Wie viel Provision verdient mein Makler durch den Abschluss meiner Lebensversicherung?

Verkäufer von Lebensversicherungen werden mit einem Prozentsatz der im ersten Jahr und danach jedes Jahr gezahlten Versicherungsprämien entschädigt. Einige Arten von Lebensversicherungsverkäufern erhalten eine höhere Vergütung oder „Provision“ als andere.

Die meisten Staaten verbieten einem Makler die Rückerstattung von Provisionen, aber das bedeutet nicht, dass es keine Möglichkeiten gibt, weniger Geld zu zahlen. Erfahren Sie, wie sich Provisionen auf Ihre Versicherungsprämie auswirken und wie Sie ein intelligenterer Verbraucher werden.

Was sind Lebensversicherungsprovisionen?

Lebensversicherungsvertreter, die Policen eines Unternehmens verkaufen, werden als „Captive“-Versicherungsvertreter bezeichnet. Sie erhalten möglicherweise niedrigere Provisionssätze, da sie möglicherweise andere Leistungen wie Rentenkonten und Krankenversicherung erhalten.Andere Verkäufer, sogenannte „Makler“, sind unabhängig von einem einzelnen Unternehmen und können bis zu 50 % höhere Provisionen erhalten als firmeneigene Makler.

Provisionen und andere Kosten sind in der Versicherungsprämie enthalten. Unabhängig davon, bei wem Sie kaufen (Makler oder Makler), ist die Provision für dieselbe Police desselben Unternehmens in der Prämie enthalten.

Wie funktionieren Provisionen?

Der Provisionssatz eines Versicherungsvertreters ändert sich tendenziell je nach Art der Police, die er verkauft: Lebensversicherung, flexible Prämie oder Universallebensversicherung und Risikolebensversicherung.

Ganzes Leben

Bei Lebensversicherungsprämien fallen im Allgemeinen die höchsten Provisionen an. in der Regel mehr als 100 % der Prämie für das erste Jahr und der genaue Prozentsatz kann sich je nach Alter des Versicherten ändern. Wenn Ihnen also ein Makler eine Police mit einer Prämie von 3.600 US-Dollar im ersten Jahr verkauft, ist es wahrscheinlich, dass die Versicherungsgesellschaft mindestens diesen Betrag für die Provision im ersten Jahr zahlt.

Bei Lebensversicherungsverträgen gibt es in der Regel mindestens zwei Arten von Mitwirkenden, die die Provisionen in der von Ihnen gezahlten Prämie reduzieren können:

• Fahrer der Risikoversicherung: Mitfahrer aus der Risikolebensversicherung ergänzen die Police zu geringen Kosten um Versicherungsschutz und erhalten relativ niedrige Provisionen im Vergleich zu dem, was der Makler mit der Lebensversicherung verdient.
• Barwertfahrer: Barwertfahrer erhöhen den Barwert einer Police in den ersten Jahren. Die Barwertprovisionen betragen nur einen Bruchteil der Provisionen der Basispolice.

Universelles Leben

Für Prämien, die Sie im ersten Jahr bis zur Höhe der Zielprämie zahlen, wird in der Regel eine Provision von 100 % oder mehr erhoben. Der Provisionssatz des Maklers verringert sich für alle Prämien, die Sie im ersten Jahr über dem Zielniveau zahlen.

Risikoversicherung

Die Provisionsstruktur für Risikolebensversicherungen ist ein Prozentsatz der jährlich gezahlten Prämie. Diese Provisionen sind wahrscheinlich um ein Vielfaches niedriger als das, was ein Makler mit einer lebenslangen oder universellen Police verdienen würde.

Was ist die beste Police für mich?

Eine Lebensversicherung schützt Ihre Familie im Todesfall und kann auch ein Instrument zur Erhöhung des Barwerts einer Police sein. Was das Beste ist, hängt von Ihren Ressourcen und Umständen ab. Hier finden Sie einige Tipps, wie Sie ein klügerer Käufer von Lebensversicherungen werden.

Illustrationen

Wer auch immer Ihnen eine Lebensversicherung verkauft, sollte eine Darstellung der Werte und Vorteile während der Laufzeit der Police vorlegen.Die Abbildung zeigt Folgendes:

• Voraussichtliche Prämie pro Jahr
• Sterbegeld zahlbar
• Bargeldakkumulationswert, falls vorhanden
• Die Basis- oder Zielprämie
• Alle in Ihrer Police enthaltenen Mitfahrer

Mehrere Unternehmen

Insbesondere bei Risikoversicherungen empfiehlt es sich, sich Abbildungen verschiedener Unternehmen anzusehen. Risikoversicherungen sind ein hart umkämpfter Markt und einige Unternehmen haben niedrigere Prämien als andere. Während Online-Rechner für Risikolebensversicherungen hilfreich sein können, sind sie für die Lebens- oder Universallebensversicherung nicht effektiv, da es zu viele mögliche Variationen gibt.

Stellen Sie Fragen

Wenn es sich bei der Abbildung um eine lebenslange oder universelle Lebensversicherung handelt, bitten Sie den Makler oder Makler, die Prämien für Sie in Ziel- oder Basisprämie, Selbstbehalt und Zusatzprämien aufzuschlüsseln. Wenn keine Zusatzprämien oder Zusatzprämien angezeigt werden, fragen Sie nach einer Abbildung, auf der diese aufgeführt sind. Wenn sie nicht verfügbar sind, fragen Sie nach einem Produkt, das sie hat.

Je nachdem, was Sie erreichen möchten, ist die niedrigste Prämie nicht unbedingt die richtige Antwort. Was Sie suchen, ist das Beste für Ihr Premium-Dollar.

Das Fazit

Die Provisionen für Lebensversicherungsprodukte sind in der Prämie enthalten; sie werden nicht zur Prämie hinzugerechnet. Der beste Weg, den größtmöglichen Gegenwert für Ihr Prämiengeld zu erzielen, besteht darin, sich die Abbildungen genau anzusehen, nach Erklärungen zu Prämien und Fahrern zu fragen und sich mehr als ein Unternehmen anzusehen.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

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