Bei Hypotheken, Autokrediten, Studiendarlehen, Kreditkarten und Arztrechnungen können die Schulden außer Kontrolle geraten, bevor Sie merken, was passiert. Unabhängig davon, ob Ihre Schulden auf einen Arbeitsplatzverlust, unerwartete Ausgaben oder Mehrausgaben zurückzuführen sind, ist es möglich, sie zu reduzieren und schließlich zu beseitigen.
Die Bewältigung Ihrer Schulden erfordert Zeit und Mühe, aber die Kombination von Strategien und konsequentes Handeln können Ihnen dabei helfen, erfolgreich aus der Verschuldung herauszukommen. Hier sind einige Tipps, die Ihnen helfen, aus der Verschuldung herauszukommen.
Inhaltsverzeichnis
Hören Sie auf, Schulden anzuhäufen
Mit dieser Strategie allein werden Sie zwar nicht aus der Verschuldung herauskommen, aber sie wird Sie davon abhalten, die Schuldentilgung zu erschweren. Reduzieren Sie die Versuchung, noch mehr Schulden zu machen, indem Sie eine Pause von Ihren Kreditkarten einlegen oder sogar Ihr Guthaben einfrieren.
Notiz
Durch das Einfrieren Ihrer Kreditwürdigkeit werden Ihre Kreditauskünfte für neue Anfragen gesperrt, was es schwieriger macht, spontan einen neuen Kredit zu beantragen. Dieser Schritt soll in der Regel Identitätsdiebstahl minimieren, kann Ihnen aber auch dabei helfen, die Eröffnung neuer Kreditlinien (und die Entstehung weiterer Schulden) zu vermeiden.
Wenn Sie noch kein Budget haben, ist jetzt ein guter Zeitpunkt, ein Budget zu erstellen. Mit einem Budget können Sie Ihre Ausgaben an Ihr Einkommen anpassen, das Beste aus jedem eingehenden Dollar machen und sicherstellen, dass Sie nicht auf Kreditkarten oder Kredite zurückgreifen müssen, um über die Runden zu kommen.
Bauen Sie einen Notfallfonds auf
Wenn Sie versuchen, aus der Verschuldung herauszukommen, mag es kontraintuitiv klingen, Geld in einen Notfallfonds zu stecken – Sie könnten das Geld zur Tilgung Ihrer Schulden verwenden, anstatt es auf ein Sparkonto zu stecken –, aber ein Notfallfonds kann Sie tatsächlich davon abhalten, noch mehr Schulden zu machen. Diese Ersparnisse bieten Ihnen ein Sicherheitsnetz, das Sie für Notfallausgaben nutzen können, sodass Sie nicht zur Kreditkarte greifen müssen.
Der ideale Notfallfonds deckt die Lebenshaltungskosten für sechs bis zwölf Monate ab, aber Sie können damit beginnen, mindestens 1.000 US-Dollar oder was auch immer Sie sich leisten können, anzusparen.
Verwenden Sie die Schulden-Schneeball-Methode
Je weniger Sie jeden Monat für Ihre Schulden bezahlen, desto länger dauert die Tilgung. Zinsen können den Zeitrahmen für die Rückzahlung Ihrer Schulden exponentiell verlängern, und die meisten Schuldenstände verursachen jeden Monat Zinsbelastungen.
Viele Menschen halten die Schulden-Schneeball-Methode für eine gute Möglichkeit, ihre Schulden zu begleichen. Mit dieser Methode können Sie spürbare Fortschritte erzielen, indem Sie jeden Monat so viel wie möglich auf Ihr kleinstes Guthaben einzahlen. Bezahlen Sie in der Zwischenzeit den Mindestbetrag für alle Ihre anderen Schulden, damit Ihre Konten in gutem Zustand bleiben. Sobald Sie die kleinste Schuld beglichen haben, gehen Sie zum neuen kleinsten Saldo über und setzen diesen Vorgang fort, bis Sie alle Ihre Konten beglichen haben.
Notiz
Die Schuldenlawinenmethode ist eine Alternative zur Schuldenschneeballmethode. Bei dieser Strategie zahlen Sie zunächst so viel wie möglich für die Schuld mit dem höchsten Zinssatz. Sobald Sie es abbezahlt haben, wechseln Sie zu Swip Health mit dem nächsthöheren Zinssatz und wiederholen das Muster.
Bitten Sie Ihren Gläubiger um einen niedrigeren Zinssatz
Höhere Zinssätze halten Sie länger in der Verschuldung, da ein großer Teil Ihrer Zahlung für die monatliche Zinsbelastung und nicht für Ihren tatsächlichen Saldo verwendet wird. Allerdings können Zinssätze verhandelbar sein und Sie können Ihren Kreditkartenaussteller bitten, Ihren Zinssatz zu senken. Die Gläubiger tun dies nach eigenem Ermessen, sodass Kunden mit einer guten Zahlungshistorie mit größerer Wahrscheinlichkeit niedrigere Zinssätze aushandeln können.
Möglicherweise können Sie einen niedrigeren Zinssatz finden, indem Sie nach Werbeaktionen Ausschau halten. Wenn Sie eine Guthabenübertragung nutzen, um einen niedrigeren Tarif zu erhalten, versuchen Sie, Swip Health auszuzahlen, bevor der Aktionspreis abläuft. Nach diesem Aktionszeitraum unterliegt Ihr Guthaben höheren Zinssätzen.
Notiz
Normalerweise benötigen Sie eine gute bis ausgezeichnete Bonität, um sich für eine Kreditkarte mit niedrigem Zinssatz oder eine Kreditkarte mit Guthabentransfer zu qualifizieren.
Steigern Sie Ihr Einkommen
Je mehr Geld Sie für Ihre Schulden einsetzen, desto schneller können Sie diese endgültig abbezahlen. Suchen Sie nach Möglichkeiten, zusätzliches Geld für die Begleichung Ihrer Schulden aufzutreiben. Sie könnten beispielsweise zusätzliches Geld verdienen, indem Sie Gegenstände von zu Hause aus verkaufen, einen Nebenerwerb beginnen oder Einnahmen aus einem Hobby erzielen. Möglicherweise können Sie mit Ihrem Vollzeitjob mehr Geld verdienen, indem Sie eine Gehaltserhöhung aushandeln oder mehr Stunden arbeiten.
Aus Ihrer Rentenkasse abheben
In extremen Fällen können Sie erwägen, Geld von Ihrem Rentenkonto abzuheben, um Ihre Schulden zu begleichen.
Notiz
Wenn Sie nicht mindestens 59½ Jahre alt sind, müssen Sie mit einer Vorbezugsstrafe und einer zusätzlichen Steuerpflicht rechnen. Die konkrete Strafe, mit der Sie rechnen müssen, hängt von dem Rentenkonto ab, von dem Sie Abhebungen vornehmen, und davon, wie Sie das Geld ausgeben. Die Standardstrafe für vorzeitige Abhebungen beträgt jedoch eine Steuer von 10 %.
Wenn der Ruhestand naht, werden Ihre Ersparnisse außerdem knapp sein – nicht nur in Bezug auf das Geld, das Sie abgehoben haben, sondern auch in Bezug auf die Zinsen, Dividenden und Kapitalgewinne, die Sie mit diesem Geld hätten erzielen können.
Es ist möglich, Kredite aus berufsfinanzierten Altersvorsorgeplänen wie einem 401(k) aufzunehmen.Allerdings birgt diese Strategie auch Risiken. Wenn Sie Ihren Job aufgeben, müssen Sie den Kredit in einem beschleunigten Zeitrahmen zurückzahlen, was Ihre Schuldenprobleme verschlimmern könnte.
Eine Lebensversicherung auszahlen lassen
Möglicherweise haben Sie in Ihrer Voll- oder Universallebensversicherung Bargeld angesammelt, das Sie für Ihre Schulden verwenden können. Ähnlich wie die Inanspruchnahme von Rentenfonds ist dies eine riskante Strategie, die steuerliche Konsequenzen nach sich ziehen kann.
Eine Auszahlung bedeutet den Verzicht auf Ihre Lebensversicherung und diese verliert ihre Gültigkeit. Die Aufnahme von Krediten aus Ihrer Versicherungspolice kann ebenfalls eine Option sein, kann sich jedoch auf die Sterbegeldleistung auswirken, die Ihre Anspruchsberechtigten erhalten.
Schuldenregulierung
Eine Schuldenbegleichung kann eine Lösung sein, wenn Ihre Rechnungen überfällig sind oder Sie mehr Geld schulden, als Sie in ein paar Jahren zurückzahlen könnten. Wenn Sie Ihre Schulden begleichen, bitten Sie den Gläubiger, eine einmalige Pauschalzahlung zu akzeptieren, die unter dem Gesamtbetrag liegt, um die Schulden vollständig zu begleichen. Gläubiger akzeptieren in der Regel nur Vergleichsangebote für Konten, die in Verzug sind oder von einem Ausfall bedroht sind. Allerdings kann sich eine Schuldenbegleichung negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken und sollte daher nur als letztes Mittel in Anspruch genommen werden.
Sie können Ihre Schulden selbst begleichen, indem Sie direkt mit Ihren Gläubigern verhandeln, oder Sie können sich Hilfe von einem seriösen Entschuldungsunternehmen holen. Hüten Sie sich vor Unternehmen, die Ihnen raten, absichtlich mit Zahlungen in Verzug zu geraten, in der Hoffnung, dass Sie Ihre Schulden begleichen können, sobald Ihre Konten in Verzug geraten.
Kreditberatung
Kreditberatungsagenturen sind in der Regel gemeinnützige Organisationen, die Sie bei der Verwaltung Ihrer Finanzen und Schulden unterstützen können. Wenn es um die Schuldentilgung geht, verhandeln zertifizierte Kreditberater in Ihrem Namen mit den Gläubigern, um einen erschwinglichen Schuldenmanagementplan zu erstellen. Jeden Monat überweisen Sie einen Pauschalbetrag an die Kreditberatungsstelle, die die Zahlung aufteilt und in Ihrem Namen an Ihre Gläubiger weiterleitet.
Ein mit einem Kreditberater erstellter Schuldenmanagementplan unterscheidet sich stark von der Schuldenbegleichung – Sie müssen nicht in Verzug geraten, um eine Kreditberatung in Anspruch zu nehmen, und das Ziel besteht darin, Ihre Schulden vollständig zu begleichen.
Sie können einen Kreditberater über die National Foundation for Credit Counseling oder die Financial Counseling Association of America finden. Beide Organisationen bieten Kreditberatungsdienste über lokale Mitgliedsagenturen an.
Das Fazit
Während einige dieser Schritte klein erscheinen mögen – wie die Vermeidung neuer Schulden und der Aufbau eines Notfallfonds – sind sie wichtig für den Aufbau einer soliden finanziellen Grundlage, die es Ihnen ermöglicht, Ihre Schulden erfolgreich abzubezahlen. Wenn Sie Ihre Fortschritte auf dem Weg verfolgen, bleiben Sie konzentriert und werden daran erinnert, dass Sie Ihrem Schuldentilgungsziel näher kommen.
Häufig gestellte Fragen (FAQs)
Wie lässt sich die Verschuldung am besten reduzieren und gleichzeitig die Barreserven erhalten?
Wenn Sie aus der Verschuldung herauskommen, ist es wichtig, nicht Ihr gesamtes verfügbares Geld auszugeben, damit Sie immer noch Mittel für das Unerwartete zur Verfügung haben. Stellen Sie sicher, dass Sie über einen Notfallsparfonds verfügen, um für unvorhergesehene Ausgaben vorzusorgen. Wenn Sie nicht alle Ihre Schulden auf einmal bewältigen können, können Sie mit der Schulden-Schneeball-Methode zuerst Ihre kleinsten Schulden abbezahlen und dann kontinuierlich darauf hinarbeiten, Ihre größeren Schulden schneller abzubezahlen.
Wie reduziere ich die Schulden meines Studienkredits?
Wenn Sie mit Ihren Studiendarlehensschulden überfordert sind, haben Sie möglicherweise mehrere Möglichkeiten, diese zu senken oder Ihre Zahlungen überschaubarer zu gestalten. Erwägen Sie die Konsolidierung Ihrer Bundesdarlehen, eine Stundung oder Nachsicht, eine einkommensabhängige Rückzahlung oder Möglichkeiten zur Refinanzierung.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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