Bei Investitionen an der Börse ist es wichtig, die Steuern im Auge zu behalten. Wenn Sie die steuerlichen Konsequenzen Ihrer Aktieninvestitionen nicht berücksichtigen, könnten Sie am Ende viel weniger übrig haben, als Sie geplant hatten.
Für Investitionen in Aktien gibt es zwei steuerliche Rahmenbedingungen: qualifizierte Altersvorsorgekonten und reguläre Konten. Sie werden höchstwahrscheinlich in beiden Umgebungen einige Investitionen tätigen.
Inhaltsverzeichnis
Steuern auf Altersvorsorgekonten
Rentenkonten wie ein 401(k)-Konto oder ein individuelles Rentenkonto (IRA) ermöglichen in der Regel eine steuerbegünstigte Vermehrung Ihres Geldes bis zur Auszahlung. Geld, das Sie in diese Pläne einzahlen, wird von Ihrem steuerpflichtigen Einkommen abgezogen, was Ihre aktuelle Steuerbelastung senkt. Bei einem 401(k) investieren Sie normalerweise in Investmentfonds und nicht in einzelne Aktien. Mit IRAs können Sie einzelne Aktien, Investmentfonds, Anleihen und andere Anlagen investieren.
Wenn Sie nach dem Alter von 59 1/2 Jahren Geld von einer 401(k)- oder traditionellen IRA abheben, zahlen Sie regelmäßige Einkommenssteuern auf Ihre Beiträge und etwaige Einkünfte. Wenn Sie das Geld abheben, bevor Sie 59 1/2 Jahre alt werden, zahlen Sie in der Regel zusätzlich zu den regulären Einkommenssteuern eine Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von 10 %.
Mit einer Roth IRA können Sie Dollars nach Steuern investieren. Ihre aktuelle Steuerbelastung wird dadurch nicht gesenkt, Sie können aber im Ruhestand Beiträge und Einkünfte steuerfrei beziehen. Für Beiträge, die Sie vor dem Alter von 59,5 Jahren abheben, zahlen Sie keine Strafe.
Wenn Sie davon ausgehen, dass Sie im Ruhestand in einer niedrigeren Steuerklasse sein werden, sind Sie mit einem regulären Rentenkonto möglicherweise besser dran. Wenn Sie glauben, im Ruhestand in einer höheren Steuerklasse zu sein, sollten Sie über ein Roth-Konto nachdenken. Sie können auch in mehrere Arten von Plänen investieren.
Notiz
Für reguläre und Roth-Rentenkonten gelten bestimmte Einschränkungen. Konsultieren Sie daher Ihren Steuerberater, bevor Sie sich für die beste Option für Sie entscheiden.
Steuern auf Aktien
Auf Aktien außerhalb von Altersvorsorgekonten fallen zwei Arten von Steuern an. Wenn Ihre Aktie Dividenden zahlt, müssen Sie auf die Zahlungen Einkommensteuer zahlen. Die Steuern auf Dividenden hängen davon ab, ob die Dividende qualifiziert ist. Qualifizierte Dividenden werden mit dem Kapitalertragssatz besteuert, der je nach Ihrem modifizierten bereinigten Bruttoeinkommen (AGI) und Ihrem steuerpflichtigen Einkommen variiert. Auf Ihrem Formular 1099-DIV wird angegeben, ob Ihre Dividende qualifiziert war. Nicht qualifizierte Dividenden werden mit Ihrem normalen Einkommensteuersatz besteuert.
Die andere steuerliche Gegenleistung besteht darin, die Aktie mit Gewinn oder Verlust zu verkaufen. Wenn Sie die Aktie länger als ein Jahr halten, wird jeder Gewinn mit dem langfristigen Kapitalertragssatz besteuert. Die langfristigen Kapitalertragssteuersätze betragen 0 %, 15 % oder 20 %, abhängig von Ihrem Einkommen und anderen Faktoren.
Wenn Sie eine Aktie mit Gewinn verkaufen, die Aktie aber weniger als ein Jahr lang besitzen, zahlen Sie auf den Gewinn regelmäßige Einkommenssteuern. Abhängig von Ihrer Steuerklasse kann dieser deutlich über 15 % liegen. Die aktuellen Bundessteuersätze liegen je nach Einkommen zwischen 10 % und 37 %. Normalerweise ist es besser, Ihre Aktien zu behalten und sie zu verkaufen, nachdem Sie die Ein-Jahres-Marke erreicht haben, aber wie immer sollten Sie sich an Ihren Steuerberater wenden.
Was passiert, wenn Sie mit Verlust verkaufen? In vielen Fällen können Sie einen lang- oder kurzfristigen Kapitalverlust geltend machen. Diese Verluste können häufig zum Ausgleich von Kapitalgewinnen verwendet werden. Sie können Kapitalverluste in Höhe von 3.000 US-Dollar abziehen. Alle Verluste über 3.000 $ können auf zukünftige Jahre übertragen werden.
Es ist wichtig, die steuerlichen Konsequenzen Ihrer Aktieninvestitionen zu berücksichtigen. Generell gilt: Je mehr Sie auf ein qualifiziertes Altersvorsorgekonto einzahlen können, desto besser ist es aus steuerlicher Sicht.
Allerdings sind Ihre Aktieninvestitionen nur ein Teil Ihrer Steuersituation. Ein qualifizierter Steuerberater kann Ihnen bei der Entscheidung für die beste Strategie helfen.
Wichtige Erkenntnisse
- Mit Altersvorsorgekonten können Ihre Mittel steuerbegünstigt wachsen.
- Wenn Sie nach dem Alter von 59 1/2 Jahren Geld von einer traditionellen IRA oder 401(k) abheben, zahlen Sie Einkommenssteuern.
- Sie zahlen keine Einkommenssteuer auf qualifizierte Abhebungen von einer Roth IRA.
- Bei Einzelaktien unterliegen Sie der Besteuerung von Dividenden und etwaigen Gewinnen, die Sie nach dem Verkauf der Aktie erzielen. Der Steuerbetrag hängt davon ab, wie lange Sie die Aktien besitzen und wie hoch Ihr Einkommen ist.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
Inspiriert von den Prinzipien von HealthOkay teile ich regelmäßig hilfreiche Informationen, alltagsnahe Tipps und evidenzbasierte Ansätze zur Verbesserung Ihrer Lebensqualität.
Gesundheit beginnt mit Wissen – danke, dass Sie hier sind!