Bei der Ruhestandsplanung geht es darum, in die Zukunft zu blicken, um herauszufinden, wie viel Geld Sie heute sparen sollten. Sie müssen auch die zukünftige Inflation und Ihre Lebenserwartung berücksichtigen. Niemand weiß wirklich, wie hoch die Inflation sein wird oder wie lange das Geld noch ausreicht. Aber Sie sollten die bestmögliche Schätzung vornehmen.
Sie können bestimmte Schritte zur Altersvorsorge ergreifen, um eine möglichst genaue Planung zu ermöglichen.
Inhaltsverzeichnis
Wichtige Erkenntnisse
- Am besten denken Sie mit Hilfe eines Online-Rentenrechners über Best-Case- und Worst-Case-Szenarien nach.
- Berücksichtigen Sie bei Ihrer Planung die reale Rendite. Dies ist das, was Sie nach dem Einfluss von Faktoren wie Inflation und Steuern erhalten.
- Es kann hilfreich sein, alle paar Jahre Ihre Best-Case- und Worst-Case-Szenarien zu wiederholen und zu aktualisieren, da so viele Variablen beteiligt sind.
Führen Sie Best- und Worst-Case-Beispiele durch
Bestimmte Faktoren wie Ihre Kapitalrendite, Ihre Lebenserwartung, die Inflation und Ihre Bereitschaft, Ihr Kapital auszugeben, haben alle einen großen Einfluss auf den Geldbetrag, den Sie für den Ruhestand benötigen.
Entwickeln Sie Best-Case- und Worst-Case-Beispiele, um die Auswirkungen dieser Faktoren zu veranschaulichen. Die Antworten können mithilfe von Tabellenkalkulationen und Ruhestandsplanungssoftware gefunden werden. Auch ein Online-Renteneinkommensrechner kann Ihnen bei der Analyse helfen.
Inflation und Lebenserwartung
Die Inflation ist das Maß dafür, was ein Dollar zu einem bestimmten Zeitpunkt kaufen kann. Am häufigsten wird darüber gesprochen, wenn es um den Verbraucherpreisindex (VPI) geht. Der VPI basiert auf einem Standardwarenkorb, den Ökonomen schätzen und den nahezu alle Menschen benötigen und kaufen müssen.
Wichtig
Die Inflation liegt in der Regel jedes Jahr zwischen 1,5 % und 4 %. Wenn die Inflation hoch ist, kauft man mit dem Dollar nicht so viel.
Die Lebenserwartung ist die durchschnittliche Anzahl der Jahre, die ein Mensch leben wird. Zur Bestimmung dieser Zahl werden viele Faktoren herangezogen, darunter die Region der Welt, in der Sie leben, und Ihr sozioökonomisches Niveau. Nach Angaben der Vereinten Nationen beträgt die globale Lebenserwartung bei der Geburt für die gesamte Bevölkerung 72,81 Jahre.
Ein Best-Case-Beispiel
Nehmen wir an, dass Sie 50.000 US-Dollar pro Jahr benötigen, um über Ihre garantierten Einkommensquellen hinaus auszugeben. Zu diesen Quellen würden Mittel aus Sozialversicherungs- und garantierten Altersvorsorgekonten (GRAs) gehören. Die verbleibenden Best-Case-Annahmen sind eine Inflationsrate von 2 %, eine Lebenserwartung von 25 Jahren, eine inflationsbereinigte Kapitalrendite von 7 % und die Bereitschaft, das Kapital so gering wie möglich auszugeben.
Die Software sagt uns, dass Sie fast 585.000 US-Dollar benötigen, um 25 Jahre lang dieses inflationsbereinigte Einkommen von 50.000 US-Dollar pro Jahr zu erwirtschaften. Eine inflationsbereinigte Rendite, auch bekannt als „reale Rendite“, beseitigt die Auswirkungen von Inflation, Steuern und anderen Ausgaben. Es gibt Ihnen eine Vorstellung davon, wie hoch die Rendite ohne den Einfluss äußerer Kräfte wäre.
Ein Worst-Case-Beispiel
Nehmen wir erneut an, dass Sie über Ihre garantierten Einkommensquellen hinaus 50.000 US-Dollar pro Jahr benötigen. Die verbleibenden Worst-Case-Annahmen sind eine Inflationsrate von 4 %, eine Lebenserwartung von 35 Jahren, eine inflationsbereinigte Kapitalrendite von 5 % und Sie möchten 700.000 US-Dollar Kapital behalten, um es an Ihre Erben weiterzugeben.
Jetzt sagt die Software, dass Sie fast 950.000 US-Dollar benötigen, um 35 Jahre lang dasselbe inflationsbereinigte Einkommen von 50.000 US-Dollar pro Jahr zu erzielen. Ein weiterer wichtiger Faktor ist, dass Sie nicht vorhaben, Ihre Altersvorsorge bis auf Null zu reduzieren. Aber so können Sie den Rest an Ihre Begünstigten weitergeben.
Notiz
Eine Lebenserwartung von 35 Jahren ist keine schlechte Sache. Dies bedeutet jedoch, dass Sie über einen längeren Zeitraum auf Ihr Ruhestandsgeld angewiesen sind. Es ist wahrscheinlicher, dass Ihre Ersparnisse knapp werden.
Wie viel Geld benötigen Sie für den Ruhestand?
Ruhestandsplanung ist keine exakte Wissenschaft, wenn Sie versuchen, den Betrag Ihrer gesamten Altersvorsorge zu bestimmen. Die Antwort in diesen Beispielen liegt irgendwo zwischen 585.000 und 950.000 US-Dollar. Aber Sie brauchen möglicherweise noch mehr, wenn das Leben Sie mit Umständen konfrontiert, die schlimmer sind als das Worst-Case-Szenario.
Sie wissen nicht, wie hoch die Inflation sein wird, wenn Sie in Rente gehen, wie hoch Ihre Rendite sein wird oder wie lange Sie leben werden. Eine genaue Antwort fällt Ihnen nicht ein. Das nächstbeste ist, vernünftige Annahmen zu treffen und alle paar Jahre eine Neubewertung vorzunehmen.
Möglicherweise möchten Sie die Hilfe eines qualifizierten Rentenplaners in Anspruch nehmen und Ihre eigenen Nachforschungen anstellen, um die richtigen Annahmen festzulegen. Sie sollten auch steuerliche Konsequenzen berücksichtigen.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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