Wie viel Mieterversicherung sollte ich abschließen?

ByDr. J. K. Hartmann

Als Mieter gibt es einen Posten, den Sie niemals aus Ihrem Budget streichen sollten: die Mieterversicherung. Hierbei handelt es sich um eine Art Versicherungspolice, die Sie, Ihre Sachen und Ihre Lebenssituation im Falle von Diebstahl, Beschädigung oder anderen durch die Police abgedeckten Verlusten schützt.

Wenn Sie eine Police haben, müssen Sie diese Verluste nicht aus eigener Tasche bezahlen oder auf Ihre Ersparnisse zurückgreifen. Da solche Verluste teuer sein können, ist es für jeden Mieter ratsam, eine Mieterversicherung abzuschließen.

Bei der Entscheidung, wie viel Mieterversicherung Sie abschließen sollten, ist es hilfreich, zu verstehen, was die Police abdeckt, und dann zu berücksichtigen, was für Ihr Eigentum auf dem Spiel steht, die Art und die Kosten der Deckung sowie etwaige Einschränkungen des Plans.

Was die Mieterversicherung abdeckt

Standard-Mieterversicherungen bieten drei Arten des Versicherungsschutzes.

  • Persönliches Eigentum: Dies deckt die Kosten für die Reparatur oder den Ersatz Ihrer Besitztümer wie Kleidung, Elektronik oder Möbel ab. Nach einem Raubüberfall oder einem Brand in Ihrer Wohnung kann eine solche Absicherung sinnvoll sein.
  • Haftung: Diese Art der Deckung hilft bei der Deckung von Unfallschäden am Eigentum einer anderen Person oder Verletzungen einer anderen Person in oder um die Immobilie, für die Sie verantwortlich sind.Wenn Sie beispielsweise einen Gast zu Besuch haben, der sich in Ihrer Wohnung verletzt, kann dieser Versicherungsschutz dazu beitragen, die Arztrechnung zu bezahlen.
  • Lebenshaltungskosten: Wählen Sie diese Art der Deckung, um die Kosten für verschiedene Kosten auszugleichen, die Ihnen für eine beschädigte Wohnung entstehen, ausgenommen strukturelle Schäden am Gebäude. Dies kann nützlich sein, wenn Sie beispielsweise ein Hotel bezahlen müssen, weil Ihre Wohnung in einem unbewohnbaren Zustand ist.

Notiz

Vermieter können vom Mieter den Abschluss einer Mindestmieterversicherung verlangen, um den Vermieter vor Rechtsstreitigkeiten zu schützen, wenn es zu Schäden am Eigentum kommt. Der erforderliche Versicherungsschutz kann höher sein, als der Mieter benötigt oder möchte. Informieren Sie sich vor der Unterzeichnung eines Mietvertrags unbedingt darüber, ob eine Mieterversicherung erforderlich ist und wie hoch die Deckungskosten sind.

Was die Versicherung nicht abdeckt

Die Versicherung eines Mieters deckt nicht alle Schäden ab. Standardversicherungen decken beispielsweise Folgendes im Allgemeinen nicht ab:

  • Hochwasserschaden: Normalerweise benötigen Sie eine separate Hochwasserversicherung, um Regenwasserschäden zu decken. Dies ist unbedingt erforderlich, wenn Sie in einem Überschwemmungsgebiet leben.Fragen Sie Ihren Vermieter, ob Sie in einem solchen Haus wohnen.
  • Schäden, die über die in der Police aufgeführte Grenze hinausgehen: Im Allgemeinen sind selbst versicherte Sachschäden oder Haftpflichtansprüche nicht über die Versicherungssumme hinaus abgedeckt.
  • Schmuck jenseits gewisser Grenzen: Ob Verlobungsring oder Uhr, Schmuck kann teuer sein, weshalb für ihn oft eine niedrigere Deckungssumme gilt als für andere Sachschäden.
  • Schäden aus ungedeckten Gefahren: Die Versicherung des Mieters gilt im Allgemeinen nur für abgedeckte „Gefahren“ oder Risiken wie Diebstahl oder Feuer. Wenn beispielsweise ein Schaden an einem Familienerbstück auf normale Abnutzung zurückzuführen ist, wird dieser in der Regel nicht abgedeckt.

Notiz

Während die meisten Mieterversicherungen keine durch Regen verursachten Überschwemmungsschäden abdecken, decken einige auch Wasserschäden aufgrund einer Klimaanlage oder eines Wasserlecks ab.

Wie viel Versicherungsschutz Sie erhalten sollten

Im Durchschnitt zahlen Mieterversicherungsnehmer 20 US-Dollar pro Monat, um etwa 20.000 US-Dollar Sachversicherung und 500.000 US-Dollar Haftpflichtversicherung zu erhalten.Sie sollten jedoch die folgenden Überlegungen anstellen, um die konkrete Höhe der Mieterversicherung zu bestimmen, die Sie benötigen.

Berücksichtigen Sie den Wert Ihres persönlichen Eigentums: Erstellen Sie eine Liste der Dinge in jedem Zimmer Ihrer Mietwohnung und notieren Sie die Beschreibung, Menge und den geschätzten Wert von allem, was Sie haben.Bestimmen Sie die Höhe der persönlichen Sachversicherung, die Sie benötigen, auf dem Gesamtwert dieser Gegenstände. Wenn Sie neue Einkäufe tätigen, fügen Sie die Artikel und eine Kopie der Quittung dem Inventar hinzu. Sie können dies auf Papier tun und das Dokument dann in einem Schließfach aufbewahren oder eine Inventarisierungssoftware verwenden und die Datei in der Cloud speichern.

Bewerten Sie mögliche Verbindlichkeiten: Bewerten Sie die Kosten für Reparaturen, medizinische oder rechtliche Rechnungen, die Ihnen durch die Beschädigung des Eigentums oder der Person einer anderen Person entstehen könnten, und bedenken Sie dabei, dass diese Kosten hoch sein können.

Schätzen Sie die voraussichtlichen Lebenshaltungskosten: Geben Sie eine Nummer für die Hotel- und sonstigen Lebenshaltungskosten an, die Ihnen entstehen könnten, wenn Ihre Mietwohnung beschädigt oder unbewohnbar wird. Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie kostengünstige alternative Wohnmöglichkeiten finden können, wie z. B. die Unterbringung bei einem Familienmitglied, müssen Sie möglicherweise nicht viel für den Versicherungsschutz des Mieters für die Lebenshaltungskosten einplanen.

Berücksichtigen Sie die Art der Erstattung: Echte Barwertversicherungen erstatten Ihnen den aktuellen Marktwert der Gegenstände unter Berücksichtigung der Wertminderung. Im Gegensatz dazu erstatten Ihnen Wiederbeschaffungskostenversicherungen den aktuellen Verkaufspreis der Artikel ohne Berücksichtigung der Wertminderung. Passen Sie Ihre Deckungssumme je nach gewählter Option an.

Denken Sie über Ihr Budget nach: Zusätzlich zu Ihrer Versicherungsgesellschaft und Ihrem Standort, Ihre Versicherungssumme hat großen Einfluss auf Ihre Prämien. Entscheiden Sie sich daher für eine Deckungssumme, die zu erschwinglichen Prämien führt.Es ist eine gute Idee, genügend Geld in Ihrem Notfallfonds zu haben, um mindestens den Selbstbehalt der Versicherungspolice abzudecken – den Betrag, den Sie zahlen müssen, bevor Ihr Versicherer beginnt, für gedeckte Schäden aufzukommen.

Beachten Sie die Richtlinienbeschränkungen und -ausschlüsse: Einige Versicherungsgesellschaften begrenzen den Betrag, den sie in verschiedenen Bereichen abdecken. Sie könnten den Gesamtbetrag, den sie für Elektronik zahlen würden, beispielsweise auf 500 US-Dollar begrenzen. Wenn dies der Fall ist, müssen Sie eine zusätzliche Police abschließen, um diese Artikel abzudecken. Ebenso benötigen Sie möglicherweise eine zusätzliche Police, um Ihre Haftung im Zusammenhang mit Ihrer Arbeit abzudecken.

Rabatte auf die Versicherungspolice des Mieters

Sobald Sie festgelegt haben, wie viel Mieterversicherung Sie abschließen sollten, schauen Sie sich nach Mieterversicherungspolicen um, um die niedrigste Jahresprämie zu erhalten. Besuchen Sie die Website einer Versicherungsgesellschaft (oder rufen Sie sie an), um ein Angebot einzuholen, und beantragen Sie dann eine Mieterversicherung.

Einige Unternehmen gewähren Rabatte, die Ihre Prämie weiter senken können. Diese Rabatte variieren oft je nach Bundesland. Beispielsweise erhalten Sie möglicherweise einen Rabatt, wenn Sie Ihre Mieterversicherung bei derselben Versicherungsgesellschaft abschließen, bei der Sie auch Ihre Kfz-Versicherung abschließen.Erkundigen Sie sich auch nach Rabatten bei Ihrem Arbeitgeber, Berufsverbänden und Alumni-Verbänden.

Notiz

Genau wie bei der Kfz-Versicherung können Sie Geld sparen, indem Sie alle paar Jahre eine neue Police abschließen.

Nutzung der Versicherung Ihres Mieters

Um einen Anspruch bei Ihrer Versicherungsgesellschaft einzureichen, halten Sie Ihre Versicherungsnummer bereit und teilen Sie uns die Art des Sachanspruchs und den damit verbundenen Schaden mit. Wenden Sie sich dann an Ihren Agenten. Der Makler erklärt, was abgedeckt ist, und kann eine Inspektion der Immobilie vereinbaren, um den Schaden zu beurteilen und die Kosten für die Deckung abzuschätzen.

Versuchen Sie nicht, einen Gegenstand oder einen Bereich aufzuräumen, bevor der Makler Ihr Eigentum besichtigt hat. Dokumentieren Sie den Schaden oder sonstigen Verlust ebenfalls mit Fotos. Seien Sie bereit, Ihren Selbstbehalt zu bezahlen. Die Versicherungsgesellschaft zahlt Ihnen abzüglich Ihrer Selbstbeteiligung die entsprechende Zahlung zur Deckung des Schadens aus.