Die Altersvorsorgeleistungen der Sozialversicherung, in die Sie schon seit vielen Jahren einzahlen, sind irgendwo da draußen, oder vielleicht stehen sie auch in relativ naher Zukunft bevor. Sie wissen genau, wie viel Ihre Leistungen wert sind, oder?
Ihre Schätzung könnte falsch sein. Sie werden überrascht sein, wie viele Familien und Singles ihre Sozialversicherungsleistungen routinemäßig unterschätzen. Denken Sie zunächst darüber nach, was Sie im Ruhestand auf der Bank haben müssten, um das gleiche monatliche Einkommen zu erzielen, von dem Sie jetzt leben.
Inhaltsverzeichnis
Wichtige Erkenntnisse
- Eine monatliche Leistung von 1.500 US-Dollar ist auf der Bank Hunderttausende US-Dollar wert, noch vor dem Wert der Ehegatten- oder Hinterbliebenenleistungen.
- Ehegattenleistungen können einen Wert von mehr als 1 Million US-Dollar haben, wenn sie strategisch in Anspruch genommen werden.
- Rentner neigen dazu, den Wert ihrer Investitionen und Ersparnisse zu überschätzen, während sie den Wert von Renten und Sozialversicherungen unterschätzen.
So schätzen Sie Ihre Vorteile ein
Angenommen, Sie erhalten ab dem 66. Lebensjahr monatlich 1.500 US-Dollar von der Sozialversicherung. Es ist davon auszugehen, dass diese 1.500 US-Dollar pro Monat jedes Jahr etwas steigen, wenn die Lebenshaltungskosten, gemessen am Verbraucherpreisindex, steigen.
Angenommen, Sie leben noch 20 Jahre. Wie viel wäre diese Einnahmequelle wert?
Sie können diese Frage beantworten, indem Sie den Barwert dieses Cashflow-Stroms heranziehen. Um sich 20 Jahre lang 1.500 US-Dollar pro Monat zu zahlen, was einer jährlichen Steigerung von 2 % entspricht, benötigen Sie 263.977 US-Dollar auf der Bank und eine jährliche Rendite von 5 %. Wenn Sie 30 Jahre leben möchten, benötigen Sie 348.535 US-Dollar.
Wenn Sie davon ausgehen, dass Sie sichere Anlagen nutzen und 2 % erwirtschaften, statt dass ein Portfolio 5 % erwirtschaftet – die gleiche angenommene Inflationsrate, mit der Ihr Einkommen jedes Jahr steigt –, bräuchten Sie dann 352.941 US-Dollar auf der Bank, damit das Einkommen 20 Jahre lang anhält. Für eine Lebensdauer von 30 Jahren wären 529.411 US-Dollar nötig.
Mit 1.500 US-Dollar pro Monat ist Ihre Sozialversicherungsleistung mindestens Hunderttausende US-Dollar wert. Nebenleistungen wie Ehegattenleistungen oder Hinterbliebenenleistungen sind dabei nicht berücksichtigt.
Bei verheirateten Paaren ist der Wert sogar noch höher
Sie werden vielleicht schockiert sein, wenn Sie erfahren, dass es nicht ungewöhnlich ist, dass Leistungen für ein Ehepaar mehr als eine Million Dollar wert sind.
Nehmen Sie ein Paar, das beide im Jahr 1950 geboren wurde. Sie arbeiteten beide und verdienten einen anständigen Lohn. Seine Leistung im vollen Rentenalter beträgt 2.668 $ pro Monat. Bei Erreichen des vollen Rentenalters beträgt ihr Betrag 1.659 US-Dollar pro Monat.
Wenn jeder seine eigenen Leistungen bei Erreichen seines vollen Rentenalters in Anspruch nimmt und er das 85. Lebensjahr und sie das 90. Lebensjahr erreicht, beläuft sich der Barwert ihrer lebenslangen Leistungen auf etwa 941.000 US-Dollar.
Früher konnte er seine Leistungen im Alter von 66 Jahren beantragen und aussetzen, sodass sie Anspruch auf eine Ehegattenrente hatte. Sie könnte vier Jahre lang Anspruch auf eine Ehegattenrente haben und dann auf ihre eigene Rente umsteigen, wenn sie 70 Jahre alt ist. Er würde seine Rente mit 70 Jahren beginnen. Auf diese Weise könnten beide die Gutschriften für den späteren Ruhestand erhalten, die es ihnen ermöglichen würden, den maximalen monatlichen Leistungsbetrag zu beziehen.
Mit Wirkung zum Jahr 2015 hat die Sozialversicherungsbehörde jedoch die Regeln für diese Strategie des Einreichens und Aussetzens geändert.Wenn nun eine Person ihre Leistungen aussetzt, werden auch die Leistungen ihres Ehepartners ausgesetzt. Diese Anspruchsstrategie hätte den Barwert ihrer lebenslangen Leistungen auf 1.057.000 US-Dollar erhöht.
Wertschätzung anderer Vorteile
Diejenigen, die kurz vor dem Ruhestand stehen, unterschätzen regelmäßig den Wert einer garantierten Einkommensquelle. Diese Tendenz zur Unterschätzung gilt sowohl für Rentenleistungen als auch für die Sozialversicherung.
Auch Rentner neigen dazu, den Wert ihrer Ersparnisse und Investitionen zu überschätzen. Sie gehen oft davon aus, dass ihre Investitionen mehr Erträge erwirtschaften oder eine höhere Rendite erzielen können, als realistisch ist. Dies kann dazu führen, dass Menschen sich für eine Kapitaloption für ihre Rente anstelle einer Rentenoption entscheiden, einfach weil sie sich des wahren Werts dieser Renteneinkommensquelle nicht bewusst sind.
Vernachlässigen Sie nicht den Wert Ihrer Sozialversicherungsleistungen oder anderer garantierter Einkommensquellen. Dieses monatliche Einkommen ist wahrscheinlich viel mehr wert, als Sie denken.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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