Wie sich Arztrechnungen auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken

Auch wenn Sie krankenversichert sind, können Ihnen am Ende Arztrechnungen aus medizinischen Kosten entstehen, die nicht von der Versicherung gedeckt wurden. Wenn Sie diese Rechnungen nicht bei Fälligkeit bezahlen, kann es passieren, dass sie im Inkasso landen. Wenn das passiert, erscheinen sie in Ihrer Kreditauskunft und senken Ihre Kreditwürdigkeit.

Unbezahlte Arztrechnungen können sich auf Ihre Kreditauskunft auswirken, das passiert jedoch nicht sofort. Erfahren Sie, was zu tun ist, wenn Sie eine Arztrechnung erhalten, und wie Sie vorgehen können, wenn sich Ihre Kreditwürdigkeit durch medizinische Schulden verschlechtert.

Wie sich Arztrechnungen auf Ihre Kreditauskunft auswirken

Wenn Sie eine Rechnung ignorieren, die Sie nicht bezahlen können, erscheint sie in Ihrer Kreditauskunft. Arztrechnungen werden in der Regel erst dann in Ihre Kreditauskunft aufgenommen, wenn sie zur weiteren Begleichung an ein Inkassobüro geschickt wurden.

Die drei großen Kreditauskunfteien – Equifax, Experian und TransUnion – müssen jetzt 180 Tage warten, bevor sie Ihrer Kreditauskunft Arztrechnungen hinzufügen. So haben Sie Zeit, mit Ihrem Anbieter zu sprechen und einen Zahlungsplan auszuarbeiten.

Wenn die Arztrechnung Ihrer Kreditauskunft hinzugefügt wird und Ihr Versicherer sie später bezahlt, muss die Kreditauskunftei sie aus Ihrer Kreditauskunft entfernen, obwohl dies möglicherweise nicht automatisch geschieht. Sie können einen Nachweis dieser Zahlung an die Kreditauskunftei senden, damit die bezahlten Arztrechnungen aus Ihrer Kreditauskunft entfernt werden.

Sobald eine Arztrechnung in Ihrer Kreditauskunft enthalten ist, wirkt sich dies auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Ihre Kreditwürdigkeit kann sinken und der Eintrag bleibt sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft, es sei denn, Ihr Versicherer begleicht die Rechnung.Selbst wenn Sie selbst zahlen, verbleibt die Arztrechnung in Ihrer Kreditauskunft, es sei denn, Sie verhandeln mit dem Inkassobüro oder dem medizinischen Dienstleister über eine Löschung auf Kosten der Zahlung oder eine Löschung aus Kulanz.

Bei einigen neueren Kreditbewertungsmodellen werden Sie nicht so stark bestraft, wenn in Ihrer Kreditauskunft unbezahlte Arztrechnungen aufgeführt sind. Einige Unternehmen verwenden jedoch möglicherweise immer noch ältere Kreditbewertungsmodelle, die für Arztrechnungen eine Strafe vorsehen.

So halten Sie Arztrechnungen von Ihrer Kreditauskunft fern

Der beste Weg, um zu verhindern, dass sich Arztrechnungen auf Ihre Kreditauskunft auswirken und Ihre Kreditwürdigkeit verschlechtern, besteht darin, zu verhindern, dass sie in Inkassobüros eingehen. Bevor eine Arztrechnung in Ihre Kreditauskunft aufgenommen wird, sendet Ihnen der medizinische Dienstleister eine Rechnung zur Zahlung zu. Sie haben etwas Zeit zum Bezahlen, bevor weitere Inkassomaßnahmen eingeleitet werden.

Wenn Sie eine Arztrechnung erhalten, haben Sie mehrere Möglichkeiten:

• Bezahlen Sie die Schulden, wenn Sie können:Wenn Sie die Rechnung bezahlen können, ist es am besten, die Zahlung so schnell wie möglich vorzunehmen. Andernfalls besteht die Gefahr, dass Sie die Rechnung vergessen, was zu Verzugsgebühren oder Anrufen von Inkassobüros führen kann.
• Rufen Sie die Abrechnungsabteilung des Krankenhauses an:Wenn Sie nicht die gesamte Rechnung bezahlen können, rufen Sie die Abrechnungsabteilung des Krankenhauses an. Sie ermöglichen es Ihnen möglicherweise, einen niedrigeren Preis auszuhandeln oder einen Zahlungsplan festzulegen.
• Verwenden Sie eine Kreditkarte:Sie können Ihre Rechnungen mit einer medizinischen Kreditkarte bezahlen. Medizinische Kreditkarten werden speziell zur Abdeckung medizinischer Leistungen verwendet, manchmal ohne Zinsen. Sie können auch eine Niedrigzinskarte oder eine neue Karte mit einem Einführungsangebot von 0 % Zinsen verwenden, mit der Sie Ihre Kreditkartenrechnung monatlich abbezahlen können, ohne so hohe Zinsen zu zahlen.
• Fragen Sie Ihren Anbieter nach einem medizinischen Schuldenerlass:Einige Krankenhaussysteme bieten Entlastung für Patienten an, die sich in einer finanziellen Notlage befinden. Sie können Ihren Anbieter fragen, ob Sie für eine dieser Optionen in Frage kommen.
• Beantragen Sie Medicaid:Wenn Sie Anspruch auf Medicaid haben und Hilfe bei der Begleichung aktueller Arztrechnungen benötigen, füllen Sie einen Antrag aus. Sobald Sie genehmigt wurden, zahlt das Programm häufig rückwirkend die Arztrechnungen für drei Monate, wenn Sie in diesem Zeitraum Anspruch darauf gehabt hätten.

Warten Sie nicht zu lange. Nachdem Sie mehrere Monate lang nichts von Ihnen gehört haben, wird der Arzt oder das Krankenhaus ein Inkassobüro beauftragen, Ihre Schulden einzutreiben. An diesem Punkt wird Ihre Kreditauskunft leiden.

Wenn Sie fälschlicherweise eine Arztrechnung erhalten

Gelegentlich kann es vorkommen, dass Sie eine Arztrechnung erhalten, für die Sie nicht verantwortlich sind, weil:

• Ein medizinischer Kodierungsfehler:Wenn die Leistungen nicht richtig kodiert sind, zahlt Ihre Versicherung sie möglicherweise nicht, selbst wenn sie eigentlich abgedeckt wären.
• Doppelte Mengen:Wenn eine Leistung versehentlich zweimal auf Ihrer Rechnung verbucht wird, deckt Ihre Versicherung möglicherweise nur den ersten Fall ab und Sie müssen für einen zweiten Eingriff oder Termin aufkommen, den Sie nie erhalten haben.
• Falsche persönliche AngabenHinweis: Wenn Ihre Kontonummer oder Kontaktinformationen falsch aufgeführt sind, erhalten Sie möglicherweise versehentlich die Rechnungen einer anderen Person.
• Falsche Versicherungsinformationen: Wenn Ihr Arzt nicht über die korrekten Versicherungsinformationen für Sie verfügt, sendet er möglicherweise Rechnungen an das falsche Unternehmen, das den Versicherungsschutz verweigert.

Wenn Sie eine Rechnung erhalten, die nicht korrekt ist, oder Sie der Meinung sind, dass Ihre Versicherung diese hätte übernehmen sollen, können Sie sofort Maßnahmen ergreifen, um die Rechnung korrigieren zu lassen.

Kontaktieren Sie nach Erhalt der Rechnung so schnell wie möglich das Krankenhaus oder den Leistungserbringer. Wenn Sie auf Fehler hinweisen oder veraltete Informationen korrigieren können, kann das Problem möglicherweise innerhalb weniger Tage behoben und die falsche Rechnung storniert werden.

Wenn Sie letztendlich für die Zahlung verantwortlich sind, müssen Sie eine Zahlungsmaßnahme ergreifen. Sich um die Arztrechnung zu kümmern, ist der beste Weg, um zu verhindern, dass sie Ihrer Kreditauskunft hinzugefügt wird – selbst wenn Sie sie nicht bezahlen können.

Arztrechnungen, von denen Sie nichts wussten 

Manchmal können Arztrechnungen an Inkassobüros geschickt werden und in Ihrer Kreditauskunft landen, ohne dass Sie überhaupt wissen, dass Sie jemals eine Rechnung geschuldet haben. Das kann schwierig sein, aber Sie können Schritte unternehmen, um Ihre Kreditwürdigkeit wiederherzustellen.

Bestätigen Sie die Schulden

Auf Anfrage müssen Inkassobüros die Schulden validieren. Sie haben 30 Tage Zeit, eine schriftliche und beglaubigte Anfrage an das Inkassobüro zu senden und es aufzufordern, Ihnen Folgendes zur Verfügung zu stellen:

• Der Name des ursprünglichen Gläubigers
• Nachweis, dass ihnen die Schuld vom ursprünglichen Gläubiger abgetreten wurde
• Die Identität und der Wert der Schulden, die sie eintreiben

Der Agent muss alle Zahlungsaufforderungen stoppen, bis er diese Informationen bereitgestellt hat, andernfalls verstößt er gegen das Gesetz über faire Inkassopraktiken.

Sprechen Sie mit Ihrer Versicherung

Wenn die Versicherungsgesellschaft die Rechnung bezahlt, ist es für Sie einfacher, sie aus Ihrer Kreditauskunft streichen zu lassen. Wenn es an Ihnen liegt, die Rechnung zu bezahlen, fällt es Ihnen schwerer, Ihre Kreditauskunft zu bereinigen.

Kontaktieren Sie Ihren Anbieter

Finden Sie heraus, warum Sie nie eine Rechnung von ihnen erhalten haben. Wenn sie beispielsweise die falsche Adresse hatten, erläutern Sie die Situation und fragen Sie, ob sie bereit wären, die Rechnung aus dem Inkassobüro zurückzunehmen, damit Sie sie direkt bezahlen können.

Kontaktieren Sie Kreditauskunfteien

Wenn Ihre Kreditauskunft einen Fehler enthält, weil entweder jemand anderes die Verantwortung für die Rechnung übernommen hat oder die Rechnung nie Ihnen gehörte, können Sie sich an die Kreditauskunfteien wenden, um den Fehler anzufechten. Wenn Sie die Entfernung eines falschen Eintrags aus Ihrer Kreditauskunft beantragen, muss die Kreditauskunftei Ihren Antrag in der Regel innerhalb von 30 Tagen prüfen und Sie über die Ergebnisse dieser Untersuchung informieren.

Wenn Sie den Fehler nicht erfolgreich bestreiten können, müssen Sie möglicherweise die Rechnung bezahlen und auf den Ablauf der Kreditauskunftsfrist warten.

Wenn Sie eine Arztrechnung in Ihrer Kreditauskunft haben, wird Ihre Kreditwürdigkeit nicht für immer ruiniert, insbesondere wenn Sie mit Ihren anderen Kreditkarten- und Schuldenzahlungen Schritt halten. Wenn es sich um den einzigen negativen Punkt in Ihrer Kreditauskunft handelt und dieser bezahlt ist, können Sie immer noch eine gute Kreditwürdigkeit haben und Ihre neuen Kredit- und Kreditanträge genehmigt bekommen.