Wie lange dauert es, einen Privatkredit zu bekommen?

ByDr. J. K. Hartmann

Wenn das Leben Überraschungen bereithält, ist es hilfreich zu wissen, wo man schnell an Geld kommt und wie lange es dauert, aus verschiedenen Quellen einen Kredit zu bekommen. Mit Bargeld können Sie Reparaturen bezahlen, die Gesundheitsversorgung finanzieren oder andere Probleme lösen. Was können Sie also erwarten, wenn Sie einen Kredit beantragen und es eilig haben?

Kreditgeber lassen sich in zwei große Kategorien einteilen: Online-Kreditgeber und traditionelle Banken oder Kreditgenossenschaften. Die Geschwindigkeiten können innerhalb jeder Gruppe variieren. Daher ist es wichtig, die Kreditgeber zu fragen, wie lange Sie mit dem Antragsverfahren warten müssen.

Wie lange dauert es, einen Kredit zu bekommen?

Während möglicherweise jeder Kreditgeber seinen eigenen Prozess hat, finden Sie im Folgenden einen Überblick darüber, was Sie erwarten können, wenn Sie einen Privatkredit sowohl bei einem Online-Kreditgeber als auch bei einer traditionellen Bank oder Kreditgenossenschaft in Betracht ziehen. Die Zeit, die Sie benötigen, um einen Privatkredit zu erhalten, kann jedoch von Ihrer spezifischen finanziellen Situation abhängen.

  Online-Kreditgeber Traditionelle Banken oder Kreditgenossenschaften
Gesamtgeschwindigkeit Drei bis sieben Tage Gleicher Tag bis mehrere Tage
Bewerbungszeit Planen Sie etwa 15 Minuten ein Planen Sie 15 bis 60 Minuten ein
Genehmigungszeit Drei bis sieben Tage Gleicher Tag bis mehrere Tage
Finanzierung nach Genehmigung Ein bis sieben Werktage Gleicher Tag bis mehrere Tage

Online-Kreditgeber

Online-Kreditgeber verfügen in der Regel über ein schnelles und einfaches Antragsverfahren, es kann jedoch dennoch mehrere Tage dauern, bis das Geld auf Ihrem Bankkonto eingeht. Wenn Sie nur wenig Zeit zum Stöbern und Ausfüllen von Anträgen haben, aber ein paar Tage warten können, bis das Geld auf Ihrem Konto eintrifft, ist ein Online-Kreditgeber möglicherweise eine ausgezeichnete Wahl.

Wie lange es dauert, bis Sie das Geld erhalten, hängt letztendlich von mehreren Faktoren ab: Wie lange dauert es, einen Antrag auszufüllen, wie lange benötigt der Kreditgeber, um Ihren Antrag zu prüfen, und wie schnell das Geld nach der Genehmigung auf Ihr Bankkonto überwiesen wird.

Bewerbungszeit

Bei vielen Online-Kreditgebern dauert die Beantragung eines Kredits nur wenige Minuten. Sie geben grundlegende Informationen wie Ihre Sozialversicherungsnummer und Informationen zu Ihrem Einkommen an und erhalten ein vorläufiges Tarifangebot.Wenn Sie sich entscheiden, fortzufahren, überprüfen die Kreditgeber Ihre Informationen und bewerten Ihren Antrag.

Genehmigungszeit

Online-Kreditgeber benötigen in der Regel mehrere Tage, um einen Kreditantrag zu genehmigen. Upstart schätzt beispielsweise die Überprüfungszeit auf drei bis vier Tage. Prosper geht davon aus, dass dies in etwa fünf Werktagen erledigt sein wird.

Notiz

Kreditgeber überprüfen Ihre Bonitätshistorie und andere Details, wenn sie entscheiden, ob sie Ihnen einen Kredit gewähren oder nicht, und dieser Prozess braucht Zeit. 

Finanzierung nach Genehmigung

Sobald Sie die Genehmigung erhalten haben, überweisen die Kreditgeber Ihren Krediterlös, häufig auf Ihr Bankkonto. Auch dieser Vorgang kann je nach Feiertagen, der Geschwindigkeit, mit der Ihre Bank die Einzahlung auf Ihrem Konto verrechnet, und anderen Faktoren mehrere Tage dauern. Upstart kann Ihr Bankkonto möglicherweise am Werktag nach Annahme Ihres Kreditangebots aufladen. LendingClub gibt lediglich an, dass Überweisungen einige Tage dauern können. Erkundigen Sie sich bei Ihrer Bank, wann das Geld ausgegeben werden kann.

Banken und Kreditgenossenschaften

Sie können auch Kredite bei stationären Banken und Kreditgenossenschaften (oder deren Online-Pendants) aufnehmen. Diese Institutionen können Ihren Kredit manchmal innerhalb eines Tages finanzieren, wobei die Geschwindigkeit von Bank zu Bank unterschiedlich ist. Wenn Sie Zugang zu mehreren Banken haben, fragen Sie jede einzelne, wie lange es dauert, einen Kredit zu erhalten, und wählen Sie die beste aus.

Notiz

Bei örtlichen Banken und Kreditgenossenschaften können Sie eine Filiale besuchen und den Antrag persönlich stellen. Dies kann von Vorteil sein, wenn Sie schnell einen Termin bekommen und schneller Zugang zu den Mitteln erhalten. Wenn es jedoch Tage dauert, bis Sie sich mit der Bank treffen können oder für den Antrag Informationen erforderlich sind, die Sie zu diesem Zeitpunkt noch nicht bei sich haben, ist es wahrscheinlich einfacher, den Antrag online von zu Hause aus zu stellen. 

Bewerbungszeit

Abhängig von Ihrem Kreditgeber füllen Sie möglicherweise ein Online-Formular aus, verwenden einen altmodischen Papierantrag oder füllen den Antrag zusammen mit einem Vertreter der Bank aus. Wenn Sie etwas auf Papier ausfüllen, erfolgt keine sofortige Datenüberprüfung, sodass es leicht ist, einen unvollständigen Antrag einzureichen. Außerdem stellt das Formular möglicherweise zahlreiche Fragen, die irrelevant erscheinen. Nehmen Sie sich beim Ausfüllen des Antrags in jedem Fall Zeit, um sicherzustellen, dass er vollständig ist. Dies kann dazu beitragen, den Prozess zu beschleunigen.

Genehmigungszeit

Bei einigen Kreditgebern erhalten Sie das Geld möglicherweise noch am selben Tag, an dem Sie den Antrag stellen. Das ist von Vorteil, wenn Sie schnell Bargeld benötigen. Beachten Sie jedoch, dass die Prüfung Ihres Antrags bei manchen Banken mehrere Werktage in Anspruch nehmen kann.Sie müssen die Informationen, die Sie dem Kreditgeber zur Verfügung stellen, sichern und die Bank wird Ihre Bonitätshistorie überprüfen. Dieser Vorgang nimmt Zeit in Anspruch, kann jedoch innerhalb eines Werktages abgeschlossen werden, sofern die Mitarbeiter über die nötigen Kapazitäten verfügen, um Ihre Anfrage zu bearbeiten. 

Finanzierung nach Genehmigung

Die Bank kann Ihr Konto möglicherweise noch am selben Tag aufladen, an dem Sie die Genehmigung erhalten. Bei einigen kann es einen Werktag dauern, bei anderen kann es länger dauern.

Tipps für eine schnelle Genehmigung

Damit es so schnell wie möglich vorangeht, sollten Sie vor der Antragstellung vorbereitet sein und Ihre Kreditgeber mit Bedacht auswählen.

Sammeln Sie Informationen

Kreditgeber müssen bei der Prüfung Ihres Antrags möglicherweise Ihre Identität und Ihre Finanzdaten überprüfen. Je früher Sie diese Informationen bereitstellen, desto schneller können sie weitermachen. Finden Sie heraus, welche Unterlagen und Angaben Ihr Kreditgeber benötigt, damit Sie einen vollständigen Antrag einreichen können. Beispiele können sein:

  • Eine gültige Führerschein- oder Reisepassnummer
  • Höhe des Gesamteinkommens aus allen Quellen
  • Einkommensnachweise, z. B. eine Gehaltsabrechnung oder Angaben zu Ihrem Arbeitgeber
  • Informationen zu Ihren monatlichen Ausgaben

Überprüfen Sie Ihre Bonität

Probleme in Ihrer Kreditauskunft können Ihre Punktzahl senken und zu einer Ablehnung führen, und manchmal sind diese Probleme einfach nur Fehler. Sie können Fehler in der Kreditauskunft beheben, aber das kann mehrere Wochen oder Monate dauern. Überprüfen Sie daher Ihre Kreditwürdigkeit noch einmal, bevor Sie einen Kredit beantragen.

Wählen Sie den richtigen Kreditgeber

Wählen Sie einen Kreditgeber, der Ihnen bei Bedarf Finanzierungen zur Verfügung stellen kann. Suchen Sie, rufen Sie an oder chatten Sie online mit Kundendienstmitarbeitern, um herauszufinden, wie lange es dauert, einen Kredit zu erhalten. Wählen Sie außerdem einen Kreditgeber, von dem Sie glauben, dass er für Sie geeignet ist. Einige Kreditgeber bevorzugen Bewerber mit einer höheren Kreditwürdigkeit, während andere bereit sind, mit Kreditnehmern zusammenzuarbeiten, deren Bonität nicht ganz so gut ist.

Bewerben Sie sich früher als später

Denken Sie daran, dass Kreditgeber Zeit damit verbringen müssen, Ihren Antrag zu prüfen, die Details zu überprüfen und Ihren Kredit zu finanzieren. Insbesondere wenn Sie eine Finanzierung am selben Tag beantragen möchten, ist es ratsam, den Antrag frühzeitig am Tag zu stellen. Bei Online-Kreditgebern kann es sein, dass mehrere Personen gleichzeitig einen Antrag stellen, was zu Verzögerungen führen kann. Erledigen Sie den Antrag also, sobald Sie sich für einen Kreditgeber entschieden haben.

Schließe alles ab

Stellen Sie sicher, dass Ihre Bewerbung gründlich und korrekt ist. Fehler oder Fragen können zu zusätzlichen Verzögerungen führen. Wenn Sie nicht sicher sind, wie Sie eine Frage beantworten sollen, wenden Sie sich an den Kreditgeber und fragen Sie nach.

Worauf Sie achten sollten

Wenn Geschwindigkeit Priorität hat, zahlen Sie möglicherweise mehr. Die schnellsten verfügbaren Kredite können hohe Zinssätze und Gebühren haben. Während Sie mit Produkten wie Kurzzeitkrediten ein unmittelbares Problem lösen können, sollten Sie sich davor hüten, sich Geld zu leihen, das nur schwer zurückzuzahlen ist und zu finanziellen Schwierigkeiten führt.

Um Kredite zu vergleichen, nutzen Sie unseren Privatkreditrechner, um Ihre monatlichen Zahlungen zu ermitteln. Probieren Sie verschiedene Tarife aus, um herauszufinden, wie stark Ihre Zahlung variieren kann.

Betrüger haben es manchmal auf Menschen abgesehen, die verzweifelt auf der Suche nach Geld sind. Hüten Sie sich vor irreführenden Versprechungen, insbesondere wenn Sie von einem herkömmlichen Kreditgeber abgelehnt werden oder dieser besagt, dass Sie länger als Ihnen lieb auf die Mittel warten müssen. Leider ist die Zahlung einer Vorabgebühr aus eigener Tasche oft ein Zeichen für einen Betrug.Für einige Privatkredite fallen Bearbeitungsgebühren an, diese Gebühren werden jedoch aus Ihrem Darlehenserlös gedeckt – nachdem Sie die Genehmigung erhalten haben.

Das Fazit

Unabhängig davon, ob Sie sich einen Privatkredit zur Konsolidierung Ihrer Schulden sichern oder ein Renovierungsprojekt in Angriff nehmen möchten, ziehen Sie alle Möglichkeiten in Betracht. Konsultieren Sie Ihre Bank sowie Online-Kreditgeber und Kreditgenossenschaften, um herauszufinden, welcher Kredit für Sie der richtige ist. Halten Sie persönliche Daten bereit, um den Prozess zu beschleunigen, und seien Sie vorsichtig bei Kurzzeitkrediten oder Betrügereien mit hohen Gebühren. Mit dem richtigen Ansatz können Sie bereits in wenigen Tagen über das Geld verfügen, das Sie benötigen.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Welche Kreditwürdigkeit benötige ich, um einen Privatkredit zu erhalten?

Ein fairer Kredit-Score liegt zwischen 580 und 669. Kreditgeber arbeiten in der Regel gerne mit Leuten zusammen, die einen höheren Kredit-Score haben. Wenn Ihre Bonität nicht perfekt ist, gibt es dennoch Kreditgeber, die bereit sind, mit Ihnen zusammenzuarbeiten.

Was sind persönliche Ratenkredite?

Ratenkredite sind eine Art Privatkredit, an den strenge Zahlungspläne geknüpft sind. Bei manchen Privatkrediten gibt es diese Fälligkeitstermine nicht, etwa bei Auto- oder Wohnungsbaukrediten. Diese Kredite sind in der Regel höher als Privatkredite, die Sie möglicherweise zur Deckung unerwarteter Ausgaben benötigen.