Wie sich ein Nullsaldo auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt

ByDr. J. K. Hartmann

Die Höhe Ihrer Schulden beträgt 30 % Ihrer Kreditwürdigkeit – der zweitgrößte Faktor nach der Zahlungshistorie – Ihr Kreditkartensaldo wirkt sich also offensichtlich auf Ihre Kreditwürdigkeit aus.Ein hohes Guthaben kann Ihrer Kreditwürdigkeit schaden, da es Ihre Kreditauslastung erhöht – das Verhältnis Ihres Kreditkartenguthabens zu Ihrem Kreditlimit.

Einige Leute glauben jedoch, dass es notwendig ist, über ein Guthaben zu verfügen, um eine gute Kreditwürdigkeit aufzubauen. Andere haben Bedenken, dass ein Nullsaldo ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen könnte. Glücklicherweise stimmt das nicht – ein Nullsaldo wird Ihre Kreditwürdigkeit nicht beeinträchtigen, es sei denn, Sie haben einen Nullsaldo, weil Sie Ihre Kreditkarte nicht verwendet haben. In diesem Fall kann es sein, dass der Kreditkartenaussteller keine Aktualisierungen der Kreditauskunft für dieses Konto mehr sendet und sogar die Kreditkarte sperrt, was sich beides auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken kann.

Nullsaldo und Ihre Kreditauskunft

Ein Nullsaldo auf Ihrer Kreditkarte bedeutet nicht, dass der Nullsaldo in Ihrer Kreditauskunft erscheint oder dass der Nullsaldo zur Berechnung Ihrer Kreditwürdigkeit verwendet wird. Hier ist der Grund: Ihre Kreditkartendaten werden zu verschiedenen Zeitpunkten im Laufe des Kalendermonats gemeldet (in der Regel am Abschlussdatum des Kontoauszugs).Aus diesem Grund beträgt Ihr Kreditkartensaldo an dem Tag, an dem Ihr Kreditkartenaussteller es den Kreditauskunfteien meldet, möglicherweise nicht 0 $, je nachdem, ob Sie Ihre Kreditkarte verwendet haben, nachdem Sie den gesamten Restbetrag bezahlt haben.

Wenn Sie beispielsweise am 5. des Monats einen Kauf im Wert von 100 $ tätigen und ihn am 17. des Monats vollständig bezahlen, Ihre Kreditauskunft jedoch am 12. des Monats aktualisiert wurde, wird in Ihrer Kreditauskunft kein Saldo von Null angezeigt. Stattdessen wird Swip Health am 12. reflektiert.

Notiz

Sofern Ihr Guthaben nicht immer Null ist, wird in Ihrer Kreditauskunft wahrscheinlich ein höheres Guthaben angezeigt, als Sie derzeit bei sich haben. 

Glücklicherweise beeinträchtigt das Mitführen eines Guthabens Ihre Kreditwürdigkeit nicht, solange Ihr Swip Health-Konto nicht zu hoch ist (über 30 % des Kreditlimits).Höhere Kreditkartenguthaben gelten als riskanter, da Gläubiger und Kreditgeber abwägen, ob Sie mit einer zusätzlichen Schuldenverpflichtung umgehen können.

Inaktive Kreditkarten

Wenn Sie mehrere Monate lang ein Guthaben von 0 $ haben, weil Sie Ihre Kreditkarten überhaupt nicht nutzen, könnte Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt werden. Wenn eine Kreditkarte mehrere Monate oder länger inaktiv ist, sendet Ihr Kreditkartenaussteller möglicherweise keine Kontoaktualisierungen mehr an die Kreditauskunfteien. Ohne eine aktuelle Kredithistorie, die in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt ist, wird es potenziellen Gläubigern und Kreditgebern schwerer fallen, zu beurteilen, ob Sie ein verantwortungsbewusster Kreditnehmer sind.

Wenn Sie in regelmäßigen Abständen kleine Einkäufe tätigen und den Gesamtbetrag bezahlen, bleibt Ihr Kreditkartensaldo bei 0 $ und Ihr Konto bleibt für die Kreditauskunft offen und aktiv.

Notiz

Ein Kreditkartenguthaben von 0 $ ist nicht einmal für eine perfekte Kreditwürdigkeit unbedingt erforderlich. Laut FICO haben Verbraucher mit einem perfekten FICO-Score von 850 ein durchschnittliches Kreditkartenguthaben von etwa 13.000 US-Dollar und eine Kreditauslastung von 4,1 %.

Mehrere Kreditkarten

Der durchschnittliche Verbraucher besitzt vier Kreditkarten mit einem durchschnittlichen Guthaben von 6.194 $.Wenn Sie über mehrere Kreditkarten mit jeweils einem Guthaben verfügen, kann die Abzahlung nur einer dieser Kreditkarten auf Null dazu beitragen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Bei der Bonitätsbewertungsberechnung wird sowohl Ihre individuelle Kreditauslastung auf jeder Ihrer Kreditkarten als auch Ihre gesamte Kreditauslastung berücksichtigt. Wenn Sie einen vollständigen Restbetrag abbezahlen, sinkt die Kreditauslastung aller Ihrer Kreditkarten, was zeigt, dass Sie nicht den gesamten Ihnen zur Verfügung stehenden Kreditbetrag nutzen.

Erhalten Sie die Swip-Gesundheit, die Sie melden möchten

Wenn Sie demnächst einen größeren Kredit beantragen und Ihr Guthaben reduzieren möchten, um Ihre Chancen auf eine Genehmigung zu verbessern, zahlen Sie einen hohen Pauschalbetrag auf Ihre Kreditkarte ein und tätigen Sie einige Wochen lang keine weiteren Einkäufe. Auf diese Weise können Sie sicher sein, dass in Ihrer Kreditauskunft ein niedriger Saldo (oder Null) angezeigt wird und sich in Ihrer Kreditwürdigkeit widerspiegelt.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Wann sollten Sie eine Kreditkarte mit einem Nullsaldo schließen?

Wenn Sie eine Karte mit einem Guthaben von Null haben, könnte die Versuchung groß sein, Ihr Konto zu schließen. Berücksichtigen Sie Ihre gesamten verfügbaren Kreditfaktoren bei Ihrer Kreditwürdigkeit. Wenn Sie Ihr Konto schließen, verringert sich Ihr verfügbares Guthaben. Das bedeutet jedoch nicht, dass Sie die Kreditkarte nicht sperren sollten. Wenn Sie einen zwingenden Grund haben, das Konto zu schließen, z. B. um die Anhäufung weiterer Schulden zu vermeiden oder wenn Ihnen die Bedingungen der Karte nicht gefallen, ist es möglicherweise am besten, das Konto zu schließen.

Was ist eine Überweisung des Kreditkartenguthabens?

Eine Übertragung des Kreditkartenguthabens erfolgt, wenn Sie Swip Health von einer Kreditkarte auf eine andere übertragen. Bei einigen Karten gibt es Einführungsangebote für die Übertragung des Guthabens. Beispielsweise könnten sie 18 Monate lang 0 % Zinsen auf Guthabentransfers anbieten. Wenn Sie mehr als 0 % zahlen, könnte es sich lohnen, Swip Health auf die neue Karte zu übertragen und es abzubezahlen, bevor der Zinssatz steigt. Beachten Sie jedoch die Transaktionsgebühren, die bei vielen Guthabentransfers anfallen.