Ihre Kreditwürdigkeit und Ihr Einkommen sind beide wichtig für die Aufnahme eines Kredits, aber Kreditgeber betrachten diese Faktoren normalerweise getrennt. Das ist von Bedeutung, da Menschen oft davon ausgehen, dass ihr Einkommen Teil ihrer Kreditwürdigkeit ist. Schließlich bedeutet ein höheres Gehalt, dass jeden Monat mehr Geld zur Verfügung steht, um diese Kredite zurückzuzahlen, und das ist es, was die Kreditgeber wollen.
Inhaltsverzeichnis
Notiz
Ihr Einkommen hat keinen direkten Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit, wohl aber auf Ihre Fähigkeit, sich für einen Kredit zu qualifizieren. Kreditgeber genehmigen Kredite auf der Grundlage mehrerer Faktoren, einschließlich Ihres Einkommens und Ihrer Kreditwürdigkeit, aber das sind separate Teile des Puzzles.
Wenn wir hier von Kredit-Scores sprechen, sprechen wir von den am häufigsten verwendeten Scores. Ihr FICO-Score wird häufig für Haus- und Autokredite verwendet. VantageScores sind auch bei Kreditgebern beliebt. Andere Bonitätsbewertungsmodelle verwenden möglicherweise Ihr Einkommen als Teil Ihres Scores. Daher ist es wichtig zu verstehen, wer Ihren Score haben möchte und welche Art von Kreditscores sie verwenden.
Was sind Kredit-Scores?
Herkömmliche Kredit-Scores versuchen vorherzusagen, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie einen Kredit zurückzahlen, und nutzen dazu historische Daten über Ihr Kreditaufnahmeverhalten. Um einen Kredit-Score zu erstellen, liest ein Computerprogramm Daten in Ihren Kreditauskünften und sucht nach Informationen wie:
- Ob Sie sich in der Vergangenheit Geld geliehen haben und wie lange Sie es schon geliehen haben
- Ob Sie Ihre Kredite wie vereinbart zurückgezahlt haben
- Ob Sie in der Vergangenheit Zahlungen für Ihre Kredite versäumt haben
- Wie verwenden Sie derzeit Ihre Schulden, einschließlich der Höhe Ihrer Kredite und der Arten von Schulden, die Sie verwenden?
- Ob öffentliche Aufzeichnungen über Sie vorliegen, z. B. Insolvenz oder Gerichtsurteile eines Gläubigers gegen Sie
- Ob Sie kürzlich einen Kreditantrag gestellt haben
Notiz
Scoring-Modelle nutzen Informationen von Kreditauskunfteien, die Aufzeichnungen speichern, die Ihre aktuellen und früheren Kreditgeber diesen Kreditauskunfteien zur Verfügung stellen. Daten können auch von Inkassobüros und öffentlichen Archivdatenbanken stammen.
Ihr Einkommen und Ihre Kreditwürdigkeit
Neben der Beurteilung Ihrer Kreditwürdigkeit möchten Kreditgeber auch Informationen über Ihr Einkommen erhalten. Bei den meisten Kreditanträgen wird gefragt, wie viel man verdient, und ein unzureichendes Einkommen ist manchmal ein Grund für die Ablehnung eines Kreditantrags. Kreditgeber – nicht jedoch Kreditbewertungsmodelle – nutzen Informationen über Ihre Einnahmen auf verschiedene Weise.
Verhältnis von Schulden zu Einkommen
Kreditgeber möchten wissen, ob Sie es sich leisten können, alle neuen Kredite, die Sie beantragen, zurückzuzahlen. In einigen Fällen sind sie gesetzlich verpflichtet, Ihre Rückzahlungsfähigkeit zu dokumentieren.Eine Möglichkeit, dies zu tun, besteht darin, ein Schulden-Einkommens-Verhältnis zu berechnen. Ihr Verhältnis berücksichtigt Ihr monatliches Einkommen im Vergleich zu allen Ihren Schuldenzahlungen und der potenziellen Zahlung für den Kredit, den Sie beantragen. Im Allgemeinen geht es Ihnen gut, wenn Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis unter 43 % liegt.
Scoring-Modelle
Einige Kreditgeber verfügen über eigene interne Scoring-Modelle zur Bewertung Ihres Kredits, diese Modelle unterscheiden sich jedoch von einem herkömmlichen Kredit-Score. Ihr Einkommen ist einer der Faktoren, die Kreditgeber in diese Modelle einbeziehen. Diese Bewertungen sind individuell und können von Kreditgeber zu Kreditgeber variieren.Kreditgeber können zusätzliche Informationen zu einem Antrag anfordern (oder die Daten auf andere Weise erhalten), die in ihre Bewertungsmodelle einfließen.
Nicht genügend Einkommen
Auch wenn Ihr Einkommen nicht Teil eines herkömmlichen Kreditscores ist, kann es dennoch dazu führen, dass Sie keine Genehmigung erhalten. Wenn Ihr Einkommen nicht ausreicht, um einen Kredit zu erhalten, haben Sie mehrere Möglichkeiten:
- Zahlen Sie Schulden ab, um Ihre aktuellen Schuldenzahlungen zu eliminieren oder zu reduzieren. Infolgedessen sind diese erforderlichen Mindestzahlungen nicht mehr Teil Ihres Schulden-Einkommens-Verhältnisses.
- Erhöhen Sie Ihr Einkommen, indem Sie entweder mehr verdienen oder Ihrer Bewerbung einen Mitunterzeichner hinzufügen. Bei einem Mitunterzeichner erhöht sich das Einkommen dieser Person zu Ihrem eigenen, aber das Versprechen, Ihren Kredit zurückzuzahlen, ist für einen Mitunterzeichner riskant.
- Machen Sie eine höhere Anzahlung, damit Ihre erforderlichen Zahlungen für den Kredit geringer ausfallen.
Wichtige Erkenntnisse
- Auch wenn Ihr Einkommen keinen direkten Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit hat, spielt es bei der Beantragung eines Kredits eine wichtige Rolle.
- Sie können Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, indem Sie pünktliche Zahlungen leisten und Ihr Guthaben niedrig halten.
- Kreditgeber prüfen das Verhältnis zwischen Ihrem Einkommen und Ihren Schuldenzahlungen.
- Ein höheres Einkommen und/oder die Tilgung von Schulden erhöhen Ihre Chancen auf eine Kreditgenehmigung.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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