Die meisten Banktransaktionen verlaufen unauffällig und können problemlos durchgeführt werden. Wenn Sie jedoch einen erheblichen Bargeldbetrag bei einer Bank oder einer Kreditgenossenschaft einzahlen, wird Ihre Bank möglicherweise davon Kenntnis nehmen und Ihre Einzahlungen der Bundesregierung melden. Selbst große Zahlungen an Lieferanten können eine Meldung auslösen. Daher ist es ratsam zu wissen, was Sie erwartet, wenn Sie mit Bargeld bezahlen.
Das IRS verlangt von jedem Gewerbe oder Unternehmen die Einreichung des Formulars 8300, wenn es Barzahlungen über 10.000 US-Dollar erhalten hat. Finanzinstitute wie eine Bank müssen außerdem alle Transaktionen durch, über oder an das Institut melden, indem sie einen Währungstransaktionsbericht für Bargeldtransaktionen über 10.000 US-Dollar einreichen.Diese Einreichungen können dazu beitragen, die Kriminalität zu reduzieren, aber das kann auch einschüchternd sein, wenn Sie über eine legitime Geldquelle verfügen.
Was passiert also, wenn Sie persönlich mehr als 10.000 $ einzahlen? Müssen Sie sich Sorgen machen? Wenn Sie nichts Illegales tun, ist es unwahrscheinlich, dass es negative Folgen hat.
Inhaltsverzeichnis
Warum verfolgt der IRS große Einlagen?
Das IRS und andere Organisationen überwachen Aktivitäten, die möglicherweise mit Finanzkriminalität in Zusammenhang stehen. Barzahlungen sind schwer nachzuverfolgen, was Bargeld zu einem nützlichen Instrument für illegale Aktivitäten macht. Nach Angaben des US-Finanzministeriums können die Gelder möglicherweise gewaschen oder auf eine Weise in das Finanzsystem integriert werden, die Beweise für ihre fragwürdige Herkunft verschleiert.Außerdem kann es einfacher sein, Steuern auf Bareinkünfte zu umgehen, die Sie erhalten, wenn es keine Papierspuren gibt.
Aus diesem Grund sind Banken und Kreditgenossenschaften laut Bundesgesetz dazu verpflichtet, eine Dokumentation potenziell verdächtiger Transaktionen zu erstellen. Insbesondere das Bankgeheimnisgesetz verlangt von Finanzinstituten, Aufzeichnungen über bestimmte Aktivitäten zu führen, einschließlich Bareinlagen über 10.000 US-Dollar.
Notiz
Durch die Verfolgung großer Einlagen können Aufsichtsbehörden und Strafverfolgungsbehörden möglicherweise Geldwäsche und Steuerhinterziehung reduzieren. Mit diesen Bemühungen hoffen die Beamten, Terrorismus, illegalen Drogenhandel und andere Finanzverbrechen zu verhindern.
Wie viel Bargeld können Sie einzahlen, ohne das IRS zu melden?
Das Bankgeheimnisgesetz schreibt Transaktionen von mehr als 10.000 US-Dollar vor. Allerdings kann es zu Warnsignalen kommen, wenn Sie weniger einzahlen, insbesondere wenn es den Anschein hat, dass Sie absichtlich versuchen, unter der Grenze von 10.000 $ zu bleiben. Banken und Aufsichtsbehörden achten auf die sogenannte „Strukturierung“ – den Vorgang der Aufteilung von Transaktionen, um Einreichungen zu verhindern, die zu unerwünschten Papierspuren führen könnten.
Notiz
Eine Reihe strukturierter Einzahlungen über 10.000 US-Dollar kann zu einer Einreichung führen.
Wenn Sie beispielsweise über 12.000 US-Dollar Bargeld verfügen, könnten Sie versucht sein, zwei separate Einzahlungen in Höhe von 6.000 US-Dollar vorzunehmen. In einigen Fällen reicht Ihre Bank möglicherweise einen Bericht ein, nachdem Sie die Einzahlungen getätigt haben, selbst wenn Sie die Einzahlungen über mehrere Tage oder Wochen verteilen.
Was passiert, wenn verdächtige Einlagen gemeldet werden?
Durch Berichte über große Transaktionen entsteht eine Papierspur, die Aufsichtsbehörden und Strafverfolgungsbehörden für künftige Ermittlungen nutzen können.
Kundenidentifikation
Bei der Einreichung einer Währungstransaktionsmeldung müssen Banken Ihre Identität überprüfen und diese Informationen in Ihre Meldung aufnehmen. Beispielsweise übermittelt die Bank Ihre Sozialversicherungsnummer, Ihren Namen, Ihre Adresse, Kontonummern und andere Details an das Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN).
Kombination von Transaktionen
Banken überprüfen alle Transaktionen über verschiedene Bankkanäle am jeweiligen Tag. Alle Bargeldtransaktionen werden zusammengefasst und als eine einzige Transaktion behandelt und diese Transaktionen werden auf das 10.000-Dollar-Limit angerechnet. Wenn Sie beispielsweise 9.500 $ Bargeld bei einem Bankschalter einzahlen und weitere 600 $ Bargeld an einem Geldautomaten einzahlen, ergibt sich für diese Einzahlungen ein Gesamtbetrag von über 10.000 $.
Suchen Sie nach Strukturierung
Banken müssen erkennen, ob Sie Einlagen strukturieren, um mögliche Einreichungen zu vermeiden. Wenn sie feststellen, dass Sie es sind, muss die Bank eine Meldung über verdächtige Aktivitäten einreichen, was eine zusätzliche Prüfung Ihrer Kontoaktivitäten nach sich ziehen kann.
Archivierung und Aufzeichnung
Alle erforderlichen Informationen fließen in einen Währungstransaktionsbericht ein, der innerhalb von 15 Tagen nach der betreffenden Transaktion bei FinCEN eingereicht werden muss. Banken müssen außerdem Aufzeichnungen fünf Jahre lang nach dem Datum der Meldung aufbewahren.
Notiz
Es ist vielleicht nicht gerade beruhigend, die Einzelheiten des Prozesses zu hören, aber wenn Sie nichts Illegales tun, müssen Sie sich über diese Einreichungen nicht unbedingt Sorgen machen. Für manche Menschen und Unternehmen ist es normal, große Bargeldbeträge einzuzahlen (manchmal in mehreren Transaktionen), und es gibt legitime Gründe dafür. Wenn Sie Bedenken haben, besprechen Sie Ihre Kontoaktivität mit Ihrer Bank.
Häufig gestellte Fragen (FAQs)
Wie viel Bargeld können Sie einzahlen?
Sie können so viel einzahlen, wie Sie benötigen, Ihr Finanzinstitut ist jedoch möglicherweise verpflichtet, Ihre Einzahlung der Bundesregierung zu melden. Das bedeutet nicht, dass Sie etwas falsch machen – es erstellt lediglich eine Papierspur, die Ermittler verwenden können, wenn sie den Verdacht haben, dass Sie in kriminelle Aktivitäten verwickelt sind.
Welche Bank nutzt der IRS für Direkteinzahlungen?
Der IRS gibt und akzeptiert Zahlungen über das US-Finanzministerium.
Wie zahle ich Bargeld bei einer Online-Bank ein?
Online-Banken akzeptieren in der Regel keine Bareinzahlungen. In den meisten Fällen finanzieren Sie reine Online-Konten bei einer externen Bank (bei der es sich um eine stationäre Bank handeln kann, die Bareinzahlungen akzeptiert) oder per mobiler Einzahlung. Bei einigen Online-Banken können Sie auch eine Zahlungsanweisung mit Bargeld erwerben und diese per Post zur Einzahlung einschicken. Allerdings gestatten einige Banken die Einzahlung von Bargeld an einem Geldautomaten. Stellen Sie jedoch sicher, dass diese Funktion bei der Bank verfügbar ist, bevor Sie ein Konto eröffnen.
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