Wie sich die Eröffnung einer neuen Kreditkarte auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt

ByDr. J. K. Hartmann

Bevor Sie einen weiteren Kreditkartenantrag stellen, sollten Sie sich darüber im Klaren sein, dass sich die Eröffnung einer neuen Kreditkarte auf drei Arten negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt. Dieses Wissen kann dazu führen, dass Sie sich gegen die Einrichtung eines neuen Kreditkartenkontos entscheiden.

Eine neue Kreditkarte kann Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, wenn es sich um Ihre erste handelt oder wenn Sie vor der Kontoeröffnung über eine geringe Bonitätshistorie verfügten. Möglicherweise hatten Sie vor Erhalt Ihrer ersten Kreditkarte überhaupt keine Kreditwürdigkeit. Innerhalb von sechs Monaten nach der Kontoeröffnung sollten jedoch genügend Informationen vorliegen, um eine Bonitätsauskunft für Sie zu erstellen.

Unter anderen Umständen könnte die Eröffnung eines neuen Kreditkartenkontos Ihre Kreditwürdigkeit zumindest kurzfristig beeinträchtigen.

Senkt Ihr durchschnittliches Kreditalter

Fair Isaac Corporation (FICO) verwendet fünf Faktoren, um Ihren Kredit-Score zu berechnen, und Ihr Kreditalter macht 15 % des Scores aus. Dies misst die Erfahrung, die Sie mit der Nutzung von Krediten haben. Generell gilt: Je mehr Erfahrung Sie haben und je älter Ihre Konten sind, desto besser ist Ihre Kreditwürdigkeit.

Ihr Kreditalter hängt von drei Faktoren ab: dem Alter Ihres ältesten Kontos, dem Alter Ihres neuesten Kontos und dem Durchschnittsalter aller Ihrer Konten.Die Eröffnung eines neuen Kreditkartenkontos senkt das Durchschnittsalter aller Ihrer Konten, insbesondere wenn die letzte Eröffnung eines Kreditkontos schon eine Weile her ist. Wenn Sie über viele Konten und eine lange Historie verfügen, wird eine neue Kreditkarte nur minimale Auswirkungen haben. Wenn Sie jedoch nur wenige Konten in Ihrem Konto haben, wird eine neue Kreditkarte das Durchschnittsalter Ihrer Konten erheblich senken.

Eine schwierige Anfrage

Wenn Sie eine neue Kreditkarte beantragen, wird in Ihrer Kreditauskunft eine harte Anfrage gestellt, auch wenn Sie nicht genehmigt werden und selbst wenn Sie sich später entscheiden, die Kreditkarte nicht zu akzeptieren. Echte Kreditanfragen zeigen, dass ein Unternehmen Ihre Kreditauskunft überprüft hat, um Ihre Kreditwürdigkeit für einen von Ihnen gestellten Antrag zu prüfen.

Zahlreiche harte Anfragen in kurzer Zeit wirken sich negativ auf Ihre Kreditauskunft aus, weil sie den Eindruck erwecken, dass Sie in kurzer Zeit viele Kredite aufnehmen möchten oder dass Sie verzweifelt nach Krediten suchen.

Anfragen machen 10 % Ihrer Kreditwürdigkeit aus. Abhängig von den anderen Informationen in Ihrer Kreditauskunft kann eine zusätzliche Anfrage einige Kredit-Score-Punkte kosten. Das hört sich vielleicht nicht nach viel an, aber diese wenigen Punkte könnten zu einem höheren Zinssatz führen.

Erhöhte Kreditauslastung

Auch die Eröffnung einer neuen Kreditkarte könnte Ihre Kreditauslastung erhöhen, wenn Sie sofort eine hohe Belastung vornehmen. Wenn Sie beispielsweise eine neue Geschäftskreditkarte eröffnen und damit noch am selben Tag einen großen Einkauf tätigen, erhöhen Sie den Prozentsatz des verfügbaren Guthabens, das Sie verwenden.

Ihre Kreditauslastung ist das Verhältnis Ihres Kreditkartenguthabens zu deren Kreditlimits.Wenn Sie ein Guthaben aufladen, das zu viel von Ihrem Kreditlimit ausmacht, wird Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt. Das liegt daran, dass 30 % Ihrer Kreditwürdigkeit davon abhängt, wie viel von Ihrem verfügbaren Kredit verwendet wird.Je mehr Sie von Ihrem neuen Kreditlimit nutzen, desto stärker wird Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt.

Notiz

Ladenkreditkarten sind verlockend, denn die Beantragung einer solchen führt oft zu Preisnachlässen bei Einkäufen. Geschäftskreditkarten sind außerdem für ihre niedrigen Kreditlimits bekannt, sodass ein großer Einkauf Ihre Kreditauslastung sofort in die Höhe treiben kann.

Positive Effekte

In manchen Fällen kann die Eröffnung einer neuen Kreditkarte Ihre Kreditwürdigkeit verbessern. Wenn Sie mit Ihren Kreditkarten, auch mit der neuen, keine neuen Einkäufe tätigen, sinkt Ihre allgemeine Kreditauslastung und Ihre Kreditwürdigkeit könnte steigen.​

Sie können Ihren Punktestand steigern, indem Sie die Kreditarten auf Ihrem Konto erhöhen, insbesondere wenn Sie noch keine Kreditkarte besitzen. Eine Vielzahl von Kreditarten zeigt, dass Sie mit unterschiedlichen Krediten umgehen können, und dies macht weitere 10 % Ihrer Kreditwürdigkeit aus.

Notiz

Das Eröffnen einer neuen Kreditkarte und der kluge Umgang damit können auf lange Sicht dazu beitragen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, insbesondere wenn Ihre Kreditwürdigkeit geschädigt ist und Sie eine positive Zahlungshistorie benötigen, um frühere Zahlungsausfälle auszugleichen.

Stellen Sie sicher, dass Sie mit Ihrer neuen Kreditkarte nur den Betrag belasten, den Sie sich leisten können, und leisten Sie Ihre monatlichen Zahlungen stets pünktlich. Sie sollten neue Kreditkarten immer nach Bedarf eröffnen und nicht nur, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Was ist eine gute Kreditwürdigkeit?

Die Kreditwürdigkeitswerte reichen von 300 bis 850. Ein Wert im mittleren bis hohen 600er-Bereich wird normalerweise als ziemlich gut angesehen. Eine Punktzahl von 800 oder mehr gilt als ausgezeichnet. Die Gläubiger entscheiden jedoch, welche Punkte sie für die Antragsteller akzeptieren. Je nach Produkt und Gläubiger können faire oder sogar schlechte Bewertungen akzeptiert werden.

Wie kann ich meine Kreditwürdigkeit verbessern?

Sie können Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, indem Sie die Probleme angehen, die sie betreffen. Die Zahlungshistorie macht 35 % Ihrer Kreditwürdigkeit aus. Bringen Sie Ihre Konten daher zunächst auf den neuesten Stand, wenn Sie mit Zahlungen im Rückstand sind oder Konten im Inkasso sind. Die geschuldeten Beträge machen 30 % Ihrer Kreditwürdigkeit aus. Geben Sie also Ihr Bestes, um Ihr Guthaben zu begleichen. Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft, um sicherzustellen, dass sie keine Fehler enthält, z. B. Konten, die nicht Ihnen gehören.