann Sie einen Finanzberater benötigen, und können Sie Tipps zur Auswahl des richtigen Beraters geben?

Aufrichtig,

Rowdy Rangers-Fan

Lieber Rowdy,

Das ist eine großartige Frage, die wir oft hören.

Beginnen wir mit der ersten Frage: Woher wissen Sie, wann Sie einen Finanzberater benötigen? Kurz gesagt, die Antwort ist, dass es wirklich von Ihnen abhängt. Möchten Sie investieren, Ihren Ruhestand planen oder einfach nur Ihr finanzielles Leben in Ordnung bringen, haben aber keine Zeit oder Lust, sich selbst über die Details zu informieren, um diese Arbeit zu erledigen? Dann könnte es eine gute Idee sein, jemanden einzustellen, dessen einzige Aufgabe darin besteht, Menschen über ihr Finanzleben zu beraten. Dies ist die gleiche Art und Weise, wie Sie jemanden beauftragen könnten, Ihre Steuern zu erledigen oder Ihr Haus zu putzen. Selbst wenn Sie es selbst tun können, wenn Sie es sich leisten können, einen Fachmann zu bezahlen, der Ihnen diese Aufgabe abnimmt, warum lagern Sie diese Aufgaben dann nicht aus? 

Ein weiterer guter Grund für die Beauftragung eines Finanzberaters besteht darin, dass Ihre Finanzlage komplizierter wird, als Sie alleine bewältigen möchten, etwa wenn Sie mehrere Immobilien besitzen oder stark in Aktien und andere Vermögenswerte investieren. Für jemanden in diesem Szenario ist es möglicherweise am besten, einen Finanzplaner (eine Art Finanzberater, der umfassendere Dienstleistungen anbietet) zu engagieren. Berücksichtigen Sie die Komplexität Ihrer Finanzen, um zu entscheiden, ob es sinnvoll ist, zusätzliche Hilfe in Anspruch zu nehmen. 

Sobald Sie sich entschieden habenTunSie möchten jemanden einstellen, der Ihnen bei der Verwaltung Ihres Geldes hilft? Wo fangen Sie an? Zunächst einmal muss es jemand sein, dem Sie vertrauen und dessen Rat Sie annehmen möchten. Wählen Sie also mit Bedacht aus.

Entscheiden Sie als Nächstes, warum Sie einen Berater benötigen. Brauchen Sie Hilfe beim Investieren? Planen Sie den Ruhestand? Optimieren Sie Ihre Steuern? Noch etwas? Alle oben genannten? Wenn Sie sich diese Fragen stellen, können Sie die richtige Art von Berater für Sie ermitteln.

Dann sollten Sie jemanden finden, der seriös ist. Wenn Sie umfassendere Dienstleistungen wünschen, benötigen Sie wahrscheinlich einen Finanzplaner. Suchen Sie also nach jemandem, der zertifiziert ist. Wenn sie Sie bei Investitionen beraten (oder Ihr Geld für Sie anlegen), müssen sie bei der Securities and Exchange Commission (SEC) oder der zuständigen staatlichen Wertpapieraufsichtsbehörde registriert sein.

Sie möchten weitere Fragen zu deren Vergütung, Gebühren, typischen Kunden, Philosophie und Umgang mit Geld sowie Fachgebieten stellen. Und was noch wichtiger ist: Wenn es sich nicht gut anfühlt, zögern Sie nicht, weiter zu suchen.

Viel Glück!

-Kristin