Wie lange ist ein Scheck gültig?

ByDr. J. K. Hartmann
Swip Health / Maddy Price.

Schecks können Zahlungen kostengünstig und einfach machen, aber was passiert, wenn niemand sie einzahlt? Irgendwann sind Schecks veraltet. Die Zahlungspflicht besteht jedoch weiterhin, daher ist es am besten, die Zahlungen so schnell wie möglich abzuwickeln.

An Sie ausgestellte Schecks 

Sofern Sie nicht im Besitz eines amtlichen Schecks oder zertifizierten Schecks sind, ist es ratsam, Schecks innerhalb von sechs Monaten einzuzahlen.Danach möchten Sie möglicherweise einen erneut ausgestellten Scheck beantragen. Dies verhindert Verwirrung bei der Bank und zeigt dem Scheckaussteller an, dass Sie bereit sind, Ihr Geld abzuholen.

Schecks, die Sie schreiben

Auch hier sind sechs Monate eine gute Faustregel. Wenn jemand einen von Ihnen ausgestellten Scheck nicht einzahlt oder einlöst, kann es sein, dass er nach sechs Monaten Schwierigkeiten hat, den Scheck auszuhandeln. Sie schulden das Geld jedoch weiterhin, und die Banken können die Zahlung abwickeln.

Notiz

 Wenn Sie einen Ersatz- oder Ersatzscheck ausstellen, ist es ratsam, einen Zahlungsstopp für den Originalscheck zu beantragen, damit Sie nicht doppelt zahlen.

Wie lange ist ein Scheck gültig?

In den meisten Fällen ist ein Scheck sechs Monate lang gültig. Es gibt jedoch mehrere Ausnahmen und es gibt keine Garantie dafür, dass Banken Schecks nach diesem Zeitraum ablehnen. Der Uniform Commercial Code (UCC), den die meisten Staaten als Rechtsmodell verwenden, besagt, dass Banken alte Schecks nicht einlösen müssen. Banken können diese Zahlungen jedoch weiterhin verarbeiten, wenn sie der Meinung sind, dass der Scheck in Ordnung ist.

Letztendlich kann es von der Art des Schecks abhängen, um den es sich handelt (siehe unten im Detail), und von der Entscheidung der Bank.

Persönliche Schecks 

Persönliche Schecks sind in der Regel sechs Monate ab dem auf dem Scheck angegebenen Datum gültig. Aber Banken bemerken das Datum möglicherweise nicht oder entscheiden sich dafür, veraltete Schecks für Kunden zu bearbeiten.

US-Schatzschecks

Schecks der Bundesregierung, wie z. B. Rückerstattungen der Bundeseinkommensteuer, variieren hinsichtlich des Zeitplans. Staatliche und lokale Regierungen können ihre eigenen Ablaufdaten festlegen. Wenn Sie also den Scheck verlieren oder mehr als sechs Monate vergangen sind, wenden Sie sich am besten an die Agentur, die ihn Ihnen gesendet hat. 

Notiz

Zu den Finanzschecks gehören die vom IRS, der Social Security Administration, dem Defense Finance and Accounting Service des DOD, dem Office of Personnel Management und Veterans Affairs.

Bankschecks 

Bankschecks können kompliziert sein und das Landesrecht hat Einfluss darauf, wie lange diese Zahlungen gültig sind. Banken akzeptieren einen Bankscheck möglicherweise nach 90 Tagen nicht mehr zur Einzahlung, da die ausstellende Bank den Scheck nach dieser Zeit möglicherweise unbezahlt zurückgibt.Wenn Sie einen Bankscheck haben, der älter als 90 Tage ist, wenden Sie sich an die ausstellende Bank, um einen neuen Scheck zu erhalten.

Zahlungsanweisungen

Zahlungsanweisungen verfallen normalerweise nicht. Der Aussteller der Zahlungsanweisung könnte jedoch damit beginnen, Gebühren auf die Zahlungsanweisung zu erheben, wodurch ihr Wert gemindert wird und sie schließlich wertlos wird. Beispielsweise erhebt Western Union nach einem bis drei Jahren Gebühren für Zahlungsanweisungen.Anstatt diese alten Zahlungsanweisungen zu hinterlegen, müssen Sie möglicherweise den Aussteller kontaktieren, um den verbleibenden Betrag zu erhalten. Andere Emittenten erheben möglicherweise keine Gebühren, müssen jedoch letztendlich nicht beanspruchte Vermögenswerte an den Staat übergeben.

Notiz

Für Einzelheiten wenden Sie sich am besten an den Aussteller der Zahlungsanweisung – es kann kompliziert werden. Inländische USPS-Zahlungsanweisungen sind beispielsweise unbegrenzt gültig, internationale Zahlungsanweisungen können jedoch ablaufen.

Reiseschecks

Reiseschecks verfallen möglicherweise nie und können jederzeit erstattet werden, wenn sie verloren gehen oder gestohlen werden. Solange der Emittent noch im Geschäft ist, können Sie diese Instrumente überall dort einsetzen, wo sie akzeptiert werden.

Warum Warten riskant ist

Möglicherweise haben Sie berechtigte Gründe, einen auf Sie ausgestellten Scheck aufzubewahren. Es ist jedoch am besten, Schecks so schnell wie möglich einzuzahlen oder einzulösen, da damit Risiken verbunden sind. 

Geschlossene Konten

Letztendlich könnte die Person oder das Unternehmen, von dem der Scheck stammt, die Bank wechseln. Wenn Sie einen Scheck von einem geschlossenen Konto einzahlen, wird der Scheck eingelöst und Ihre Bank berechnet Ihnen möglicherweise Gebühren für die Einzahlung eines uneinbringlichen Schecks.

Unzureichende Mittel

Wenn jemand Sie per Scheck bezahlt, erwartet er, dass Sie den Scheck bald einzahlen. Vermutlich verfügen sie zum Zeitpunkt der Ausstellung des Schecks über Mittel, aber das könnte sich ändern. Die meisten Menschen rechnen nicht damit, dass der Scheck sechs Monate später auf ihrem Konto eingeht, sodass sie möglicherweise kein Geld mehr für Ihre Zahlung zurückgelegt haben. Auch hier fallen Gebühren an, wenn der Scheck platzt.

Zahlung stoppen

Wenn jemand befürchtet, dass ein Scheck verloren gegangen ist, kann er beschließen, die Zahlung dieses Schecks einzustellen – eine Anordnung, einen ausgestellten, aber nicht eingelösten Scheck nicht auszuzahlen. Die Bank wird Ihre Einzahlung dann ablehnen und sie wird unbezahlt an Ihre Bank zurücküberwiesen. Allerdings sind Zahlungsstopps eine Situation, in der es sich tatsächlich zu Ihren Gunsten auswirken kann, einen Scheck mit veraltetem Datum einzureichen, da Zahlungsstopps irgendwann ablaufen. Eine Bank haftet möglicherweise nicht für eine Zahlungseinstellung, wenn Sie nicht genügend Informationen zur Identifizierung des Schecks bereitstellen oder wenn Sie die Zahlungseinstellungsanordnung früh genug umsetzen.

Nach 90 Tagen ungültig

Schecks können besagen, dass sie nur 90 Tage (oder 180 Tage) gültig sind. Ob diese Einschränkung gültig ist oder nicht, hängt von mehreren Faktoren ab. Letztendlich kann es sein, dass Ihre Bank diese Anweisungen ignoriert und trotzdem einen Scheck bearbeitet. 

Einige Gerichte haben festgestellt, dass diese zeitlich begrenzten Erklärungen nicht durchsetzbar sind, rechnen aber nicht in jedem Fall damit. Dennoch ist es am besten, alle Formulierungen auf einem Scheck zu berücksichtigen – zahlen Sie den Scheck entweder umgehend ein oder wenden Sie sich an den Scheckaussteller, wenn Sie die Frist nicht einhalten können.

Laufen von Ihnen ausgestellte Schecks ab?

Wenn Sie einen Scheck ausstellen, der nicht eingelöst wird, fragen Sie sich vielleicht, was Sie tun sollen. Sie schulden das Geld auch dann noch, wenn niemand den Scheck einzahlt. In diesem Fall ist es am besten, das Guthaben mindestens sechs Monate lang auf Ihrem Konto verfügbar zu halten. Lassen Sie das Geld danach in Ruhe oder legen Sie es für den unvermeidlichen Tag, an dem Sie die Zahlung begleichen müssen, woanders beiseite. Erkundigen Sie sich bei einem Anwalt nach konkreten Ratschlägen und denken Sie daran, dass eine Bank jederzeit die Anzahlung annehmen und versuchen könnte, Geld von Ihrem Konto abzuheben.

Notiz

Sie dürfen das Geld, das Sie jemand anderem schulden, nicht behalten, nur weil dieser keinen Scheck hinterlegt hat. Irgendwann müssen Sie die Gelder möglicherweise zur sicheren Verwahrung an den Staat übergeben.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Wann gilt ein Scheck als veraltet?

„Abgelaufen“ ist eine andere Bezeichnung für einen Scheck, der nicht innerhalb der üblichen Frist eingelöst wurde. Wenn auf der Vorderseite eines Schecks beispielsweise „180 Tage gültig“ steht, ist er 181 Tage nach seiner Ausstellung veraltet.

Welche Gesetze gelten für die Einlösung alter Schecks?

Es gibt kein Gesetz, das die Einlösung alter Schecks verbietet, solange keine Aufforderung zum Zahlungsstopp vorliegt. Es liegt jedoch bei jedem Finanzinstitut, ob es den Scheck einlösen möchte oder nicht.