Derzeit finden in der Bankenbranche einige große Umwälzungen statt, darunter die Entwicklung vieler reiner Online-Banken, die höhere Zinssätze und niedrigere Gebühren als ihre stationären Pendants anbieten. Eine weitere Entwicklung, die sich rasch abzeichnet, besteht darin, dass große Online-Händler – wie Amazon – beginnen, auch ins Banking einzusteigen.
Während Amazon noch keine Direktbankdienstleistungen anbietet (obwohl Sie auf der Website Prepaid-Debitkarten kaufen können)Das Wall Street Journalberichtete, dass Amazon mit einigen der großen US-amerikanischen Bankinstitute Gespräche führt, um Girokonten unter der Marke Amazon anzubieten.
Dies hat das Potenzial, die Welt des affinen Online-Bankings grundlegend zu verändern.
Inhaltsverzeichnis
Was ist Affinity Online Banking?
Affinity-Online-Banking ist Banking, das sich an einen bestimmten Kundentyp und nicht an die breite Öffentlichkeit richtet. Lokale Kreditgenossenschaften nutzen diese Strategie seit langem, indem sie von Lehrern, Feuerwehrleuten oder Militärangehörigen gegründet werden. Aber im Gegensatz zu Kreditgenossenschaften, die oft nur einer bestimmten qualifizierten Mitgliederbasis offen stehen, ist Affinity-Online-Banking normalerweise für die breite Öffentlichkeit zugänglich, wird jedoch für eine bestimmte Gruppe oder einen bestimmten Blickwinkel vermarktet.
Beispielsweise vermarktet sich SFGI Direct, eine reine Online-Bank, die nur hochverzinsliche FDIC-Sparkonten mit Versicherungsschutz anbietet, speziell an Menschen, die nach einer einfachen und zuverlässigen Möglichkeit zum Sparen suchen, die ihnen Zinsen einbringt. Die Leute, die auf diese Konten einzahlen, wollen nicht das volle Bankerlebnis haben, sie wollen einfach nur eine zuverlässige und sichere Möglichkeit zum Sparen.
Dies hat bei vielen reinen Online-Banken gut funktioniert, aber diese Dynamik könnte sich ändern, wenn Akteure wie Amazon in den Affinitäts-Online-Banking-Bereich einsteigen möchten. Da Amazon über einen so großen Kundenstamm verfügt, könnte das Unternehmen sehr schnell neue Bankmitglieder gewinnen.
Welche Affinity-Online-Banking-Produkte möchte Amazon anbieten?
Amazon hat noch keine offiziellen Ankündigungen gemacht, befindet sich aber Berichten zufolge in Gesprächen mit Capital One und JP Morgan Chase, um ein Girokonto der Marke Amazon oder ein ähnliches Produkt anzubieten.
Einige Analysten gehen davon aus, dass Amazon sein Girokonto mit seinem Prime-Service bündeln könnte, der kostenlosen zweitägigen Versand auf der gesamten Website sowie Filme, Musik und andere Vorteile bietet; oder sie bieten es möglicherweise als separates Produkt an. Es ist zu früh, das zu sagen.
Für Amazon wäre das Angebot eines Girokontos ein weiterer Vorteil für die Geschäftsabwicklung mit ihnen und nicht für ihr Kerngeschäft – obwohl es ihr Kerngeschäft, nämlich Daten, beeinflussen würde. Wenn Amazon in Bankdienstleistungen einsteigt, wissen sie wahrscheinlich alles, was Sie über Ihr Amazon-Girokonto kaufen, und nicht nur, was Sie auf ihrer Plattform kaufen.
Notiz
Dies sollten Sie im Hinterkopf behalten, wenn Sie sich Sorgen um Verbraucherdaten und den Datenschutz machen, da Amazon (und andere, die einem ähnlichen Modell folgen) dadurch die Möglichkeit erhalten würden, noch mehr Daten über Sie zu sammeln.
Trotz dieses enormen Potenzials ist es unwahrscheinlich, dass Amazon direkt in das Affinity-Online-Banking einsteigt.
Warum Amazon die Banken braucht, damit dies funktioniert
Das Bankwesen ist eine stark regulierte Branche und steht ständig unter der Kontrolle der Aufsichtsbehörden. Amazon möchte wahrscheinlich nicht unter einer solchen Aufsicht stehen, daher ist die Entscheidung, mit einem anderen Bankinstitut zusammenzuarbeiten, wahrscheinlich der richtige Weg, wenn das Unternehmen ins Bankgeschäft einsteigt. Auf diese Weise können sie der Bank die Abwicklung aller Vorschriften überlassen und gleichzeitig das Branding und den Kundenstamm bereitstellen.
Welche Auswirkungen wird Affinity Online Banking auf Banken haben?
Da sich diese Verhandlungen offenbar erst im Vorfeld der Verhandlungen befinden, ist es schwer zu sagen. Am Ende könnte Amazon vor allem diejenigen bedienen, die kein Bankkonto haben, oder es könnte eine störende Kraft in der Bankenbranche sein. Basierend auf ihren aktuellen Geschäftsmodellen und früheren Akquisitionen gehe ich davon aus, dass sie eine große disruptive Kraft im Bankwesen werden wollen und dass sich traditionelle Banken an die sich verändernde Landschaft anpassen müssen.
Sollten Sie ein Amazon-Girokonto eröffnen, wenn es angeboten wird?
Das kommt darauf an. Wenn Sie damit einverstanden sind, dass Amazon die Daten dieses Girokontos verwendet, um Ihnen maßgeschneiderte Waren und Dienstleistungen anzubieten, könnte es etwas sein, das Ihnen wirklich gefällt. Wenn Sie Ihre Daten lieber privat halten möchten, ist es besser, bei einem regionalen oder lokalen Institut zu bezahlen. In jedem Fall sollten Sie sicherstellen, dass die Angebote von Amazon FDIC-versichert sind und Ihr Geld sicher ist.
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