Wie oft sollten Sie Ihre Kreditkarte verwenden, um sie aktiv zu halten?

ByDr. J. K. Hartmann

Nach Angaben der American Bankers Association gab es im Jahr 2021 in den USA 357 Millionen offene Kreditkartenkonten. Die Gesamtzahl der offenen Konten ging im Jahresvergleich um 5,3 % zurück, wobei Subprime-Konten weniger als 18 % aller Konten ausmachten.

Da jedes Jahr mehr US-Verbraucher Kreditkarten eröffnen, ist es wichtig, sich daran zu erinnern, dass Sie Ihre Kreditkarten offen und aktiv halten müssen, um Ihre Kreditwürdigkeit gesund zu halten (im Bereich von 670–739). Dadurch wird sichergestellt, dass Ihr Kreditkartenaussteller Ihre Aktivitäten weiterhin an die Kreditauskunfteien meldet. Ein niedriges Kreditkartenguthaben und die pünktliche Zahlung Ihrer Rechnung jeden Monat tragen ebenfalls zu einer guten Kreditwürdigkeit bei.

Was passiert, wenn Sie keine Kreditkarte verwenden?

Es gibt keine definitive Regel dafür, wie oft Sie Ihre Kreditkarte verwenden müssen, um eine Kreditwürdigkeit aufzubauen. Einige Kreditkartenaussteller schließen Ihr Kreditkartenkonto, wenn es über einen bestimmten Zeitraum von Monaten nicht genutzt wird. Die Einzelheiten hängen vom Kreditkartenaussteller ab, die Spanne liegt jedoch im Allgemeinen zwischen 12 und 24 Monaten.

Notiz

Bei Kreditkarten von Einzelhändlern kann es zu einer längeren Inaktivitätsdauer kommen als bei Bankkarten, da Einzelhändler erkennen, dass ein bestimmter Prozentsatz ihrer Kunden mit Karteninhabern nur während halbjährlicher Verkaufs- oder Werbeveranstaltungen einkaufen wird.

Halten Sie Ihre Kreditkarte aktiv

Sie sollten versuchen, Ihre Kreditkarte mindestens alle drei Monate zu verwenden, um das Konto offen und aktiv zu halten. Durch diese Häufigkeit wird außerdem sichergestellt, dass Ihr Kartenaussteller weiterhin Aktualisierungen an die Kreditauskunfteien sendet.

Debt.org erläutert die wichtigsten Möglichkeiten, wie Kreditauskunfteien Aktualisierungen Ihrer Finanzinformationen erhalten:

Gemeldete Informationen: Gläubiger (sogenannte „Datenlieferanten“) wie Banken, Kreditkartenaussteller oder Autokreditunternehmen melden Informationen über ihre Konten und Kunden an die Kreditauskunfteien.

Gekaufte Informationen: Ein Kreditbüro kann Daten kaufen und die Informationen bei der Erstellung Ihrer Kreditauskunft verwenden. Es könnte beispielsweise staatliche Steuerpfandrechte oder Insolvenzunterlagen kaufen.

Geteilte Informationen: Manchmal müssen Kreditauskunfteien Informationen weitergeben. Ein Paradebeispiel ist die Übermittlung einer ersten Betrugswarnung an eines der Büros. In diesem Fall ist es erforderlich, die Warnung an die anderen Ämter weiterzuleiten.

Wenn Sie über mehrere Kreditkarten verfügen, sollten Sie kleine Einkäufe abwechselnd auf Ihren verschiedenen Konten tätigen, um jedes Konto aktiv zu halten, und denken Sie daran, Ihr Guthaben pünktlich und vollständig zu begleichen. Alle diese Informationen werden gemeldet und können zu Ihrer Gesamtkreditwürdigkeit beitragen oder davon abgezogen werden.

Notiz

Das Einrichten monatlicher Erinnerungen oder automatischer Zahlungen ist hilfreich, wenn Sie jeden Monat mehrere Rechnungsfristen, Kartenaussteller und Kontoanmeldeinformationen verwalten. Durch die Vereinfachung des Zahlungsprozesses sinkt die Wahrscheinlichkeit, dass Sie eine Frist verpassen oder Ihren Restbetrag nicht vollständig begleichen.

Jonglieren mit mehreren Kreditkarten

Im Jahr 2021 besaß der durchschnittliche Amerikaner drei aktive Kreditkarten mit einem geschätzten Guthaben von 5.525 US-Dollar.Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit proaktiv erhöhen möchten, indem Sie mehrere Kreditkarten ohne Guthaben bei sich haben, sollten Sie eine Strategie in Betracht ziehen, bei der Sie die Kreditkarten in drei Gruppen einteilen und sie vierteljährlich wechseln. Die erste Gruppe würde beispielsweise im Januar, April, Juli und Oktober verwendet. Die nächste Gruppe soll im Februar, Mai, August und November eingesetzt werden.

Nur weil Sie Ihre Kreditkarte regelmäßig nutzen müssen, um sie aktiv zu halten, heißt das nicht, dass Sie auf Kauftour gehen müssen. Es ist wichtig, dass Sie Ihre Kreditkartenausgaben auf einen Betrag beschränken, den Sie jeden Monat vollständig bezahlen können und Zinsen vermeiden. Durch geringe Gebühren bleibt Ihre Karte aktiv.

Sie können ein Abonnement wie Netflix oder Hulu so einrichten, dass es jeden Monat von Ihrer Kreditkarte abgebucht wird, um sicherzustellen, dass es regelmäßig genutzt wird und aktiv bleibt. Passen Sie nur auf, dass Sie es nicht einstellen und vergessen. Sie können Ihre monatlichen Rechnungen auch mit Ihrer Kreditkarte bezahlen und die Kreditkartenrechnung dann mit dem Geld begleichen, das Sie für die anderen Rechnungen verwendet hätten. Wenn Sie Ihre Karte zum Bezahlen von Rechnungen verwenden, achten Sie auf Unternehmen, die eine Bearbeitungsgebühr erheben.

Emittenten senden möglicherweise keine Inaktivitätswarnungen

Im Falle einer Kontoschließung erhalten Sie möglicherweise ein Schreiben von Ihrem KreditkartenausstellernachDas Konto ist geschlossen, aber erwarten Sie keine Warnung. Ebenso erhalten Sie keine Benachrichtigungen darüber, dass eine inaktive Kreditkarte nicht mehr an die Kreditauskunfteien gemeldet wird.

Wenn Sie wissen möchten, ob eine Kreditkarte storniert wurde, können Sie versuchen, einen Kauf damit zu tätigen, oder den Kundendienst Ihres Kreditkartenausstellers anrufen und nach Ihrem Status fragen. Wenn Sie zu viele Kreditkarten haben, um sie im Umlauf zu halten, sollten Sie erwägen, einige davon zu schließen. Behalten Sie vorrangig die Karten, die über ein hohes Guthaben, ein hohes Kreditlimit (dies benötigen Sie für Ihre Kreditauslastung) oder tolle Prämien verfügen.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Was passiert mit Ihrer Kreditwürdigkeit, wenn Sie eine inaktive Kreditkarte stornieren?

Wenn Sie eine inaktive Kreditkarte kündigen, verringert sich das Durchschnittsalter Ihrer Konten und erhöht die Auslastung Ihrer Kreditkarte. Beide Änderungen können Ihre Kreditwürdigkeit senken. Insbesondere die Kreditkartenauslastung hat einen großen Einfluss auf Ihren Score.

Wie lange kann eine Kreditkarte inaktiv bleiben, bevor sie sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt?

Eine inaktive Kreditkarte wirkt sich an sich nicht negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit aus – sie kann sie sogar verbessern, da dadurch Ihre Kreditauslastung geringer ist. Wenn die Karte jedoch lange genug inaktiv ist, sodass der Aussteller sie stornieren kann, kann sich Ihre Kreditwürdigkeit verschlechtern. Dieser Zeitrahmen kann je nach Emittent zwischen einigen Monaten und einigen Jahren liegen.