Wie sich die Anmietung einer Wohnung auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt

ByDr. J. K. Hartmann

Ihre monatliche Miete ist eine der wichtigsten Rechnungen, die Sie jeden Monat bezahlen. All diese pünktlichen Mietzahlungen sollten doch etwas wert sein, oder?

In gewisser Weise ist die Anmietung einer Wohnung wie ein Darlehen mit einer Laufzeit von 12 Monaten, das Sie in monatlichen Raten zurückzahlen. Zumindest ist das die Begründung, mit der Vermieter Ihre Bonität prüfen, bevor sie Ihnen eine Wohnung vermieten. Aus dieser Perspektive sollte eine rechtzeitige Mietzahlung Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, insbesondere da verspätete Mietzahlungen und Räumungen Ihre Kreditwürdigkeit völlig ruinieren können, was nicht nur Ihre Fähigkeit, eine andere Wohnung zu mieten, ruinieren würde, sondern es auch schwieriger machen würde, eine Genehmigung für Kreditkarten und Kredite zu erhalten.

Wie sich die Beantragung einer Miete auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt

Viele Vermieter ziehen Ihre Kreditauskunft heran, wenn Sie Ihren Mietantrag genehmigen.Die harte Anfrage, die sich aus einer Bonitätsprüfung ergibt, kann sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.

Anfragen machen 10 % Ihrer Kreditwürdigkeit aus, aber glücklicherweise kann die Wohnungssuche genauso behandelt werden wie der Kauf einer Hypothek oder eines Autokredits.Ein FICO-Manager bestätigte diesGesundheit wischendass mehrere identifizierbare Mieterüberprüfungsanfragen in der speziellen FICO-Score-Anfragebehandlungslogik enthalten sind. Mit anderen Worten: Mehrere Anfragen zur Wohnungssuche werden als eine einzige Anfrage behandelt, solange sie im gleichen Zeitrahmen abgeschlossen werden.

Nicht alle Vermieter oder Leasingmakler ziehen Ihre Kreditinformationen heran, um Sie für eine Miete zu qualifizieren. Eine Wohnungsbewerbung schadet Ihrer Bonität nicht, wenn dabei keine Bonitätsprüfung erfolgt. Auch wenn der Vermieter einen Dienst nutzt, der eine Soft-Bonitätsprüfung durchführt, schadet der Antrag Ihrer Bonität nicht.Sie können den Vermieter nach seinem Verfahren fragen, um herauszufinden, ob eine Bonitätsprüfung erforderlich ist.

Stehen Mietzahlungen in Ihrer Kreditauskunft?

In jüngerer Zeit nutzen einige Apartmentkomplexe verschiedene Dienste zur Meldung von Mietzahlungen. Alle drei großen Kreditauskunfteien bieten Vermietern einige Möglichkeiten zur Mietauskunft an. Experian und TransUnion bieten beide Dienstleistungen für Vermieter an, und Equifax hat mit Mietberichtsplattformen Dritter zusammengearbeitet, um Mietinformationen zu melden.

Es gibt einige Drittunternehmen, die direkt mit Verbrauchern zusammenarbeiten, um Informationen zu Mietzahlungen zu sammeln und zu melden: ClearNow, PayYourRent, Cozy und RentTrack sind einige Beispiele.

Wie Mietberichte Ihre Kreditwürdigkeit verbessern

Bei der Bonitätsauskunft über pünktliche Mietzahlungen gab es zwar einige Fortschritte, sie ist jedoch nicht weit verbreitet. Wenn Sie bei einem kleineren Unternehmen oder einem einzelnen Vermieter mieten, ist es weniger wahrscheinlich, dass Ihre Mietzahlungen den Kreditauskunfteien gemeldet werden.

Auch wenn Mietzahlungen in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt sind, ist nicht garantiert, dass sie sich positiv auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Laut FICO sehen nur wenige Verbraucher einen signifikanten Effekt auf ihre Kreditwürdigkeit, nachdem die Miete in ihre Kreditauskunft aufgenommen wurde.

Notiz

Auch wenn Mietdaten keinen großen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit haben, kann es hilfreich sein, wenn ein Vermieter Ihre Kreditauskunft manuell auf positive Handelslinien prüft.

Beeinträchtigen verspätete Mietzahlungen Ihre Kreditwürdigkeit?

Der Nachteil ist, dass die Miete in manchen Fällen Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen kann. Wenn Sie beispielsweise mit der Zahlung Ihrer Miete in Verzug sind oder Ihren Mietvertrag kündigen, zur Zwangsräumung verurteilt werden oder keine Auszugsgebühren zahlen und der Vermieter einer der drei Kreditauskunfteien einen unbezahlten Restbetrag meldet, schadet das Ihrer Kreditwürdigkeit.Überfällige Mietsalden können auch an ein Inkassobüro geschickt werden, das das Konto in Ihrer Kreditauskunft angeben kann.

Notiz

In Ihrer Kreditauskunft wird möglicherweise ein unbezahlter Betrag ausgewiesen, der auf eine Räumung zurückzuführen ist, die tatsächliche Räumung erscheint jedoch nicht in Ihrer Kreditauskunft. Räumungen werden in Ihrer Kreditauskunft öffentlich vermerkt, wenn Ihr früherer Vermieter Sie verklagt und ein Urteil gegen Sie ergeht.

Bezahlen Sie Ihre Miete mit einer Kreditkarte

Mit einer Kreditkarte können Sie Ihre Miete bezahlen und so indirekt Ihre Kreditwürdigkeit verbessern. Öffnen Sie eine Kreditkarte und zahlen Sie damit Ihre Miete (sofern Ihr Vermieter Kreditkarten als Zahlungsmittel akzeptiert). Bezahlen Sie dann jeden Monat den gesamten Kreditkartensaldo.Die rechtzeitigen Kreditkartenzahlungen tragen dazu bei, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Notiz

Einige Vermieter erheben möglicherweise eine Bearbeitungsgebühr, wenn Sie Ihre Miete mit Kreditkarte bezahlen.

Sind Mitunterzeichner von Mietzahlungen betroffen?

Mieter mit schlechter oder fehlender Bonität benötigen möglicherweise einen Mitunterzeichner, um eine Wohnungsgenehmigung zu erhalten. Es ist wichtig zu wissen, wie sich die Mitunterzeichnung auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt, bevor Sie zustimmen, Ihren Namen für eine Wohnung aufs Spiel zu setzen, in der Sie nicht wohnen werden

Die Mitunterzeichnung eines Mietvertrags wirkt sich auf Ihre Kreditwürdigkeit genauso aus, als wären Sie alleiniger Mieter der Wohnung, selbst wenn Sie nicht in der Wohnung wohnen, für die Sie mitunterzeichnet haben. Wenn für den Antrag eine Bonitätsprüfung vorliegt, ist die Bonität des Mitunterzeichners ausschlaggebend. Sämtliche Zahlungsberichte werden ebenfalls in die Kreditauskunft des Mitunterzeichners aufgenommen.

Ein Inkasso aufgrund einer Nichtzahlung beeinträchtigt die Kreditwürdigkeit des Mitunterzeichners, auch wenn die monatlichen Zahlungen nicht regelmäßig an die Kreditauskunfteien gemeldet wurden. Viele Vermieter kontaktieren einen Mitunterzeichner erst, wenn Swip Health ernsthaft überfällig ist. Mitunterzeichner müssen noch sorgfältiger darauf achten, dass die monatlichen Mietzahlungen pünktlich erfolgen, damit ihre Kreditwürdigkeit nicht durch verspätete Mietzahlungen beeinträchtigt wird.

Rechtzeitige Mietzahlungen können Ihrer Kreditwürdigkeit zugute kommen, wenn Ihr Vermieter einen Kreditauskunftsdienst abonniert oder Sie für einen Auskunftsdienst eines Drittanbieters bezahlen. Verspätete Zahlungen wirken sich dagegen oft nur dann auf Ihre Kreditwürdigkeit aus, wenn ein Inkassobüro einen erheblichen Zahlungsverzug meldet.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Welche Bonität ist für die Anmietung einer Wohnung erforderlich?

Welche Kreditwürdigkeit Sie für die Anmietung einer Wohnung benötigen, variiert je nach Vermieter. Manche Vermieter erwarten eine gute Bonität, andere sind bei ausreichendem Einkommen auch mit einer guten oder sogar schlechten Bonität einverstanden. Vermieter sind möglicherweise auch mehr an Räumungen, Inkasso und Zwangsvollstreckungen interessiert als an Ihrer Kreditwürdigkeit.

Was gilt als gute Bonität?

Ein guter Kreditscore liegt bei einem Wert von 670 oder höher. Ein Wert von 740 bis 799 gilt als sehr gut, ein Wert von 800 oder höher gilt als ausgezeichnet. Die Kredit-Scores reichen von 300 bis 850. Jede Kreditauskunftei hat ihre eigenen Kredit-Scores, die variieren können. Beispielsweise können Sie bei zwei Büros einen Wert von 745 und bei einem anderen 735 haben.