Liebe Kristin,
Im Laufe der Jahre habe ich mich intensiv mit dem Investieren beschäftigt, indem ich mich bei verschiedenen Investment-Apps angemeldet habe, um sie zu testen und darüber zu schreiben und meine Erfahrungen zu teilen. Bei meinem ersten Job nach dem College habe ich auch Aktien des Unternehmens erhalten, die ich noch immer besitze.
Jetzt, nach all dieser Zeit, habe ich ein paar verschiedene Anlagekonten: eines auf Robinhood mit nur ein paar Anteilen einiger verschiedener Aktien; eine auf [einer] Immobilieninvestitions-App; und dann eines mit Fidelity, das die Aktien beherbergt, die ich während meiner ersten Anstellung erworben habe.
Ist es klug, alle diese separaten Konten zu behalten und sie einfach wachsen zu lassen? Sollte ich sie konsolidieren und wenn ja, wie könnte ich das tun? Ich möchte weiter investieren, da ich erst in meinen 30ern bin, aber so wenig Geld (weniger als 2.500 US-Dollar) auf den drei verschiedenen Konten/Apps zu haben, kommt mir sinnlos vor. Was sollte ich Ihrer Meinung nach tun?
Aufrichtig,
Abenteuerlustiger Investor
Liebe Abenteuerlustige,
Das ist eine gute Frage und ich denke, dass die Konsolidierung einiger Ihrer Anlagekonten für Sie wahrscheinlich die beste Vorgehensweise ist. Sie haben erwähnt, dass Sie über eines Ihrer Konten in Immobilien investieren und dass Sie Ihre Immobilieninvestitionen möglicherweise über diese Plattform fortsetzen möchten. Bei den anderen können Sie Ihre Anlagen in Aktien, Anleihen und anderen Wertpapieren konsolidieren.
Mehrere Brokerkonten zu haben kann schwierig zu verwalten sein und Ihre Anlagestrategie komplexer machen, was Sie im Moment anscheinend nicht wollen. Sie sagten, Sie möchten weiter investieren, und die beste Strategie besteht darin, regelmäßig einen gleichbleibenden Betrag zu investieren. Daher ist es für Sie am einfachsten, ein einziges Brokerage-Konto für alle Ihre Bedürfnisse auszuwählen. Durch die Nutzung eines einzigen Brokerage-Kontos benötigen Sie weniger Steuerformulare, müssen nicht mehrere Anmeldedaten haben und können regelmäßig über ein einziges Konto investieren. Sparen Sie sich also die Mühe und konsolidieren Sie!
Wie macht man das? Viele Broker machen es einfach durch den Automated Customer Account Transfer Service (ACATS). Sie füllen ein Transfer Instruction Form (TIF) aus und senden es an Ihr neues Brokerage-Konto, in dem Sie angeben, dass Sie Vermögenswerte übertragen möchten. Das neue Maklerunternehmen kontaktiert Ihr altes Maklerunternehmen, das Ihnen dann die Vermögenswerte übersendet. Möglicherweise fallen hierfür Gebühren an, aber insgesamt ist der Vorgang in der Regel nicht allzu schwierig.Bei einem reibungslosen Ablauf dürfte die Überweisung nur drei bis fünf Werktage in Anspruch nehmen.
Abhängig von Ihrem Portfolio kann es jedoch komplizierter werden. Wenn Ihr altes Brokerkonto Vermögenswerte enthält, die das neue Konto den Anlegern nicht bietet, müssen Sie die Vermögenswerte möglicherweise verkaufen und das Geld an den neuen Broker überweisen, was zu Kapitalertragssteuern führen könnte.
Wenn Sie beispielsweise Bitcoin über ein Konto gekauft haben, können Sie es möglicherweise nicht zu einem anderen Maklerunternehmen übertragen, wenn dieses keine Kryptowährungsinvestitionen anbietet. Wenn Sie diese Anlagekonten dennoch konsolidieren möchten, müssen Sie Ihre Bitcoin verkaufen und das Geld überweisen. Wenn Sie mit Ihrem Bitcoin einen Gewinn erzielt hätten, müssten Sie Kapitalertragssteuer zahlen.
Wenn Sie also in etwas investieren, in das Sie auf anderen Plattformen nicht investieren können, kann es tatsächlich von Vorteil sein, mehrere Anlagekonten zu führen. Und bedenken Sie bei der Entscheidung, welches Anlagekonto Ihr Hauptkonto wird, auch, wie einfach Sie Überweisungen tätigen können.
Es sieht jedoch so aus, als ob Sie auf dem richtigen Weg sind, also machen Sie auf jeden Fall weiter so!
Viel Glück!
-Kristin
Wenn Sie Fragen zum Thema Geld haben, ist Kristin für Sie da. Senden Sie eine anonyme Frage und sie wird sie möglicherweise in einer zukünftigen Kolumne beantworten.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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