Wie oft wird meine Kreditauskunft aktualisiert?

Wenn Sie an der Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit arbeiten oder auf eine bestimmte Änderung Ihrer Kreditauskunft warten, möchten Sie wahrscheinlich wissen, wie oft Ihre Kreditauskunft aktualisiert wird. Die Möglichkeit, vorherzusagen, wie sich Ihre Kreditauskunft – und letztendlich Ihre Kreditwürdigkeit – ändern wird, ist für jeden ein Problem, der weiß, wie wichtig eine gute Bonität ist, oder für jeden, der hofft, bald eine Genehmigung für einen Großkredit zu erhalten.

Der Zeitpunkt der Aktualisierung der Kreditauskunft hängt weitgehend davon ab, wann Kreditgeber, Kreditkartenaussteller und andere Unternehmen, bei denen Sie Kreditkonten haben, Ihre Kontoinformationen an Kreditauskunfteien übermitteln. Wenn Sie mehrere Konten bei mehreren Unternehmen haben, kann Ihre Kreditauskunft täglich aktualisiert werden.

So funktionieren Kreditaktualisierungen

Die Unternehmen, bei denen Sie Konten haben – Kreditkartenaussteller und Kreditgeber – senden Ihre aktualisierten Kontoinformationen zu unterschiedlichen Zeiten im Monat nach ihrem eigenen Zeitplan an die Kreditauskunfteien. Zu den Informationen in Ihren Kontoaktualisierungen gehören Ihr aktueller Kontostand, Ihr Zahlungsstatus und Ihr Kreditlimit. Auch neue Anfragen zu Ihrer Bonität, die sich aus von Ihnen gestellten Anträgen ergeben, werden den Auskunfteien gemeldet. Nach Erhalt der Aktualisierungen stellen die Kreditauskunfteien diese Informationen zusammen und passen Ihre Kreditauskunft (und Ihren Score) entsprechend an.

Wenn Unternehmen Ihre Informationen melden

Kreditauskunfteien haben keine zeitlichen Anforderungen für die Meldung von Informationen und der Fair Credit Reporting Act verlangt von Gläubigern lediglich, dass sie genaue und zeitnahe Informationen bereitstellen. 

Kreditgeber senden zu verschiedenen Zeiten im Monat Kontoaktualisierungen wie Zahlungsstatus und aktuellen Kontostand an die Kreditauskunfteien, in der Regel jedoch alle 30 Tage am Tag, an dem Ihr Abrechnungszeitraum endet. Einige Gläubiger senden Ihre Kontoinformationen möglicherweise alle 45 Tage.

Wie oft ändert sich Ihre Kreditauskunft?

Da Gläubiger, die Kreditauskünften Bericht erstatten, Ihre Informationen kontinuierlich aktualisieren, kann Ihre Kreditauskunft so oft täglich oder mehr als einmal täglich aktualisiert werden. Das bedeutet jedoch nicht, dass alle Ihre Konten täglich aktualisiert werden. Die Unternehmen, bei denen Sie Konten haben, melden sich zu unterschiedlichen Zeitpunkten im Monat bei den Kreditauskunfteien.

Sobald Ihre Gläubiger den Kreditauskunfteien die Informationen zur Verfügung stellen, dauert es nicht lange, bis Aktualisierungen in Ihrer Kreditauskunft erscheinen. Da die meisten Kreditgeber Kreditinformationen elektronisch übermitteln, werden an die Kreditauskunfteien gesendete Aktualisierungen häufig sofort in Ihrer Kreditauskunft angezeigt. Es ist jedoch auch möglich, dass keine Aktualisierungen der Kreditauskunft angezeigt werden, wenn sich keine Ihrer Kontoinformationen wesentlich geändert hat.

Einige Kreditüberwachungsdienste senden eine Benachrichtigung, wenn sich Ihre Kreditauskunftsinformationen ändern. Dies kann Aufschluss darüber geben, wann Ihre Gläubiger Aktualisierungen an Kreditauskunfteien senden.

Wann ändert sich meine Kreditwürdigkeit?

Sobald die Änderungen in Ihrer Kreditauskunft erscheinen, berücksichtigen die Kreditauskunfteien die neuen Informationen in Ihrer Kreditwürdigkeit und wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit das nächste Mal abrufen, werden diese Aktualisierungen berücksichtigt. Das bedeutet nicht zwangsläufig, dass jede Aktualisierung der Kreditauskunft Ihre Kreditwürdigkeit verändert. 

Ob sich Ihr Score ändert oder nicht, hängt von den aktualisierten Informationen, dem Kreditbewertungsmodell und anderen Informationen in Ihrer Kreditauskunft ab. Sie werden die wichtigsten Änderungen der Kreditwürdigkeit aufgrund von Aktivitäten wie verspäteten Zahlungen oder einer Änderung Ihres Kreditkartenguthabens bemerken.

Bedenken Sie, dass nicht jedes Unternehmen allen drei großen Kreditauskunfteien Bericht erstattet. Da Ihr Kreditscore ausschließlich auf den Informationen in Ihrer Kreditauskunft basiert, kann es sein, dass einige Ihrer Kreditscores trotz Ihrer tatsächlichen Kontoaktivität überhaupt nicht aktualisiert werden.

So erhalten Sie einen schnellen Rescore

Mit einem „Rapid Rescore“ erhalten Kreditgeber die aktuellste Version Ihrer Kreditauskunft. Hypothekengeber fordern häufig schnelle Neubewertungen, wenn Sie versuchen, Ihre Kreditwürdigkeit um ein paar Punkte zu verbessern, um eine Kreditgenehmigung zu erhalten oder sich für einen besseren Zinssatz zu qualifizieren. 

Rapid Rescore funktioniert, wenn Sie den Nachweis eines Kreditauskunftsfehlers haben oder ein Konto sofort abbezahlen können und den gelöschten Fehler oder den abbezahlten Saldo benötigen, um Ihre Kreditauskunft und Ihren Kreditbericht sofort zu ändern.