Wie Sie mit den gemeinsamen Finanzen nach dem Tod Ihres Ehepartners umgehen

Der Tod eines Ehepartners ist eine emotional traumatische Erfahrung, die höchstwahrscheinlich von Trauer begleitet wird. Während es in dieser schwierigen Zeit wichtig ist, sich auf die Selbstfürsorge zu konzentrieren, ist es auch wichtig, die Aufmerksamkeit auf finanzielle Angelegenheiten zu richten. 

Erfahren Sie, welche Schritte Sie unternehmen sollten und welche Ressourcen Ihnen zur Verfügung stehen. Dadurch können Sie nicht nur Ihr Geld besser verwalten, sondern auch eine der stressigsten Erfahrungen des Lebens leichter bewältigen. 

Gehen Sie mit Ihrer Trauer um

Nach dem Verlust eines geliebten Menschen ist es wichtig, sich Zeit zu nehmen, die Trauer zu verarbeiten. Die verschiedenen Aufgaben, mit denen Sie sich möglicherweise befassen müssen, können überwältigend sein. Denken Sie also daran, eine Pause einzulegen und sich darauf einzulassen. Um Trauer besser bewältigen zu können, empfiehlt das National Institute on Aging:

• Nehmen Sie an einer Trauerberatung oder einer Selbsthilfegruppe für Menschen teil, die ihren Ehepartner verloren haben
• Wichtige Lebensentscheidungen, wie z. B. das Verlassen Ihres Zuhauses oder Ihrer Arbeit, hinauszuschieben, bis Sie sich Zeit zum Trauern gegeben haben
• Regelmäßige Besuche bei Ihrem Gesundheitsdienstleister
• Verlassen Sie sich auf Ihr Unterstützungssystem, einschließlich Kinder, Freunde und Mitglieder Ihrer Gemeinschaft
• Praktizieren Sie bewusst Selbstfürsorge, indem Sie auf die richtige Ernährung achten, ausreichend schlafen und übermäßigen Alkoholkonsum vermeiden
• Ergreifen Sie Maßnahmen, um aktiv zu bleiben, z. B. die Teilnahme an einem Fitnesskurs

Führen Sie gute Aufzeichnungen

Die Bewältigung der Folgen eines Todesfalls fällt leichter, wenn man sich im Vorfeld darauf vorbereitet. 

Nach Möglichkeit sollten beide Ehegatten zu Lebzeiten an der Verwaltung ihrer gemeinsamen Finanzen beteiligt bleiben. Wenn beide Partner wissen, wohin ihr Geld fließt, ist die Klärung der finanziellen Angelegenheiten im Schadensfall viel einfacher. Es ist auch einfacher, nach einem Todesfall mit Geld umzugehen, wenn Sie und Ihr Ehepartner detaillierte Aufzeichnungen über finanzielle Probleme während Ihres Lebens führen. 

Wenn Sie die Möglichkeit haben, bewahren Sie alle wichtigen Finanzdokumente an einem Ort auf. Zusätzlich zu den persönlichen Unterlagen – Geburtsurkunden, Arbeitgeberinformationen und Bildungsunterlagen, um nur einige zu nennen – empfiehlt das National Institute on Aging, Folgendes zu sammeln:

• Informationen zur Sozialversicherung und zu Medicare/Medicaid
• Einkommens- und Vermögensquellen, z. B. Rente oder 401(k)s
• Versicherungspolicen mit Agenteninformationen
• Namen Ihrer Banken, alle Kontonummern sowie Kredit- und Debitkarten
• Eine Kopie Ihrer letzten Steuererklärung
• Details zu Rechnungen, einschließlich Ihrer Hypothek, Grundsteuer und Schulden
• Anlagekonten, einschließlich einer POD-Vereinbarung (Payable of Death).
• Ein Autotitel und eine Zulassung
• Die Kaufurkunde für Ihr Zuhause
• Informationen zu einem Schließfach (und dem Schlüssel dafür), falls vorhanden
• Erweiterte Verfügungen wie eine Patientenverfügung und eine Vorsorgevollmacht werden verwendet, um zu bestimmen, welche medizinische Versorgung Sie im Falle einer Arbeitsunfähigkeit erhalten würden
• Ihr aktuellstes Testament 

Wenn alle diese Dokumente an einem Ort zugänglich sind, kann der überlebende Ehegatte problemlos alle Informationen finden, die er benötigt, um nach dem Tod eines Partners schnell reagieren zu können.

Dokumente, die Sie möglicherweise benötigen

Nach einem Todesfall ist es für den überlebenden Ehegatten wichtig, eine Sterbeurkunde zu erhalten. Viele Banken und Finanzinstitute verlangen dies, um Hinterbliebenenleistungen zu gewähren oder den Namen auf Gemeinschaftskonten zu ändern. 

Sie müssen auch die oben genannten Aufzeichnungen zusammenstellen, die sich wiederum idealerweise alle an einem Ort befinden sollten. Diese Dokumente sind von entscheidender Bedeutung, um sicherzustellen, dass die Rechnungen des Verstorbenen bezahlt werden, das gesamte Vermögen auf neue Eigentümer übertragen wird und alle Sterbegeldleistungen in Anspruch genommen werden. 

In den meisten Fällen bedeutet ein Todesfall auch, dass Sie einen Nachlass beantragen müssen. Dies erfordert den Besuch eines Gerichtsgebäudes und die Durchführung eines formellen Gerichtsverfahrens zur Verteilung des Vermögens des Verstorbenen. Für die Verwaltung des Nachlassverfahrens benötigen Sie viele Papiere, die je nach Bundesstaat unterschiedlich sein können. Dazu können gehören:

• Buchhaltungsformulare, in denen Sie das Vermögen des Nachlasses auflisten
• Ein Nachlassantrag
• Eine Liste der überlebenden Verwandten
• Eine Kopie der Sterbeurkunde
• Eine eidesstattliche Erklärung mit Angaben zur Todesursache

Wenn Sie nicht sicher sind, wie Sie mit dem Nachlassverfahren beginnen sollen, oder das Gerichtsverfahren nicht alleine bewältigen möchten, sollten Sie die Beauftragung eines Anwalts für Nachlassplanung in Betracht ziehen.

Finanzielle Schritte, die Sie nach dem Tod Ihres Ehepartners unternehmen sollten

Nach dem Tod Ihres Ehepartners müssen Sie eine Reihe von Schritten unternehmen, um Ihre finanziellen Angelegenheiten in Ordnung zu bringen. Dazu gehören:

• Benachrichtigung von Regierungsbehörden: Sie müssen den Todesfall der Sozialversicherungsbehörde (SSA), dem Postdienst und dem Verkehrsministerium mitteilen, damit Ihr Ehepartner als verstorben gekennzeichnet werden kann. Dadurch können Sie das Risiko eines Identitätsbetrugs verringern. 
• Versenden einer Sterbeurkunde an Kreditauskunfteien: Die SSA benachrichtigt Equifax, Experian und TransUnion über den Tod Ihres Ehepartners. Es kann jedoch eine lange Verzögerung zwischen der Benachrichtigung dieser Kreditauskunfteien durch die SSA und der Aktualisierung des Status Ihres Ehepartners durch die Kreditauskunfteien geben. Dies kann zu Schreibfehlern führen. Machen Sie diesen Schritt am besten selbst, um das Risiko eines Identitätsdiebstahls zu verringern. 
• Benachrichtigung von Finanzinstituten: Kreditkartenunternehmen, Banken und andere Finanzinstitute sollten über den Tod Ihres Ehepartners informiert werden. Wenn Ihr Ehepartner Schulden hatte, sind Sie nicht für die Rückzahlung verantwortlich, es sei denn, die Schulden wurden gemeinsam gehalten. Die Gläubiger können jedoch versuchen, sie während des Nachlassverfahrens aus dem Nachlass Ihres Ehepartners einzutreiben. 
• Bearbeitung unbezahlter Krankenhaus-, Pflegeheim- und Bestattungsrechnungen: Diese Rechnungen werden idealerweise aus dem Nachlass des Verstorbenen beglichen. Allerdings ist möglicherweise nicht genug Geld vorhanden, um solche Rechnungen zu decken. Wann Familienmitglieder für unbezahlte Rechnungen aufkommen müssen, ist in den einzelnen Bundesstaaten unterschiedlich geregelt. Wenn Medicaid die Kosten übernommen hat, variieren die Gesetze darüber hinaus, wann Medicaid versuchen kann, das Vermögen des Verstorbenen zurückzuerlangen.
• Erstellen einer Liste der zu bezahlenden Rechnungen: Wenn Sie Gemeinschaftskonten hatten, sind Sie weiterhin für die Begleichung Ihrer Gläubiger verantwortlich. Erstellen Sie eine Liste der Rechnungen, die in den kommenden Monaten fällig sind, damit keine unter den Tisch fällt.
• Beantragung von Leistungen: Möglicherweise haben Sie Anspruch auf Sterbegeld und/oder Hinterbliebenenleistungen von der Sozialversicherungsbehörde oder von Veterans Affairs. Wenn Ihr Ehegatte eine Rente bezog, können Sie je nach Ausgestaltung der Rente auch Anspruch darauf haben, weiterhin Einkünfte daraus zu beziehen. 
• Einen Lebensversicherungsanspruch geltend machen: Wenn Ihr verstorbener Ehepartner eine Lebensversicherung hatte, müssen Sie den Anweisungen Ihres Versicherungsträgers folgen, um Ihr Sterbegeld zu beantragen. 
• Aktualisieren Ihrer eigenen Datensätze: Nach dem Tod Ihres Ehepartners müssen Sie möglicherweise Ihr eigenes Testament ändern und Ihre Vollmacht aktualisieren.
• Anmeldung zur Krankenversicherung: Wenn Sie durch die Versicherung Ihres Ehepartners abgesichert waren, müssen Sie sich möglicherweise die Zeit nehmen, Ihren eigenen Versicherungsschutz abzuschließen.
• Beginn des Nachlassverfahrens: Viele Nachlässe müssen ein Nachlassverfahren durchlaufen. Dabei geht es darum, Unterlagen beim Gericht einzureichen, den Gläubigern die Möglichkeit zu geben, Ansprüche geltend zu machen, und das Gerichtsverfahren zur offiziellen Übertragung des Vermögens des Verstorbenen abzuschließen. Das Nachlassverfahren kann zwischen neun Monaten und eineinhalb Jahren dauern, in manchen Fällen sogar länger.

Wenn Sie überrascht und unvorbereitet sind

Wenn ein Ehepartner unerwartet verstirbt, verfügen Sie möglicherweise nicht über die erforderlichen Finanzdokumente oder wissen nicht, auf welche Leistungen Sie Anspruch haben. Ein Gespräch mit einem Anwalt oder Finanzberater kann hilfreich sein. 

Ein Anwalt kann mit Ihnen zusammenarbeiten, um die Erbschaftsgesetze zu verstehen, die bestimmen, wer was erbt, wenn Ihr Ehepartner kein Testament hatte. Anwälte können Ihnen auch dabei helfen, Techniken zum Aufspüren von Finanzkonten zu ermitteln und Vorteile zu ermitteln, auf die Sie möglicherweise Anspruch haben. 

Das Fazit

Der Tod eines Ehepartners ist immer traumatisch. Denken Sie daran, sich Zeit zu nehmen und sich die Hilfe zu holen, die Sie brauchen, sowohl bei der Bewältigung Ihrer Trauer als auch bei der Ordnung Ihrer finanziellen Angelegenheiten. Wenn Sie sich verloren fühlen oder bei dem Prozess zusätzliche Hilfe benötigen, scheuen Sie sich nicht, sich an Angehörige, medizinisches Fachpersonal und Finanzexperten zu wenden, um Rat zu erhalten.