Der Kredit-Score ist eine wichtige Zahl für jeden, der eine Kreditkarte oder einen Kredit beantragen möchte. Es ist auch praktisch, um zu bestätigen, dass Sie bei der Verwendung Ihres Kredits die richtigen Entscheidungen getroffen haben. Da sich Banken bei der Genehmigung und Preisgestaltung an der Kreditwürdigkeit orientieren, liegt es in Ihrem Interesse, die bestmögliche Kreditwürdigkeit zu erzielen. Das bedeutet, dass Sie jeden Faktor nutzen, der Ihnen dabei hilft, Ihre Punktzahl zu steigern – beispielsweise die Verwendung verschiedener Kreditarten.
Einer der fünf Schlüsselfaktoren für Ihre Kreditwürdigkeit ist Ihr Kreditmix. Dieser Faktor zählt für 10 % Ihrer FICO-Kreditwürdigkeit. In diesem Teil wird berücksichtigt, wie viel Erfahrung Sie mit verschiedenen Arten von Kreditkonten haben. Ihre Kreditwürdigkeit spiegelt wider, wie gut Sie mit verschiedenen Kreditarten umgehen.
Inhaltsverzeichnis
Die verschiedenen Arten von Krediten, die Sie haben können
Die Berechnung der Bonitätsbewertung gibt keinen Aufschluss über die konkrete Anzahl an Punkten, die Sie durch die Addition verschiedener Kreditarten erreichen können. Ein neues Konto wirkt sich abhängig von den anderen Kreditauskunftsinformationen jeder Person unterschiedlich auf die Kreditwürdigkeit aus.
Kreditarten
Es gibt verschiedene Arten von Krediten:
- Revolvierende Kredite, einschließlich Bank- und Privatkreditkarten und Kreditlinien
- Ratenkredite wie Autokredite, Privatkredite und Studienkredite
- Immobiliendarlehen, beispielsweise eine Hypothek oder ein Eigenheimdarlehen
Inkassokonten sind ein weiterer Kontotyp, der möglicherweise in Ihrer Kreditauskunft erscheint. Es ist jedoch besser, wenn Sie keine Erfahrung mit Inkasso haben, da diese Ihrer Kreditwürdigkeit schaden.
Aufgrund Ihrer Erfahrung mit verschiedenen Arten von Krediten können Sie mit verschiedenen Arten von Kreditverpflichtungen umgehen. Die Verwaltung einer Hypothek ist eine ganz andere Art von Verantwortung als die Verwaltung einer Kreditkarte oder sogar eines Autokredits. Der FICO-Score betrachtet sogar Personen, die keine Erfahrung mit Kreditkarten haben, als risikoreichere Kreditnehmer. Wenn Ihre Kreditauskunft nur Ratenkredite enthält, kann das Hinzufügen einer Kreditkarte dazu beitragen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.
Warnung vor der Eröffnung neuer Konten
Sie sollten nicht nur deshalb neue Konten eröffnen, um Ihre Kreditwürdigkeit durch einen Kreditmix zu verbessern. Fügen Sie stattdessen nach Bedarf im Laufe der Zeit Konten hinzu, und Ihre Kreditwürdigkeit wird sich auf natürliche Weise verbessern.
Es ist beispielsweise keine gute Idee, eine Hypothek nur deshalb aufzunehmen, um ein Immobilienkonto zu Ihrer Kreditwürdigkeit hinzuzufügen. Stattdessen sollten Sie ein Haus kaufen, wenn Sie finanziell vorbereitet sind. Darüber hinaus kann eine positive Hypothekenhistorie auf lange Sicht Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, doch viele Kreditnehmer erleben in den ersten Monaten nach Aufnahme einer Hypothek einen Rückgang der Kreditwürdigkeit.
Eine zu schnelle Aufnahme von Schulden kann zu größeren Schuldenproblemen führen. Wenn Sie zu viele Konten gleichzeitig verwalten, kann es schwierig sein, mit allen Zahlungen Schritt zu halten. Es besteht die Gefahr, dass Sie sich überfordern und Ihre Kreditwürdigkeit durch ausbleibende Zahlungen schädigen.
Jedes Mal, wenn Sie einen neuen Kredit beantragen, wird Ihre Kreditauskunft abgefragt, um festzustellen, ob Sie berechtigt sind. Diese Anfragen zählen zu 10 % zu Ihrer Kreditwürdigkeit und können dazu führen, dass Sie einige Kreditpunkte verlieren.
Kann eine schlechte Bonitätsmischung Ihrer Kreditwürdigkeit schaden?
Ihre Erfahrung mit verschiedenen Kreditarten ist nur ein kleiner Teil Ihrer Kreditwürdigkeit. Der Kreditmix macht nur 10 % Ihres gesamten FICO-Scores aus. Diese 10 % können jedoch Auswirkungen haben und eine größere Rolle spielen, wenn Ihre Kreditauskunft nicht viele andere Informationen enthält.
Einige andere Faktoren spielen eine wichtigere Rolle für Ihre FICO-Kreditwürdigkeit. Der Zahlungsverlauf beträgt 35 % Ihrer Kreditwürdigkeit. Die Höhe Ihrer Schulden beträgt 30 % und die Länge Ihrer Kredithistorie beträgt 15 %.
Der VantageScore, ein weiterer Kredit-Score, den einige Kreditgeber verwenden, kombiniert eine Mischung aus Kredit mit der Kreditdauer und dem Prozentsatz der genutzten Kredite.
Eine fehlende Bonitätsmischung führt nicht zwangsläufig zu einer schlechten Bonität. Solange Sie Ihre bestehenden Konten pünktlich begleichen, wird sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, da Sie eine solide positive Zahlungshistorie erreichen. Möglicherweise können Sie jedoch erst dann einen Kredit-Score von 800 oder höher erreichen, wenn in Ihrer Kreditauskunft mehrere Kreditarten aufgeführt sind.
Dennoch können Sie sich in der Regel für wettbewerbsfähige Zinssätze qualifizieren, wenn die Kreditwürdigkeit über 670 liegt und die besten Zinssätze über 740 liegen.Ganz gleich, über welche Art von Kredit Sie verfügen, der beste Weg, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, besteht darin, Ihre monatlichen Zahlungen pünktlich zu leisten und sich nicht mit Schulden zu überfordern.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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