Wie lange dauert es, bis ein Scheck eingelöst wird?

Wenn Sie einen Scheck einzahlen, wissen weder Sie noch Ihre Bank, ob der Scheck wahrscheinlich eingelöst wird. Es ist ratsam, mit der Ausgabe des Geldes zu warten, aber wie lange ist lang genug – und was sollten Sie tun, um sich vor uneingedeckten Schecks zu schützen?

Gehen Sie zunächst nicht davon aus, dass Sie risikofrei sind, selbst wenn das Geld vorhanden ist. Erfahren Sie, wie lange es dauert, bis ein Scheck eingelöst oder eingelöst wird, und was dies für Sie bedeuten könnte.

Wenn eingezahlte Gelder verfügbar sind

Laut Gesetz stellt Ihre Bank kurz nach der Einzahlung der meisten Schecks einen bestimmten Betrag zur Abhebung zur Verfügung.Sofern es keine eindeutigen Anzeichen von Betrug oder anderen Problemen gibt, befolgen Banken eine Richtlinie zur Verfügbarkeit von Mitteln, die genau beschreibt, wie schnell Sie Ihr Geld verwenden können.

Viele Arten von Schecks und Einzahlungen müssen Ihnen am nächsten Werktag nach der Einzahlung zur Verfügung stehen, einschließlich Schecks, die persönlich hinterlegt werden und folgende sind:

• Zertifiziert
• Von einem anderen Konto bei derselben Bank oder Kreditgenossenschaft
• Von der Bundes- oder Landesregierung

Persönliche Schecks sind etwas anders. In den meisten Fällen ist Ihre Bank verpflichtet, die ersten 200 US-Dollar per Scheck innerhalb eines Werktages verfügbar zu machen.

Abhängig von der Art des Schecks kann sich die Bank dafür entscheiden, noch mehr Schecks zur Verfügung zu stellen. Bei größeren Schecks kann die Bank den Restbetrag noch mehrere Tage zurückhalten, bevor sie den Betrag zur Verfügung stellt.

Wenn jedoch Mittel verfügbar werden, bedeutet dies nicht unbedingt, dass der Scheck in Ordnung ist oder dass Ihre Bank diese Mittel tatsächlich von der ausstellenden Bank erhalten hat.

Das bedeutet, dass sie beschlossen haben, Ihnen das Geld auf Kredit zur Verfügung zu stellen, in der Erwartung, dass die Bank des Scheckausstellers dieses Geld in Kürze zur Verfügung stellt und der Scheck eingelöst wird.

Wie lange dauert es, bis ein Scheck eingelöst wird?

Ein Scheck ist nicht unbedingt eingelöst, nur weil das Geld auf Ihrem Konto verfügbar ist oder auf einer Quittung erscheint. Laut Bundesgesetz ist Ihre Bank verpflichtet, Ihnen die Gelder innerhalb einer bestimmten Zeitspanne zur Verfügung zu stellen, unabhängig davon, ob die Gelder tatsächlich von der anderen Bank eingetroffen sind oder nicht.

Die Einlösung oder Einlösung von Schecks dauert in der Regel zwei bis drei Werktage. Zu diesem Zeitpunkt hat die Bank entweder Gelder von der Bank des Scheckausstellers erhalten oder festgestellt, dass sie diese Gelder nicht erhalten wird.

Wenn das Geld problemlos überwiesen wird, ist der Scheck eingelöst. Wenn der Scheck gefälscht war oder das Konto des Ausstellers den Betrag, über den der Scheck ausgestellt war, nicht decken konnte, gilt der Scheck als „platziert“.

Risiken platzender Schecks

Wenn Sie die Person oder Organisation kennen und vertrauen, die den Scheck ausgestellt hat, können Sie das Geld möglicherweise sicher ausgeben, sobald es verfügbar ist, auch wenn der Scheck wahrscheinlich noch nicht eingelöst wurde.

Wenn Sie den Scheckaussteller jedoch nicht kennen oder ihm nicht vertrauen, ist es sicherer, auf die Einlösung des Schecks zu warten, bevor Sie Geld ausgeben. Andernfalls könnten Sie sich einem erheblichen finanziellen Risiko aussetzen.

Stornierte Einzahlungen

Selbst wenn Ihre Bank es Ihnen erlaubt, mit Bargeld davonzukommen oder Geld abzuheben, müssen Sie das Geld möglicherweise später ersetzen, wenn der eingezahlte Scheck platzt.

Wenn Sie das Geld bereits ausgegeben haben und nicht über genügend Guthaben auf Ihrem Konto verfügen, um Ihre jetzigen Schulden bei der Bank zurückzuzahlen, kann es sein, dass Sie Ihrer Bank Hunderte oder sogar Tausende von Dollar schulden.

Eine rückgängig gemachte Einzahlung kann Ihr Konto ins Minus bringen, was bedeutet, dass alle Ihre Zahlungen zurückbleiben, bis Sie das Problem beheben. Sie können Ihre Debitkarte nicht für Einkäufe verwenden und alle Schecks, die Sie in den letzten Tagen ausgestellt haben, werden unbezahlt zurückgesandt.

Gebühren

Sie befinden sich nicht nur im negativen Bereich, sondern riskieren auch die Zahlung hoher Bankgebühren, nachdem Sie einen ungültigen Scheck eingezahlt haben. Ihre Bank erhebt eine Gebühr für unzureichende Mittel sowie mögliche Überziehungsgebühren. Die Personen oder Unternehmen, die Sie mit nicht vorhandenen Mitteln zu bezahlen versuchen, erheben möglicherweise ebenfalls Gebühren.

So finden Sie heraus, ob ein Scheck eingelöst wurde

Der Begriff „clear“ kann verwirrend sein, und Bankmitarbeiter verwenden den Begriff möglicherweise locker. Informieren Sie sich sicherheitshalber genau darüber, wann das Geld von der Bank des Scheckausstellers an Ihre Bank überwiesen wird, und vermeiden Sie es, das Scheckgeld vorher auszugeben.

Bankmitarbeiter gehen möglicherweise davon aus, dass Sie wissen möchten, wann Sie Geld ausgeben können, das einer Sperre unterliegt. Sie wissen möglicherweise nicht, dass Schecks lange nach der Einzahlung eingelöst werden können.

Wenn Sie überprüfen möchten, ob ein Scheck eingelöst wurde, erklären Sie Ihr Anliegen einer Person bei der Bank, der Sie vertrauen und von der Sie wissen, dass sie kompetent ist. Sprechen Sie mit einem Manager oder besuchen Sie eine Filiale persönlich, um Verwirrung zu vermeiden.

Was tun bei verdächtigen Schecks?

Was also tun bei Schecks, die Verdacht erregen?

Vermeiden Sie sie

Am sichersten sind Sie, wenn Sie auf die Annahme und Einzahlung von Schecks verzichten, wenn Sie Bedenken hinsichtlich der Zahlung haben.

Kontaktieren Sie die Bank

Wenn ein Scheck verdächtig erscheint oder Sie einen Betrug vermuten, können Sie sich an die Bank wenden, von der der Scheck stammen soll, um herauszufinden, ob das Konto echt ist.

Warten Sie 30 Tage

Es kann Wochen dauern, bis man von einem ungültigen Scheck erfährt. Wenn Sie einen verdächtigen Scheck eingereicht haben, warten Sie 30 Tage, bevor Sie einen dieser Gelder verwenden.

Die meisten Probleme sollten innerhalb dieses Zeitrahmens auftreten. Schecks von gefälschten Konten und leeren Konten sollten innerhalb weniger Wochen eingelöst werden, sodass Sie Zeit haben, Schulden bei Ihrer Bank zu vermeiden. Wenn der Scheck von einer ausländischen Bank stammt, warten Sie noch länger.

Auch nach 30 Tagen kann noch ein gewisses Risiko bestehen. Beispielsweise kann der Kontoinhaber behaupten, dass der Scheck in betrügerischer Absicht ausgestellt wurde. Auch wenn der Scheck eingelöst wurde, muss Ihre Bank das Geld zurückgeben, und Sie müssen möglicherweise herausfinden, wer Sie betrogen hat, und sich mit einem Anwalt über Ihre Regressmöglichkeiten beraten.

Betrug mit gefälschten Schecks

Jedes Mal, wenn Sie einen Scheck auf Ihr Konto einzahlen, gehen Sie mehrere Risiken ein.

Einige der Risiken sind vernachlässigbar, andere jedoch erheblich. Im Jahr 2019 wurden der Federal Trade Commission mehr als 27.000 Betrügereien mit gefälschten Schecks gemeldet. Die durch diese gefälschten Schecks verursachten Verluste beliefen sich auf mehr als 28 Millionen US-Dollar.

Seien Sie besonders vorsichtig, wenn Sie einen Scheck einreichen, bei dem Sie sich nicht sicher sind, wenn es sich um einen großen Scheck handelt. Scheckbetrug funktioniert zum Teil aufgrund der häufigen Unklarheit darüber, wann Schecks eingelöst werden.

Wenn Ihnen jemand einen Scheck als Zahlungsmittel schickt, Sie aber nicht den gesamten Scheckbetrag behalten können, handelt es sich wahrscheinlich um einen Betrug. Sie können Sie dann anweisen, das Geld in einem bestimmten Format zurückzusenden, zum Beispiel als Geschenkkarte, per Überweisung oder für Waren, die Sie mit dem Geld gekauft haben, das Sie erhalten haben.

Wenn Sie vor dem Senden des Geldes nicht erkennen, dass der Scheck gefälscht ist, verlieren Sie das gesendete Geld. Ihnen drohen auch Bußgelder oder Gebühren, wenn Sie nicht nachweisen können, dass Sie Opfer und nicht Teil des Betrugs waren.

Alternativen zu Schecks

Wenn Sie befürchten, dass Schecks platzen, können Sie die Zahlung in verschiedenen Formen anfordern. Banküberweisungen sind eine praktikable Alternative. Das Geld wird nur dann überwiesen, wenn es vorhanden ist und in der Regel innerhalb weniger Tage eintrifft.

Sie können auch eine Zahlungsanweisung anfordern oder Geldtransfer-Apps wie PayPal oder Venmo nutzen, um Geld von Kunden, Bekannten, Familienmitgliedern und Freunden zu erhalten.

Sie müssen dennoch auf Sicherheit achten und sich mit Zahlungsstreit- oder Anspruchsprozessen vertraut machen, da es immer noch zu Betrügereien kommen kann. Allerdings kann die elektronische Spurensicherung im Bedarfsfall den Nachweis Ihrer Betrugsvorwürfe erleichtern.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)