Wie viel von meinem Geld sollte in sicheren Anlagen bleiben?

Investieren ist kein Unterfangen, auf das man sich einlässt und es dann vergisst. Ihr Portfolio sollte sich im Laufe der Zeit ändern und sich auch an die Weiterentwicklung Ihres Finanzprofils anpassen. Wenn Sie jung sind, können Sie es sich leisten, mehr Risiken einzugehen, aber wenn Sie älter werden, werden Sie beruhigter sein, wenn Sie mehr Geld in sicherere Anlagen stecken.

Es gibt viele Gründe, einen Teil Ihres Geldes in sicheren Anlagen aufzubewahren, und es gibt viele Möglichkeiten, dies zu tun. Erfahren Sie, welche Faktoren am Werk sind und wie Sie investieren können, ohne auf die finanzielle Sicherheit zu verzichten, die Sie benötigen.

Warum in Sicherheit investieren?

Wenn Sie überhaupt investieren, besteht immer das Risiko, Geld zu verlieren. Ein gewisses Maß an Risiko (und Verlust) ist ein fairer Kompromiss für die Chance auf höhere Renditen, aber es ist ratsam, dieses Risiko durch sicherere Anlagen auszugleichen. Und die Gesundheit Ihres Portfolios ist nicht der einzige Grund, in sicherere Vermögenswerte zu investieren.

Sie benötigen außerdem einen schnelleren Zugriff auf Bargeld in einem Notfallfonds oder „Fonds für schlechte Tage“, um im Falle eines plötzlichen, unerwarteten Ereignisses abzufedern, beispielsweise wenn Sie Ihren Job verlieren oder für eine medizinische Notfallversorgung aufkommen müssen. Das ist für Menschen jeden Alters sinnvoll. Die gängige Praxis besteht darin, genügend Geld in liquiden, sicheren Vermögenswerten zu halten, um den Lebensunterhalt von drei bis sechs Monaten zu decken. Das heißt, wenn Sie 2.000 US-Dollar pro Monat benötigen, um komfortabel zu leben, sollten Sie 6.000 bis 12.000 US-Dollar auf sicheren, leicht zugänglichen Konten wie Banksparkonten oder Geldmarktfonds haben.

Für diejenigen, die weit vom Ruhestand entfernt sind 

Investieren Sie für Geld auf IRAs und anderen Altersvorsorgekonten in Wachstum und machen Sie sich nicht zu viele Sorgen über die Höhen und Tiefen des Marktes. Wenn Sie 15 oder mehr Jahre Zeit haben, bis Sie das Geld verwenden, wird es für Sie weniger wichtig sein, was der Markt diese Woche, diesen Monat oder dieses Jahr tut. Konzentrieren Sie sich darauf, langfristig die höchstmögliche Rendite zu erzielen.

Es gibt eine Einschränkung: Investieren Sie nicht Ihr eigenes Geld, es sei denn, Sie verfügen über nachgewiesene Erfahrung als Investor. Der Versuch, mit der künftigen Altersvorsorge schnell Gewinne zu erzielen, ohne die Hilfe eines Experten, ist eine wirklich schlechte Idee.

Für diejenigen, die in den nächsten Jahren in den Ruhestand gehen möchten

Wenn Sie planen, innerhalb von fünf Jahren in den Ruhestand zu gehen, sollten Sie darauf achten, über genügend Mittel zu verfügen, um künftige Abhebungen in sicheren Anlagen im Wert von drei bis zehn Jahren abzudecken. Bei sicheren Konten handelt es sich um Konten, die zwar sehr langsam wachsen, bei denen aber nur ein geringes Risiko besteht, Gelder zu verlieren. Sie können mit anderen kombiniert oder als Methoden zum gleichzeitigen Sparen und Investieren eingesetzt werden.

Eine Möglichkeit, dies zu erreichen, besteht darin, eine Anleihen- oder CD-Leiter zu erstellen, bei der jedes Jahr eine sichere Anlage fällig wird und der Kapitalbetrag für Sie verfügbar wird. Um den größtmöglichen Nutzen aus diesem Prozess zu ziehen, sollten Sie etwa zehn Jahre nach dem Datum Ihrer geplanten Pensionierung damit beginnen.

Dieses sichere Geld ersetzt Ihren bisherigen Gehaltsscheck. Sie werden damit in den ersten Jahren nach Ihrer Pensionierung den Lebensunterhalt bestreiten. Diese Methode, mit diesem Teil Ihres Portfolios ein geringes Risiko einzugehen, ermöglicht es Ihnen, den Rest Ihrer Bestände für Wachstum übrig zu lassen. Die Ergebnisse dürften zweierlei sein: Erstens haben Sie später einen gewissen Schutz vor Inflation. Wenn Ihre Wachstumsinvestitionen dann ein gutes Jahr hinter sich haben, können Sie die Gewinne mitnehmen und mit dem Erlös die sichereren Bestände auffüllen, die Sie zur Finanzierung Ihrer Lebenshaltungskosten verwendet haben.

Wann ist der richtige Zeitpunkt, auf sichere Anlagen umzusteigen?

Sie sollten nach einem Zeitplan auf sichere Anlagen umsteigen, damit Sie bis zu Ihrer Pensionierung über genügend Geld in sicheren Anlagen verfügen, um Ihren Einkommensbedarf über viele Jahre hinweg zu decken.

Es gibt einige Dinge, die Sie in den zehn Jahren vor Ihrer geplanten Pensionierung beachten sollten. Erstens sollten Sie jedes Mal, wenn Ihre riskanten Investitionen ein Jahr mit überdurchschnittlichen Renditen haben, Gewinne mitnehmen und den Geldbetrag erhöhen, den Sie für sichere Investitionen bereitgestellt haben. Das gelingt vielen neuen Investoren nicht. Stattdessen kaufen sie riskante Anlagen, nachdem deren Wert gestiegen ist, und verkaufen sie dann in Panik, nachdem der Wert gesunken ist.

Werden Sie nichtZuSicher

Sichere Anlagen sind aus zwei Hauptgründen von entscheidender Bedeutung: um sicherzustellen, dass Ihr Portfolio diversifiziert ist, und um ein gewisses Maß an finanzieller Sicherheit für den Fall unvorhergesehener Ereignisse aufrechtzuerhalten. Wenn Ihr Portfolio jedoch zu sicher ist, kann es sein, dass es nicht genügend Erträge generiert, um Ihre Ziele zu erreichen.

Wenn Sie nicht genug für den Ruhestand gespart haben, müssen Sie Ihr Risikoniveau zu Beginn Ihrer Rentenphase möglicherweise etwas höher halten, um mehr Einkommen zu erzielen.

Sofern Sie kein erfahrener Investor sind, möchten Sie möglicherweise Hilfe in Anspruch nehmen, um das Risiko- und Sicherheitsniveau Ihrer Investition in Einklang zu bringen. Ein Finanzexperte kann Ihr Risikoprofil anhand Ihrer eigenen Toleranz, Ihrer Ziele und Ihres Alters sowie externer Marktfaktoren beurteilen. Sprechen Sie mit einem vertrauenswürdigen Berater, Makler oder Planer und bitten Sie ihn, einen Plan zu erstellen, der Sie auf eine solide finanzielle Grundlage stellt, ohne zu viel zu riskieren.

Swip Health bietet keine Steuer-, Anlage- oder Finanzdienstleistungen und -beratung an. Die Informationen werden ohne Berücksichtigung der Anlageziele, der Risikotoleranz oder der finanziellen Situation eines bestimmten Anlegers präsentiert und sind möglicherweise nicht für alle Anleger geeignet. Die Wertentwicklung in der Vergangenheit lässt keinen Rückschluss auf zukünftige Ergebnisse zu. Investitionen sind mit Risiken verbunden, einschließlich des möglichen Kapitalverlusts.