Wie sich die Inflation auf Ihr Leben auswirkt

Inflation ist die Änderungsrate der Preise. Steigende Inflation bedeutet, dass Sie für die gleichen Waren und Dienstleistungen mehr bezahlen müssen. Dies kann Ihnen in Form einer Einkommens- oder Vermögensinflation helfen, beispielsweise bei Immobilien oder Aktien, wenn Sie die Vermögenswerte besitzen, bevor die Preise steigen, aber wenn Ihr Einkommen nicht mit der Inflation Schritt hält, sinkt Ihre Kaufkraft. Mit der Zeit erhöht die Inflation Ihre Lebenshaltungskosten. Wenn die Inflationsrate hoch genug ist, schadet das der Wirtschaft.

Der Effekt hängt von der Art der Inflation ab. Die Inflation zu Fuß beträgt beispielsweise 3 % bis 10 % pro Jahr. Eine schleichende Inflation ist milder als eine laufende Inflation, während eine laufende Inflation einen aggressiveren Preisanstieg impliziert, der ein Vorbote einer Hyperinflation sein könnte.

Steigende Preise können ein Hinweis darauf sein, dass die Wirtschaft sehr schnell wächst. Die Menschen kaufen mehr als sie brauchen, um die höheren Preise von morgen zu vermeiden, was die Nachfrage nach Waren und Dienstleistungen ankurbelt. Lieferanten können nicht mithalten. Noch wichtiger ist, dass die Löhne das auch nicht können. Dies hat zur Folge, dass die Preise für Güter und Dienstleistungen des täglichen Bedarfs für die meisten Menschen unerschwinglich sind.

Vermögensinflation

Die Inflation wirkt sich nicht auf alles gleich aus. Beispielsweise könnten sich die Benzinpreise verdoppeln, während Ihr Haus an Wert verliert. Das geschah während der Finanzkrise von 2008. Die Immobilienpreise deflationierten und fielen um fast 20 %.Unterdessen kam es zu einer Inflation der Ölpreise. Im Juli 2008 erreichten sie ein Allzeithoch von 128 $ pro Barrel.Da die Ölpreise die Gaspreise beeinflussen, stiegen die Benzinkosten in einigen Teilen der Vereinigten Staaten auf über vier Dollar pro Gallone, verglichen mit einem Durchschnitt von knapp über 3 Dollar im Vorjahr.Die Fahrt zur Arbeit wurde noch teurer und sogar stressiger, und das zu einer Zeit, in der viele Arbeitnehmer Angst hatten, ihren Arbeitsplatz zu behalten.

Im Jahr 2022 stiegen die Benzinpreise erneut stark an, wobei der Durchschnitt im Juni die 5-Dollar-Marke pro Gallone durchbrach.Die US-Wirtschaft, die sich immer noch von der pandemiebedingten Abschwächung erholte, verzeichnete in diesem Monat einen Anstieg des Verbraucherpreisindex auf 9,1 %, den höchsten Stand seit November 1990.

Wenn die Inflation der Wirtschaft hilft

Manchmal ist Inflation gut für die Wirtschaft. Wenn es mild ist, hat die Inflation einen gesunden Nebeneffekt. Sobald die Menschen anfangen, mit einer Inflation zu rechnen, geben sie lieber jetzt als später aus, weil sie wissen, dass die Preise in Zukunft höher sein werden. Konsumausgaben treiben das Wirtschaftswachstum an.

Tatsächlich legt die Federal Reserve ein Inflationsziel fest. Sie strebt eine gesunde Kerninflationsrate von 2 % an, die den Einfluss der Lebensmittel- und Energiepreise eliminiert. Die Zentralbank will eine kleine Inflation, was auch die Verbraucher glauben lässt, dass die Preise weiter steigen werden.

Auswirkung auf die Altersvorsorge

Die Inflation kann sich negativ auf Ihre Altersvorsorge auswirken. Ihr Zielbetrag muss weiter steigen, um die gleiche Lebensqualität zu gewährleisten. Mit anderen Worten: Ihre Ersparnisse werden mit der Zeit weniger gekauft.

Um im Ruhestand auf die Inflation vorbereitet zu sein, sparen Sie mehr, als Sie für nötig halten. Außerdem ist es wichtig, so früh wie möglich mit dem Sparen zu beginnen, um möglichst viel vom Zinseszinseffekt zu profitieren.

Auswirkungen auf Staatsanleihen

Die Überwachung der Inflation ist wichtig, wenn Sie Anleihen oder Schatzanweisungen halten. Diese festverzinslichen Vermögenswerte zahlen jedes Jahr den gleichen Betrag. Wenn die Inflation schneller steigt als die Rendite dieser Vermögenswerte, verlieren sie an Wert. Die Leute beeilen sich, sie zu verkaufen, wodurch ihr Wert weiter sinkt. Wenn das passiert, ist die US-Regierung gezwungen, höhere Renditen für Staatsanleihen zu bieten, um sie überhaupt zu verkaufen. Infolgedessen steigen die meisten Hypothekenzinsen.

Höhere Zinssätze senken den Wert Ihrer Investitionen. Sie erhöhen auch die Kosten für die Bundesregierung bei der Finanzierung der US-Schulden. Die Zinsen für die Staatsschulden steigen. Der zusätzliche Haushaltsaufwand muss durch eine Kürzung des frei verfügbaren Haushalts oder eine Steuererhöhung ausgeglichen werden. Andernfalls wird es zu weiteren Defizitausgaben kommen. Dabei handelt es sich allesamt um eine kontraktive Finanzpolitik, die das Wirtschaftswachstum verlangsamt, was sich in einem niedrigeren Lebensstandard niederschlägt. 

Wenn die Inflation katastrophal ist

Eine Inflation, die monatlich 50 % erreicht, wird als Hyperinflation bezeichnet. Dies geschieht, wenn die Regierung im Wesentlichen Geld druckt, ohne Rücksicht auf die Inflationsrate. Dies geschah in Deutschland in den 1920er Jahren (höchste monatliche Inflationsrate von 29.525,71 %) und in Simbabwe in den 2000er Jahren (zuletzt verzeichnete monatliche Inflationsrate von 2.600,2 % im Jahr 2008).Eine Hyperinflation könnte zu einem wirtschaftlichen Zusammenbruch in den USA führen.

Gewinner und Verlierer der Inflation

Wenn Sie eine Festhypothek haben, profitieren Sie von der Inflation, da der Wert Ihrer monatlichen Hypothekenzahlungen mit der Zeit sinkt. Ihre Zahlung kann 30 Jahre lang ein fester Betrag von 1.500 US-Dollar pro Monat sein, aber da der Wert dieser 1.500 US-Dollar über diesen Zeitraum von 30 Jahren abnimmt, wird es sich so anfühlen, als würden Sie weniger zahlen. Dies setzt voraus, dass Ihr Einkommen mit der Inflationsrate gewachsen ist.

Wenn die Inflation den Preis eines Widgets jedes Jahr erhöht, steigt wahrscheinlich auch der Wert des Unternehmens, das die Widgets herstellt, jedes Jahr. Daher ist das Halten von Aktien dieses Unternehmens eine gute Möglichkeit, sich vor negativen Auswirkungen der Inflation zu schützen.

Allerdings profitiert nicht jeder von der Inflation. Wer Schulden mit variablem Zinssatz hat, wird bei steigender Inflation wahrscheinlich mit steigenden Mindestzahlungen rechnen müssen. Dies ist am häufigsten bei hohen Kreditkartenschulden der Fall, gilt aber auch für Hypotheken mit variablem Zinssatz.

Die Inflation wirkt sich auch negativ auf diejenigen aus, die ein Haus kaufen möchten. Die Immobilienpreise dürften parallel zur Inflationsrate steigen.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)