Wie hoch sind die Abschlusskosten für ein Eigenheimdarlehen?

Hausbesitzer, die genug für ihr Hypothekendarlehen zurückgezahlt haben, um Eigenkapital anzuhäufen, können ein Eigenheimdarlehen beantragen, eine Art besichertes Darlehen, bei dem ein Kreditgeber die Sicherheiten Ihres Eigenheims nutzt, um das Risiko zu reduzieren und wettbewerbsfähigere Zinssätze anzubieten.

Während der effektive Jahreszins (APR) ein wichtiger Faktor bei der Auswahl eines Kreditgebers für ein Eigenheimdarlehen ist, ist es auch wichtig, die Abschlusskosten zu berücksichtigen. Obwohl diese Gebühren möglicherweise niedriger sind als die für die meisten primären Hypothekendarlehen und einige Refinanzierungen, können sie sich dennoch summieren.

Fallen bei einem Eigenheimkredit Abschlusskosten an?

Für Eigenheimdarlehen fallen Abschlusskosten an, darunter häufig:

• Antrags- oder Zeichnungsgebühren
• Gebühren für die Dokumentenvorbereitung
• Bewertungsgebühren
• Sonstige Gebühren

„Gebühren können erhoben werden, um interne Kosten auf der Seite des Kreditgebers zu decken oder um dem Kreditgeber die Dienste Dritter zu erstatten, die zur Genehmigung des Eigenheimkreditantrags in Anspruch genommen wurden“, sagte Rob Cook, Vizepräsident und Marketingleiter bei Discover Home Loans, in einer E-Mail an Swip Health. „Zum Beispiel kann der Kreditgeber das Fachwissen von zugelassenen Gutachtern, Anwälten, Titelmaklern und anderen Anbietern benötigen.“

Ihr Kreditgeber muss Ihnen jedoch alle diese Details offenlegen, und Sie haben Zeit, sie zu besprechen und zu fragen, ob Spielraum besteht.

„Bei Kreditgebern, die Gebühren und Abschlusskosten erheben, können Sie die Kosten möglicherweise in den Kredit einbeziehen, sodass Sie diese Kosten nicht im Voraus bezahlen müssen“, sagte Cook.

So senken Sie die Kosten für Ihr Eigenheimdarlehen

Stellen Sie zunächst sicher, dass Sie wissen, wie hoch Ihr Zinssatz ist und wie er im Vergleich zu Ihrem effektiven Jahreszins ausfällt. Hier werden häufig jährliche Gebühren und andere Kosten aus dem Abschluss in die jährlichen Gesamtkosten einbezogen. Es ist viel einfacher und genauer, Optionen mehrerer Kreditgeber anhand der effektiven Jahreszinsen zu vergleichen, da ein Kredit mit einem niedrigeren Zinssatz auch höhere Gebühren mit sich bringen kann.

„Sowohl Home-Equity-Darlehen als auch Home-Equity-Kreditlinien (HELOCs) können verschiedene Abschlusskosten veranschlagen. Ihr Kreditgeber wird Ihnen im Rahmen Ihrer offiziellen Kreditschätzung vorab eine Schätzung dieser Gebühren vorlegen, damit Sie beurteilen können, welcher Kreditgeber die attraktivsten Konditionen bietet“, sagte Cook.

Wenn Sie glauben, dass Sie Ihr Eigenheimdarlehen früher als im vom Kreditgeber festgelegten Zeitplan zurückzahlen können, können Sie sich für ein Eigenheimdarlehen ohne Vorfälligkeitsentschädigung oder mit einer niedrigen Vorfälligkeitsentschädigung entscheiden. Wenn Sie sich für einen Kredit ohne diese Gebühr entscheiden, können Sie im Voraus bezahlen und so die Gesamtzinsen, die Sie zahlen müssen, ohne Vertragsstrafe reduzieren.

Ein weiterer Kostenfaktor, den Sie ablehnen können, ist die Kreditversicherung, ein Produkt, das Zahlungen für Sie übernimmt, wenn Sie diese nicht selbst leisten können, und Ihnen so hilft, eine Zwangsvollstreckung Ihres Eigenheims zu vermeiden. Die Federal Trade Commission (FTC) warnt davor, dass dieser Versicherungsschutz hilfreich sein kann, allerdings nur, wenn Sie nicht bereits durch eine Berufsunfähigkeits- oder Lebensversicherung abgesichert sind. In diesem Fall wäre die Kreditversicherung ein zusätzlicher Kreditaufwand ohne Zusatznutzen.

Ist ein Eigenheimkredit oder HELOC teurer?

Wenn Sie ein Eigenheimdarlehen im Vergleich zu einem HELOC-Darlehen in Betracht ziehen, müssen Sie über mehr als nur die Abschlusskosten und den Zinssatz nachdenken, um vollständig zu verstehen, welches Produkt für Sie am besten geeignet ist.

Beispielsweise leihen Sie sich bei einem Eigenheimdarlehen einen bestimmten Betrag, während Sie bei einem HELOC die Möglichkeit haben, bei Bedarf bis zu einem bestimmten Betrag Kredit aufzunehmen. Die Inanspruchnahme eines Eigenheimdarlehens, wenn Sie nicht sicher sind, ob Sie das Geld jetzt benötigen, verursacht hohe Zinskosten, und Sie finden es möglicherweise insgesamt günstiger, einen HELOC zu erwerben und ihn nur dann zu nutzen, wenn und wann Sie ihn brauchen.

Wenn Sie sich ein HELOC besorgen, es nutzen und es dann zurückzahlen, um es später erneut zu leihen, müssen Sie am Ende möglicherweise mehr laufende Kosten und Gebühren zahlen als bei einem Eigenheimdarlehen. Darüber hinaus fallen bei einem Eigenheimdarlehen einige HELOC-Gebühren nicht an.

„HELOCs können im Gegensatz zu Eigenheimkrediten auch jährliche Gebühren für die Laufzeit des Rückzahlungszeitraums und Transaktionsgebühren für jedes Mal beinhalten, wenn Sie eine Abhebung von Ihrem persönlichen Kreditrahmen vornehmen“, sagte Cook.

Am besten ermitteln Sie zunächst, ob ein HELOC- oder ein Eigenheimdarlehen für Ihre Bedürfnisse am besten geeignet ist, da sich die Verwendungszwecke in der Regel geringfügig unterscheiden. Vergleichen Sie dann Äpfel mit Äpfeln, indem Sie mehrere Schätzungen für die Abschlusskosten dieses Produkts einholen.

So finden Sie die besten Zinssätze für Eigenheimdarlehen

Kreditgeber wissen, dass sich viele Kreditantragsteller auf den Zinssatz konzentrieren, insbesondere auf alle Arten von Förderzinsen. Wenn Sie sich die Zeit nehmen, die in Ihren Offenlegungen enthaltenen Gebühren zu verstehen und zu fragen, ob einige davon verhandelbar sind, können Sie Ihre Optionen besser vergleichen und das Eigenheimdarlehen finden, das am besten zu Ihren Umständen passt.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Möchten Sie weitere Inhalte wie diesen lesen? Melden Sie sich für den Newsletter von Swip Health an, um täglich Einblicke, Analysen und Finanztipps zu erhalten, die alle jeden Morgen direkt in Ihren Posteingang geliefert werden!