Wie (und wo) man einen medizinischen Schuldenerlass erhält

ByDr. J. K. Hartmann

Die Gesundheitsversorgung in den Vereinigten Staaten ist bekanntermaßen teuer. Selbst mit Krankenversicherungsschutz können sich die Eigenkosten schnell summieren. In einer Umfrage des Commonwealth Fund aus dem Jahr 2019, einer privaten Stiftung, die sich für einen besseren Zugang zur Gesundheitsversorgung einsetzt, gaben 23 % der Befragten an, dass sie ihre Arztrechnungen nicht sofort bezahlen könnten und die Schulden daher im Laufe der Zeit abbezahlen würden. Und 46 % dieser Menschen zahlen für die Pflege, die sie vor mehr als einem Jahr erhalten haben.

Verschiedene Strategien können unabhängig von Ihrem Einkommen eine Entlastung von belastenden Arztrechnungen bieten. In dieser Geschichte erkunden wir Möglichkeiten, Hilfe zu erhalten, Zahlungen auszuhandeln und andere Techniken zu nutzen, um die Kontrolle über diese Schulden zu erlangen. Und wenn Sie dabei Hilfe benötigen, verweisen wir Sie auf seriöse Ressourcen.

Ignorieren Sie die Rechnungen nicht

Auch wenn die steigenden medizinischen Schulden zu Problemen führen können, ist es wichtig, dass Sie Ihre Gesundheitskosten im Auge behalten und Rechnungen zumindest bei Eingang zur Kenntnis nehmen. Möglicherweise haben Sie die Möglichkeit, mit den Schulden umzugehen – auch wenn Sie derzeit nicht über die Mittel verfügen, um sie zu begleichen – und zu verhindern, dass sich die Lage verschlimmert. 

Gesundheitsdienstleister melden Ihre Zahlungen normalerweise nicht an Kreditauskunfteien. Und wenn dies der Fall ist – oder wenn Ihr Konto an ein Inkassobüro weitergeleitet wird –, müssen Sie sechs Monate warten, bis die Schulden in Ihren Kreditauskünften erscheinen. Sie haben also etwas Zeit. Danach können unbezahlte Rechnungen in Ihren Kreditauskünften auftauchen und Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. Der Schaden kann bestehen bleiben, da diese negativen Einträge möglicherweise sieben Jahre lang in Ihren Berichten verbleiben.

Notiz

Achten Sie darauf, zwischen Rechnungen und Leistungserklärungen (EOBs) zu unterscheiden. Manchmal ist es schwer, den Unterschied zu erkennen. Eine Rechnung ist eine Zahlungsaufforderung, während ein EOB ein Informationsdokument ist, das erklärt, wie viel der Anbieter Ihrer Versicherungsgesellschaft in Rechnung stellt. Suchen Sie nach den Worten „Dies ist keine Rechnung“, um eine EOB zu identifizieren.

Stellen Sie sicher, dass die Versicherung die Kosten nicht übernimmt

Manchmal verlangen Versicherungsgesellschaften von Ihnen die Zahlung von Kosten, für die Sie nicht verantwortlich sind. Gehen Sie nicht einfach davon aus, dass jede Rechnung korrekt ist. Die medizinische Abrechnung ist kompliziert und es gibt mehrere Möglichkeiten für Fehler, die zur Ablehnung berechtigter Ansprüche führen können. Wenn Sie den Verdacht haben, dass Ihnen eine falsche Abrechnung vorliegt, wenden Sie sich umgehend an Ihren Versicherer.

Sie können Rechnungen bei Ihrer Versicherungsgesellschaft anfechten und eine interne Überprüfung Ihrer Beschwerde beantragen. Wenn der Versicherer sich weigert, nachzugeben, haben Sie das Recht, bei einem unabhängigen Dritten Berufung einzulegen.

Prüfen Sie, ob Sie Anspruch auf Medicaid haben

Medicaid bietet Krankenversicherung für Menschen mit geringerem Einkommen. Es ist der größte Versicherungsanbieter in den USA. Wenn Sie Anspruch auf Leistungen haben, könnte Medicaid lebenswichtige Erleichterung bieten. Die Berechtigung hängt möglicherweise von dem Bundesstaat ab, in dem Sie leben. Einzelheiten erfahren Sie daher bei Medicaid.

In einigen Fällen kann Medicaid die Arztrechnungen rückwirkend bezahlen. Möglicherweise können Sie Rechnungen für die letzten drei Monate abdecken. Daher ist es wichtig, schnell zu handeln, wenn Sie glauben, dafür in Frage zu kommen.

Verhandeln Sie über einen medizinischen Schuldenerlass

Möglicherweise können Sie weniger bezahlen, als Sie schulden, und Ihre Schulden begleichen, indem Sie anbieten, den Betrag zu zahlen, den Sie sich jetzt leisten können. Medizinische Dienstleister und Inkassobüros sind möglicherweise bereit, Ihr Angebot anzunehmen, anstatt später (möglicherweise erfolglos) zu versuchen, das Geld einzutreiben.

Verhandeln Sie zunächst mit Ihrem Arzt. Arztpraxen sind möglicherweise bereit, mit Ihnen zusammenzuarbeiten und weniger zu verlangen, als sie ursprünglich in Rechnung gestellt haben. Dies verschafft ihnen heute Einnahmen und sie müssen die Schulden nicht für einen Bruchteil des Gesamtbetrags, den Sie schulden, an einen Inkassobüro verkaufen. Wenn Sie außerdem verhindern können, dass Ihre Schulden an ein Inkassobüro gehen, können Sie den Schaden für Ihre Kreditwürdigkeit minimieren.

Notiz

Wenden Sie sich an die Abrechnungsabteilung Ihres Arztes, um eine Vereinbarung zu treffen. Möglicherweise können Sie eine Pauschalzahlung für weniger als Ihre Schulden oder eine Reihe kleinerer monatlicher Zahlungen aushandeln. Sie können sich auch nach finanziellen Unterstützungsprogrammen für Arztrechnungen erkundigen, für die Sie sich qualifizieren könnten, wenn Sie Ihre finanzielle Bedürftigkeit nachweisen. Egal mit wem Sie verhandeln, holen Sie sich eine schriftliche Vereinbarung.

Wenn Ihre Schulden bei einem Inkassobüro liegen, können Sie möglicherweise trotzdem verhandeln. Sammeln Sie Informationen über Ihre Finanzen und schlagen Sie eine Lösung vor, die zu Ihrem Budget passt. Wenn Sie Hilfe benötigen, können Sie sich an einen Fachmann wenden (mehr dazu weiter unten). Auch hier gilt: Lassen Sie alles schriftlich festhalten, bevor Sie Geld überweisen.

Konsolidieren Sie medizinische Schulden

Wenn Sie bei mehreren Gläubigern unbezahlte Arztrechnungen haben, kann es sinnvoll sein, diese Schulden zu konsolidieren. Bei der Konsolidierung fassen Sie alle Ihre Kredite zu einem neuen Kredit zusammen, idealerweise zu besseren Konditionen. Das Ergebnis ist eine Einzelzahlung, die möglicherweise einfacher zu verwalten ist.

Zu den beliebten Optionen für die Konsolidierung medizinischer Schulden gehören Privatkredite und Promotion-Kreditkartenangebote. Stellen Sie jedoch sicher, dass die Nutzung einer dieser Optionen nicht dazu führt, dass sich Ihre Schuldenlast später durch hohe Zinsbelastungen oder Gebühren verschlimmert, wenn Sie die Zahlungen nicht leisten können.

Privatkredite

Bei einem Privatkredit leihen Sie sich den Betrag, den Sie benötigen, um alle Ihre Schulden zu begleichen, und verschieben den Kreditsaldo auf den Privatkredit. Normalerweise tilgen Sie den Kredit innerhalb von ein bis fünf Jahren, die Konditionen variieren jedoch von Kreditgeber zu Kreditgeber. Während dieser Zeit haben Sie oft einen festen Zinssatz, der Ihre Zahlungen gleichmäßig und vorhersehbar hält.

Kreditkarten-Werbeaktionen

Kreditkarten-Werbeaktionen können für einen begrenzten Zeitraum 0 % Zinsen bieten. Wenn Sie sich für diese Angebote qualifizieren und Swip Health abbezahlen können, bevor die Karte Zinsen berechnet, können Sie zusätzliche Zinsgebühren vermeiden. Allerdings müssen Sie möglicherweise eine Gebühr für die Überweisung des Guthabens (oder eine ähnliche Gebühr) zahlen, um eine Kreditkartenaktion nutzen zu können.

Umgang mit Sammlungen

Inkassobüros versuchen möglicherweise, Geld einzutreiben, auch wenn Sie nicht in der Lage sind, es zu zahlen. Wenn Sie verhindern möchten, dass hartnäckige Sammler Geld verlangen, können Sie eine Unterlassungserklärung senden. Durch diese Maßnahme werden die Schulden nicht erlassen – der Kreditsaldo bleibt bestehen, auch wenn die Inkassobüros nicht mehr anrufen –, aber es kann Ihnen ein wenig Sicherheit geben, während Sie die Dinge klären.

Notiz

Inkassobüros senden möglicherweise weiterhin bestimmte Mitteilungen, nachdem Sie sie aufgefordert haben, die Inkassobemühungen einzustellen. Allerdings sollten sie nicht weiterhin anrufen und um Bezahlung bitten.

Holen Sie sich Hilfe bei Ihren medizinischen Schulden

Wenn Sie mit medizinischen Schulden überlastet sind, können Sie professionelle Hilfe in Anspruch nehmen. Gemeinnützige Schuldnerberatungsagenturen können Ihnen helfen, Ihre Situation zu verstehen und möglicherweise einen Schuldenmanagementplan mit Gläubigern aufzustellen. Mit diesem Ansatz leisten Sie möglicherweise eine einzige monatliche Zahlung und erhalten möglicherweise Gebührenerlass oder niedrigere Zinssätze für Ihre Schulden. Ideen, an wen Sie sich wenden können, finden Sie in unserer Liste der Kreditberatungsagenturen.

In extremeren Fällen kann die Beauftragung eines Schuldenverhandlungsunternehmens oder eines Insolvenzanwalts sinnvoll sein. Diese Taktiken sollten jedoch am besten als letztes Mittel angewendet werden, da sie langfristig erhebliche negative Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit haben können. Um Hilfe von einem Schuldenvermittler zu erhalten, beginnen Sie mit unserer Liste der besten landesweit verfügbaren Entschuldungsunternehmen.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Was passiert, wenn Sie Ihre Arztrechnungen nicht bezahlen?

Das Ignorieren medizinischer Schulden könnte Ihrer Kreditwürdigkeit und Ihren Finanzen schaden, aber Sie werden nicht allein wegen medizinischer Schulden ins Gefängnis kommen.Wenn Sie bei dem Versuch, medizinische Schulden zu vermeiden, gegen ein anderes Gesetz verstoßen, beispielsweise durch Missachtung gerichtlicher Anordnungen im Zusammenhang mit einer Schuldenklage, könnten Sie möglicherweise im Gefängnis landen.

Wie lange bleiben Arztrechnungen in Ihrer Kreditauskunft?

Medizinische Schulden fallen, wie die meisten negativen Informationen in Ihrer Kreditauskunft, nach sieben Jahren ab.Wenn die Informationen ungenau sind oder Sie die Schulden begleichen, können Sie sie früher begleichen.