Wie sich Studienkredite auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken

Während Studiendarlehen Ihnen bei der Finanzierung Ihrer Hochschulausbildung helfen können, bleiben sie Ihnen in der Regel noch lange nach Ende Ihrer Tage auf dem Campus erhalten. Abgesehen von den monatlichen Zahlungen, die sich auf Ihr Budget auswirken, wirken sich Studienkredite wie alle Kredite auch auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Kreditgeber nutzen Ihre Kreditwürdigkeit als Maß dafür, wie verantwortungsbewusst Sie als Kreditnehmer gehandelt haben. Dies kann darüber entscheiden, ob Ihnen die Kreditaufnahme genehmigt wird und zu welchen Zinssätzen. Je nachdem, wie Sie sich bei der Aufnahme von Studienkrediten verhalten, können sie Ihre Punktzahl verbessern oder beeinträchtigen.

Um sicherzustellen, dass Ihre Kreditwürdigkeit nicht geschädigt wird, ist es wichtig, die Auswirkungen zu verstehen, die Ihre Bildungsschulden haben können – sowohl bei der ersten Beantragung eines Darlehens als auch im Laufe der Zeit, wenn Sie diese zurückzahlen. 

Studienkredite und Ihre Kreditwürdigkeit

Das Positive daran ist, dass die Zahlungshistorie ein Schlüsselfaktor für Ihre Kreditwürdigkeit ist. Wenn Sie die Studienkreditzahlungen pünktlich leisten, können Sie eine positive Zahlungsbilanz entwickeln. Darüber hinaus kann eine Mischung aus verschiedenen Arten von Schulden Ihre Punktzahl verbessern. Studienkredite sind Ratenkredite und unterscheiden sich daher von revolvierenden Schulden wie Kreditkarten. Das Hinzufügen dieser Informationen zu Ihrer Kredithistorie kann sich ebenfalls positiv auf Ihre Punktzahl auswirken. 

Im Gegenteil: Wenn Sie ein privates Studiendarlehen oder ein bundesstaatliches PLUS-Darlehen beantragen, stellt dies eine harte Prüfung Ihrer Kreditwürdigkeit dar, was Ihre Punktzahl senken kann.Und wenn Sie eine oder mehrere Studienkreditzahlungen versäumen oder Ihren Kredit nicht mehr zurückzahlen, sinkt Ihre Kreditwürdigkeit.

Beantragung des Darlehens

Einige Bundesdarlehen, darunter direkt subventionierte Darlehen und direkte nicht subventionierte Darlehen, sind unabhängig von Ihrer Bonitätshistorie verfügbar. Um sich dafür zu qualifizieren, müssen Sie den FAFSA ausfüllen und finanzielle Angaben machen, müssen sich jedoch keiner Bonitätsprüfung unterziehen.

Federal PLUS-Darlehen stehen Kreditnehmern mit schlechter Bonität jedoch in der Regel nicht zur Verfügung. Wenn Sie diese Kredite als Eltern oder Doktorand beantragen, können Sie mit einer Anfrage in Ihrer Kreditauskunft rechnen. Auch private Kreditgeber prüfen Ihre Bonität. 

Zu viele Anfragen in kurzer Zeit können dazu führen, dass Ihre Kreditwürdigkeit sinkt. Wenn Sie mehrere Studienkredite beantragen, darunter PLUS-Darlehen und Privatkredite, könnten mehrere Anfragen in Ihrer Kreditauskunft landen und sich negativ auswirken. 

Die gute Nachricht ist, dass Sie bei vielen privaten Kreditgebern für Studiendarlehen eine Vorabgenehmigung erhalten und Ihren Zinssatz herausfinden können, bevor Sie eine vollständige Bonitätsprüfung durchführen. Dies bedeutet, dass Sie im Vergleichsshop den richtigen Kredit finden können, ohne jedes Mal eine harte Bonitätsprüfung durchführen zu müssen. Erst wenn Sie den Kredit offiziell beantragen, wirkt sich dies auf Ihren Score aus. 

Übernahme von Studienkreditschulden

Bonitätsbewertungsmodelle berücksichtigen in der Regel die Länge Ihrer Kredithistorie, sodass die Beantragung neuer Schulden – einschließlich Studiendarlehen – sich negativ auf Ihre Bonitätsbewertung auswirken kann. 

Natürlich wird Ihr Studienkredit mit der Zeit zu einem Altkonto. Wenn es sich um die erste Schuld handelt, die Sie beantragt haben, kann es Ihnen tatsächlich dabei helfen, die lange Kredithistorie zu entwickeln, nach der Kreditgeber suchen. 

Die geschuldeten Beträge sind ein entscheidender Faktor bei der Bestimmung Ihrer Kreditwürdigkeit. Das Kreditkartenguthaben hat großen Einfluss auf diese Komponente Ihrer Kreditwürdigkeit, aber auch Ratenkredite wie Studienkredite spielen eine Rolle. Bei der Bonitätsbewertung wird berücksichtigt, wie viel Sie im Vergleich zu dem Betrag, den Sie ursprünglich geliehen haben, schulden. Wenn Sie also zum ersten Mal einen Kredit aufnehmen, verfügen Sie über einen hohen Kreditsaldo. Aber wenn Sie die Schulden abbezahlen, zeigen Sie, dass Sie es schaffen, Schulden aufzunehmen und abzubezahlen, was sich positiv auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt.

FICO hat beispielsweise herausgefunden, dass Verbraucher im Alter zwischen 30 und 34 Jahren, die ihren Studienkredit abbezahlt haben, eine durchschnittliche Kreditwürdigkeit von 697 hatten, was als gut gilt. Diejenigen in der gleichen Altersgruppe mit aktuellen Studiendarlehensbeständen hatten eine durchschnittliche Kreditwürdigkeit von 653, was als angemessen gilt. FICO stellte außerdem fest, dass etwa 7 % der Verbraucher mit Studiendarlehensschulden von 50.000 US-Dollar oder mehr eine Kreditwürdigkeit von 800 oder höher hatten, was als ausgezeichnet gilt.Unabhängig davon berücksichtigen die FICO-Scores bei der Kreditauslastung eher revolvierende Kredite als Ratenkredite.   

Rückzahlung der Studienkreditschulden

Der größte Einzelfaktor, der bestimmt, wie sich ein Studienkredit auf die Kreditwürdigkeit auswirkt, ist, ob Sie Ihre Zahlungen pünktlich leisten.

Sobald Sie eine Zahlung für ein Bundesstudiendarlehen versäumen, gelten Sie als säumig. Wenn Sie ein Bundesstudiendarlehen haben, wird Ihre versäumte Zahlung den drei großen Kreditauskunfteien gemeldet, sobald Sie mindestens 90 Tage im Verzug sind.Private Kreditgeber für Studiendarlehen können versäumte Zahlungen früher melden. 

Laut FICO könnte eine einzige Zahlung, die 30 Tage zu spät kommt, Ihre Kreditwürdigkeit möglicherweise um mehr als 80 Punkte senken. Und je später Sie Ihre monatliche Rechnung bezahlen, desto größer ist der Rückgang. Verspätete Zahlungen für ein Studiendarlehen können sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft verbleiben und sich langfristig negativ auswirken. 

Ein Ausfall Ihres Kredits kann noch schlimmere Folgen haben. Sie gelten bei Direktkrediten oder FFEL-Darlehen als in Verzug, wenn Sie 270 Tage oder länger keine Zahlung geleistet haben. Und wenn Sie ein Perkins-Darlehen oder ein privates Studiendarlehen haben, kann Ihr Kreditverwalter Sie als zahlungsunfähig einstufen, sobald Sie eine Zahlung versäumen. 

Das US-Bildungsministerium warnt davor, dass ein Zahlungsausfall Ihre Kreditwürdigkeit in einer Weise schädigen kann, deren Wiederherstellung Jahre dauern kann. Und während Sie ausgefallene bundesstaatliche Studiendarlehen sanieren und die Aufzeichnung des Zahlungsausfalls aus Ihrer Kredithistorie entfernen lassen können, werden alle verspäteten Zahlungen im Vorfeld noch sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt. 

Das Fazit

Es gibt keine allgemeingültige Antwort darauf, wie sich ein Studienkredit auf die Kreditwürdigkeit auswirkt, da dies von Ihrer Kredithistorie abhängt und davon, wie verantwortungsbewusst Sie bei der Rückzahlung dieser Schulden sind. Wenn Sie jedoch alle Ihre Darlehenszahlungen pünktlich und vollständig leisten, sollten sich Ihre Studiendarlehen im Allgemeinen langfristig positiv auswirken und den Kreditgebern zeigen, dass Sie mit Ihren Schulden verantwortungsbewusst umgehen können.