DerLohnersatzquoteist eine jährliche Schätzung, wie viel Geld Sie im Ruhestand benötigen und wie viel Sie sparen müssen, um dieses Ziel zu erreichen. Die Umstände jedes Einzelnen sind einzigartig, aber diese Methode kann dabei helfen, festzustellen, ob Sie weit vom Kurs entfernt sind.
Inhaltsverzeichnis
Wichtige Erkenntnisse
- Die Lohnersatzquote ist ein Instrument zur Ruhestandsplanung, das berechnet, wie viel Geld Sie jedes Jahr benötigen, wenn Sie mit dem Arbeiten aufhören.
- Beginnen Sie früh genug mit der Planung und Sie haben die besten Chancen, die Vermögensaufteilung zu wählen, die es Ihnen ermöglicht, Ihr Ziel zu erreichen.
- Das Verhältnis ist keine Garantie, da die Wirtschaft viele verschiedene Wendungen nehmen kann und sich die Anforderungen ändern können.
Wie hoch ist die Lohnersatzquote?
Die Lohnersatzquote bezieht sich im Allgemeinen auf den Prozentsatz des Vorruhestandseinkommens, der im Ruhestand benötigt wird. Die Lohnersatzquote kann ein gutes Planungsinstrument zur Schätzung des Renteneinkommensbedarfs sein.
Notiz
Allgemeine „Faustregeln“ funktionieren nicht für jeden, aber wenn Ihr Ziel darin besteht, in 20 Jahren in den Ruhestand zu gehen, müssen Sie einige realistische Annahmen treffen und ein wenig rechnen, bevor Sie sich für Sparquoten, Vermögensaufteilung und einen Investitionsplan entscheiden.
Das Jahreseinkommen erhöht sich in der Regel jedes Jahr um die Inflationsrate. Dieses Wissen wird Ihnen auch dabei helfen, eine angemessene Vermögensallokation und die Arten von Investmentfonds zu bestimmen, die Ihnen dabei helfen können, Ihre Ziele vor und während des Ruhestands zu erreichen.
- Alternativer Name:Einkommensersatzquote
Wie berechnet man die Lohnersatzquote?
Wenn das Vorruhestandseinkommen eines Investors 100.000 US-Dollar beträgt und der Investor von der üblichen Lohnersatzquote von 80 % ausgeht, muss der Investor damit rechnen, im ersten Jahr seines Ruhestands ein Einkommen von 80.000 US-Dollar zu benötigen.
Eine weitere allgemeine Richtlinie für das Ruhestandseinkommen ist die 4 %-Regel, die darauf hindeutet, dass eine gute anfängliche Auszahlungsquote für das erste Jahr der Pensionierung 4 % des gesamten Altersguthabens beträgt.
Jetzt sind Sie bereit für etwas Mathe.
So funktioniert die Lohnersatzquote
Nehmen wir an, dass Sie jetzt in 20 Jahren in Rente gehen und von einem aktuellen Bruttoeinkommen von 50.000 US-Dollar leben können.
Notiz
Mithilfe der 72er-Regel, die besagt, dass Sie 72 durch eine erwartete Rendite dividieren und die Anzahl der Jahre ermitteln können, in denen Sie Ihre Ersparnisse verdoppeln können, können Sie auch das Ruhestandseinkommen ermitteln, das Sie benötigen.
Der Einfachheit halber gehen wir von einer Inflationsrate von 3,5 % aus, was etwas über dem historischen Durchschnitt liegt. Wenn Sie 72 durch 3,5 dividieren, erhalten Sie ungefähr 20. Das bedeutet, dass sich Ihr heutiger Einkommensbedarf von 50.000 US-Dollar in 20 Jahren auf 100.000 US-Dollar verdoppeln wird.
Wenn man nun von einem Zeitraum von 20 Jahren bis zum Ruhestand ausgeht, berücksichtigt man die Lohnersatzquote von 80 %, und man kommt zu einem Renteneinkommensbedarf im ersten Jahr von 80.000 US-Dollar.
Mit der 4 %-Regel können Sie Ihren Einkommensbedarf (80.000) durch 0,04 dividieren und kommen auf 2 Millionen US-Dollar. Jetzt müssen Sie nur noch herausfinden, wie Sie von Ihrem heutigen Stand aus auf 2 Millionen US-Dollar kommen.
Wenn Sie überhaupt nichts gespart haben und in 20 Jahren 2 Millionen US-Dollar benötigen, müssten Sie etwa 3.400 US-Dollar pro Monat sparen und Ihre Investitionen müssten eine durchschnittliche Rendite von 8 % aufweisen, um dorthin zu gelangen. Wenn Sie jedoch bisher 200.000 US-Dollar gespart haben, müssten Sie bei der gleichen Annahme einer durchschnittlichen Rendite von 8 % nur etwa 1.100 US-Dollar pro Monat sparen.
Beschränkungen des Lohnersatzverhältnisses
Je weiter Ihr Renteneintrittsdatum entfernt ist, desto ungenauer dürfte Ihre Lohnersatzschätzung ausfallen. Doch je früher Sie mit der Berechnung und Anlage beginnen, desto niedriger kann der Zinssatz sein, den Sie benötigen, um Ihr Lohnersatzziel zu erreichen.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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