Wie viel Steuern sollte ich von meiner Rente einbehalten?

Wenn Sie eine Rente beziehen, können Sie sich dafür entscheiden, Bundes- und Landessteuern von Ihren monatlichen Schecks einbehalten zu lassen. Das Ziel besteht darin, so viele Steuern einzubehalten, dass Sie bei der Abgabe Ihrer Steuererklärung nicht viel Geld schulden. Sie möchten auch keine große Rückerstattung erhalten, es sei denn, Sie möchten Uncle Sam Geld leihen.

Wenn Sie sich dafür entscheiden, keine Steuern einzubehalten und Ihre Steuern zu niedrig zahlen, müssen Sie möglicherweise Steuern und eine Strafe wegen zu geringer Zahlung zahlen. Um diesem Schicksal zu entgehen, sollten Sie Ihr Jahreseinkommen schätzen und Ihren Steuerabzug entsprechend festlegen.

Bestimmen der Höhe der Steuern, die Sie einbehalten sollten

Wenn Sie gerade im Ruhestand sind, kann es schwierig sein herauszufinden, wie viel Steuern Sie von Ihrer Rente einbehalten müssen, da Ihr Steuersatz von den Einkommensquellen und Abzügen Ihres Haushalts abhängt.

Wenn Sie alle Ihre Einkommensquellen addieren und Ihre Abzüge abziehen, erhalten Sie Ihr zu versteuerndes Einkommen, das Ihre Steuerklasse bestimmt. Anhand dieser Steuerklasse können Sie abschätzen, wie viel Sie einbehalten müssen. Wenn Sie sich ein Diagramm der Steuersätze ansehen, können Sie erkennen, dass höhere Einkommensbeträge mit höheren Sätzen besteuert werden.

Eine Steuerplanung kann Ihnen dabei helfen, den richtigen Betrag für die Einbehaltung herauszufinden. Bei der Steuerplanung erstellen Sie eine „vorgetäuschte“ Steuererklärung, die als „Steuerprognose“ bezeichnet wird. Beim Übergang in den Ruhestand möchten Sie möglicherweise mit einem Wirtschaftsprüfer, einem Steuerberater oder einem Rentenplaner zusammenarbeiten, der Ihnen dabei hilft.

Wenn Sie es lieber selbst tun möchten, können Sie Zahlen in einen Online-Steuerrechner 1040 eingeben, um eine grobe Schätzung zu erhalten, oder Sie können Ihr Bundessteuerformular ausfüllen, als ob Sie Steuern einreichen würden. Befolgen Sie die Anweisungen, um zu sehen, wohin die einzelnen Einnahmequellen gehen. Berechnen Sie die Steuer, die Sie voraussichtlich schulden werden. Teilen Sie das durch Ihr Gesamteinkommen. Verwenden Sie die Antwort, um zu sehen, wie viel Prozent Sie einbehalten müssen.

Vergessen Sie nicht, einen ähnlichen Prozess für staatliche Einkommenssteuern zu befolgen. Finden Sie den Einkommensteuerrechner Ihres Heimatstaates oder tragen Sie Ihr Einkommen in die Steuersatztabelle für das laufende Jahr ein. Damit erhalten Sie die gesamten geschuldeten Steuern. Teilen Sie dies durch Ihr Einkommen und Sie erhalten einen empfohlenen Quellensteuersatz. Addieren Sie diesen Prozentsatz zu Ihrem bundesstaatlichen Quellensteuerabzug. Auf diese Weise erhalten Sie einen vollständigen Überblick über Ihre Steuerschuld für das Jahr.

Angenommen, Ihr Gesamteinkommen beträgt 20.000 US-Dollar aus einer Rente und 30.000 US-Dollar, die Sie aus Ihrer IRA abheben. Sie füllen eine vorgetäuschte Steuererklärung aus und berechnen, dass Sie 5.000 US-Dollar an Steuern schulden werden. Das ist ein Satz von 10 %. Sie können 10 % der Bundessteuern direkt von Ihrer Rente und IRA-Ausschüttung einbehalten lassen, so dass Sie netto 18.000 US-Dollar von Ihrer Rente und 27.000 US-Dollar von Ihrer IRA erhalten würden.

Wann Sie den Steuerabzug von Ihrer Rente ändern sollten

Wenn Sie arbeiten, können Sie den von Ihrem Gehaltsscheck einbehaltenen Steuerbetrag jedes Jahr ändern. Auch im Ruhestand ist das möglich. Wenn sich Ihre Steuersituation ändert, möchten Sie möglicherweise Ihren Steuerabzug anpassen.

Beispielsweise können Sie in Ihrem ersten Rentenjahr einen Teil des Jahres über ein Gehalt verfügen und Ihr Ehepartner ist möglicherweise noch erwerbstätig, so dass Sie für dieses Jahr möglicherweise einen höheren Steuerbetrag von Ihrer Rente einbehalten müssen. In den Folgejahren kann sich Ihr Einkommen ändern, weshalb Sie Ihren Steuerabzug anpassen sollten.

Die folgenden Ereignisse können dazu führen, dass Sie Ihren Steuerabzug im Ruhestand ändern müssen:

• Ihr Ehepartner hört auf zu arbeiten.
• Sie oder ein Ehepartner übernehmen eine Teilzeitbeschäftigung.
• Sie zahlen eine Hypothek ab oder nehmen eine Hypothek auf.
• Sie erzielen große steuerpflichtige Kapitalgewinne aus dem Verkauf einer Immobilie, eines Investmentfonds oder einer Aktie.
• Sie nehmen Abhebungen von einem IRA- oder 401(k)-Konto entgegen.
• Sie und/oder ein Ehepartner erhalten ab sofort Sozialversicherungsleistungen.
• Sie erreichen das Alter von 72 Jahren (oder 73, wenn Sie nach dem 31. Dezember 2022 das Alter von 72 Jahren erreichen) und die erforderlichen IRA-Ausschüttungen beginnen.

Änderung der Quellensteuer, wenn Sie mit der Sozialversicherung beginnen

Viele Rentner, die eine Rente beziehen, sind überrascht über die Erhöhung ihrer Steuern, wenn sie in die Sozialversicherung eintreten. Die Höhe Ihrer steuerpflichtigen Sozialversicherungsleistungen hängt von Ihren sonstigen Einkommensquellen ab. Wenn Ihre Rente vor einigen Jahren begonnen hat und Sie jetzt Sozialversicherungsleistungen in Anspruch nehmen, müssen Sie wahrscheinlich Ihren Steuerabzug erhöhen.

Änderung der Quellensteuer, wenn Sie das 72. oder 73. Lebensjahr erreichen

Wenn Sie das Alter von 72 oder 73 Jahren erreichen (abhängig von Ihrem Geburtsdatum), müssen Sie mit der Auszahlung von Ausschüttungen von traditionellen IRA-Konten und anderen qualifizierten Altersvorsorgeplänen wie 401(k) beginnen. Diese Ausschüttungen werden in Ihrer Steuererklärung als steuerpflichtiges Einkommen ausgewiesen. Normalerweise möchten Sie, dass von diesen IRA- oder 401(k)-Ausschüttungen Steuern einbehalten werden.

Manche Leute nehmen zu Beginn des Jahres eine IRA-Ausschüttung vor oder lassen sich einen alten 401(k)-Plan auszahlen und vergessen es, wenn sie ihre Steuererklärung einreichen. Sie sind überrascht über die Höhe der Steuern, die sie schulden. Lass dir das nicht passieren. Wenn Sie im Ruhestand Geld von einem Konto abheben, erkundigen Sie sich nach den steuerlichen Auswirkungen. Es ist besser, im Voraus zu planen, als mit den Steuern hinterherzuhinken.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)